规划有道,组合有方

来源:用户上传      作者: 董 玥

　　人的一生经历着不同的家庭生命周期，如刚结婚育儿时的家庭成长期、孩子长大求学时的家庭成熟期，孩子立业成家，自己退休后的养老期等等，而在不同的人生阶段，生活目标将有所不同：结婚筹备，买方购车。生儿育女，子女教育，自我提升，防范风险等，因此人生各阶段的理财重点需求和目标也不尽相同：购房、换车、教育、保险、投资还是养老，当然对投资风险的厌恶、防范也因人因时而异。
　　当前国家经济持续高速增长，居民收入稳健提升，家庭财富不断积累，但市场不确定因素偏多，要谨防投资一时冲动，必须做好个人财富规划，我们常会提及最主要的家庭理财规划五步曲：
　　第一步：汇总、计算自己的资产状况，知道自己有多少财要理，目前投资了哪些领域，自己的理财风格偏向是激进还是稳健?这些都是最基本的前提。
　　第二步：设定理财目标，比如买房、购车、育儿、养老等，在多个目标中厘清先后，才可以进行合理的资产分配。
　　第三步：清楚自己的风险偏好，不要承担超过自身偿债，一般家庭要留足相当于半年生活费的应急预备金，然后再根据家庭风险承受能力，选择相关投资产品。
　　第四步：进行家庭资产配置，这是在前三步的基础上调整现金流，修改不切实际的理财目标，再进行具体投资品种和时机选择来战略性资产分配，以达到理财效果。
　　第五步：资产投资跟踪、评估和调整。我们家庭财务状况和收支水平不断变化，投资市场也是在瞬息转变，投资的效果要随时跟踪、评估，不断调整配置，这样才能达到财务安全、资产增值的良好预期。
　　如何为自己以及家庭做好财务诊断。做好长期财富规划，实现人生财务资源配置效用的最大化，达成不同阶段的理财目标是每一个人都需要去用心思索的问题，可往往我们受到时间、精力，专业知识等方面的限制，很难放远目光，将未来财务规划和资产管理安排做到尽善尽美。当前工行苏州分行顺应客户需求，秉承“以客户为中心”的服务理念，集中优势资源，启动了个人客户财富顾问服务，致力打造个性化，全方位、专家级的财富管理服务品牌――“工银财富”，全力提升我行专业化客户财富规划水平。
　　财富顾问服务是工行凭借国际成熟经验，依托国际先进的投资组合管理模型，由我行财富管理专家团队，根据客户的风险偏好、生命周期、流动资产等要素，依托系统软件提供个人风险评估、家庭财务诊断、综合财务规划和投资组合管理等综合化的顾问咨询服务，旨在为客户厘定理财目标，确定财务缺口，协助客户进行资产配置和产品投资，构造多元化投资组合，达到资产保值增值、平衡风险、实现家庭长远规划目标。
　　工行财富客户可直接与自己专属的理财经理以电话、短信、EMAIL、工行网银进行便捷预约，在见面充分沟通后，工行理财师会为客户进行风险测评，采集客户风险偏好和投资信息，结合客户家庭状况和理财目标，分析客户的资产配置和现金流量等有效信息，出具客户家庭财务诊断和评价，然后对客户的购房、教育、退休等未来生活目标通过工行系统自动为客户生成规划图标和执行明细，理财师与客户充分沟通的基础上，汇总对客户的风险测评、家庭财务诊断，综合财务规划及资产配置建议等内容，出具并讲解为客户量身定做的《家庭财富规划报告书》，而且工行理财师会定期对客户的财富规划和资产配置进行跟踪维护，客户也可以随时就家庭情况变更与理财师交流，以达到财富规划的动态调整来适应客户需求。
　　工行将以专业的角度为客户提供财富规划与投资组合服务，协助客户实现一生财务资源配置效用的最大化，达到不同人生阶段的生活目标。

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