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农村信用社如何助推新农村建设

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  摘 要:社会主义新农村建设是一项长期而艰巨的任务,资金的注入与支持无疑是极其重要的环节。农村信用社作为直接为“三农”服务的金融组织,发挥着农村金融主力军和联系农民群众融纽带的重要功能。在当前农业和农村发展进入新阶段的形势下,农村信用社作更是直接服务新农村建设的中坚力量。新农村建设“生产发展、生活宽裕、乡风文明、村容整洁、管理民主”的总体要求字字都与农村金融组织的工作相关。我们一定要从建设新农村的高度,充分发挥农村信用社的融资功能,改进农村金融服务,解决“三农”发展瓶颈问题,促进农村发展和农民增收。
  关键词:农信社 服务 新农村
  
  一、农村信用社在新农村建设中的重要地位和作用
  经过50多年来的发展,农村信用社已成为农村金融主力军和联系农民的金融纽带,在新农村建设中地位重要。一是农村信用社是繁荣农村经济的主要金融平台。农村信用社已经建立覆盖农村地区的经营体系,它能为广大农户生产增收提供资金支持,拓宽增收渠道,高效整合农村各类生产要素和优势资源,提高农业生产的规模化、集约化和专业化水平,为农户扩大生产规模、发展多种经营创造了有利条件。二是农村信用社是改善乡风村貌的有效组织载体。农村信用合作社以“信”为本、以“合”为基,引导诚实守信新风的形成,增强农民互助合作多赢的集体意识,为农村经济发展提供良好的金融信用环境。同时,农村信用社通过与交通、水利、规划、电力、通讯等部门加强协作,有效参与到村镇道路、供水、供电、通讯、沼气等建设活动中来,为改善农村人居环境和生存条件作出贡献。三是农信社在新农村建设中优势地位将长期保持。中央和地方有力的政策支持,减轻了信用社的历史包袱,为农村信用社创造了良好的外部环境,为其发展壮大提供了良好的发展机遇和广泛的金融服务空间。在已有的优势基础上,随着传统业务逐步发展壮大,新业务品种不断创新发展,农村信用社的支农主力军的地位将日益明显。
   二、农村信用社在推进社会主义新农村建设中面临的困境
  1.自身实力较弱,支持能力不高。随着改革的深入,国有商业银行贷款权限上收,存款缴存上级行,商业银行储蓄功能不断加强,邮政储蓄转存款利率较高,成为邮政部门可靠的收入来源,宋庆龄基金会在县以下机构的快速扩张,三者分割了大量农村资金流向城市,农村信用社吸存空间已十分狭小,与信贷需求矛盾突出。农村金融需求呈现出多元化、多层次化和多样化特点,个体工商户、农业产业化龙头企业、农民专业合社等农村经济组织资金需求旺盛,但目前农村信用社信贷品种少,担保方式单一,有效抵押物不足,影响了信用社对“三农”的信贷投入,削弱了信用社支持新农村发展的能力。
  2.体制缺陷明显,功能发挥受限。农村信用社在整合辖内资金.、提升支农服务品牌、支农产品供给,全方位增强整体服务功能等方面受到明显制约,综合实力较弱且升级困难。县镇级联社的风险管控能力普遍不强,分散经营使其抗风险能力相对脆弱,加之各地发展不平衡,少数县镇级联社单体风险问题突出,化解、处置风险的压力大、成本高、手段少。农村经济发展加快,农业产业化、城镇新型工业化不断推进,对农村金融服务的要求越来越高,农村信用功能和作用的发挥不能充分满足实际需要
  3.经营观念滞后,服务品种单一。受传统经营理念和运营模式的影响,县乡长期存在着市场意识不强,服务功能单一的现象,仍沿用传统的金融服务手段、金融业务,业务以传统的存、贷、汇为主,缺少信贷服务品牌、品种创新,信贷期限和模式不能适应实际需求,不能完全满足农村经济发展的需要。基层社实际运作中淡化了服务“三农”的思想,撤并“无利可图”的农村网点,甚至把人力物力向城市集中,图谋从中分得一杯羹。
  三、农信社助推新农村建设的对策
  1.明晰市场定位,激活支农潜力。农信社在清醒了解自身的优势和不足之后,牢牢把握“面向农村、服务农民、发展农业”的市场定位,要限制农村信用社下山进城,坚持优先保证农户及农村中小企业信贷需求,加大中间业务的拓展力度,不断适应农村金融服务需要,全面提升自身的服务水平和服务能力。合理制定经营战略战术,实现业务精品化、市场最优化、利润最大化,更好地服务于“三农”,加快促进农村经济的发展,更好服务于社会主义新农村建设。
  2.创建信用工程,净化信用环境
  综合运用法律、经济、行政、手段,开展诚信宣传教育,大力倡导“守信光荣,失信可耻”,普及市场经济和金融知识,构建激励和惩戒机制,营造良好的诚信氛围。信用创建要与信贷支持相结合,可深入开展信用乡镇、信用村、和信用单位评选活动,进一步完善信用档案,对守信户实行优惠信贷支持,对失信户予以信贷制裁,培育诚实守信的文明乡风,培养有素质、讲诚信的新型农民。
  3.灵活运用政策,创新信贷模式。以客户为中心,实施名牌客户、名牌产品战略,以有发展潜力、有经营实力农户和及优质稳定的农村中小企业为重点,形成优良客户群体,以此不断拓展信贷业务的创新,拓宽消费贷款领域。创新农村贷款抵押担保机制,倡导农户、工商户、社区居民联保,有条件的尝试建立担保协会,对于农村产业大户、各种专业大户超过小额农贷额度的贷款需求,通过联保贷款方式予以支持,支持农民务工回乡创业。
  4.实施人才战略,加强培训工作
  实施人才强企战略和提升全员素质工程,是增强企业核心竞争力和自身发展的需要。一是做好各级管理人员的培训。使之真正成为金融行家里手,真正成为内行领导。二是做好各类岗位资格培训。根据专业特点确定该种类岗位必须达到的训练目标,开发相应的新业务课程或阶段性业务推广课程。三是加强基层社员工的业务培训。提高其业务、文化、社会知识和协调沟通能力,能够加强与农户的联系,及时提供有价值的信息,提高农户的收入水平和收入能力,对农村各种信息离得近、看得准、反应快,为科学决策提供了可靠依据。 ◆
  
  参考文献:
  谢平等,中国商业银行改革〔M〕.北京,经济科学出版社,2002
  谢磊.农村信用社问题与对策探析〔J〕.改革与战略,2005(10).
  赵祺.农村信用社如何支持社会主义新农村建设〔J〕.经济师,2006,(7)

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