线上供应链金融风险管理
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【摘要】移动互联网、大数据、云计算等前沿技术的应用牵引着经济向数字化道路前进，移动支付、电子商务、移动网络社交等改变了日常生活的方方面面，社会进入数字经济发展时代。线上供应链金融应运而生，高效解决了中小企业融资难题，然而线上供应链金融的风险较传统供应链金融而言更为复杂，文章分析了线上供应链金融风险并提出相应的对策。
【关键词】线上供应链金融;风险研究;数字经济
一、引言
在全球经济数字化发展的背景下，国内兴起了“互联网+”的浪潮，线上供应链金融的发展成为必然趋势，供应链金融转型升级蓄势待发。信息大爆炸时代，深挖供应链金融领域潜力，促进线上供应链金融繁荣发展，对激发中小企业发展活力与创新力具有重要的现实意义。线上供应链金融发展过程中存在着各个层面的风险，加强线上供应链金融风险管理是实现供应链金融健康发展的必经之路。
二、线上供应链金融风险分析
（一）融资企业信用评估风险
互联网的普及提高了信息交流的速度和效率，实现供应链全流程信息可视化，提升供应链管理效率。互联网平台线上化操作打破了地域限制，融资企业将相关材料提交平台审核即可，减少了信息审核时间和成本。但同时也提高了融资企业信用评估的风险，通过线上平台进行在线申请、信息审核、放款融资等操作，缺乏实地调研考察，增加了对融资企业信用风险把控的难度。线上供应链金融参与主体增多，将面临着更多的虚假信息行为，且多数融资企业规模小、经营不稳定，融资交易频繁，商业银行承担较大的信用风险。
（二）供应链企业串谋风险
真实的交易背景是供应链金融发展的基础，线上供应链金融受互联网虚拟性的制约，要更加重视交易背景和单据的真实性。真实的交易背景是推动供应链金融产生的现实因素，但是在具体的实践过程中存在着核心企业和供应链上中小企业串谋，套取商业银行的融资贷款，或者供应链企业相互串通将融资资金挪用于其他高风险项目，不能按时还款造成商业银行巨大损失，这将极大阻碍了供应链金融的发展。
（三）线上平台信息泄露风险
线上供应链金融改变了传统企业融资授信方式，通过大数据技术综合分析企业经营情况，弱化资产考量，打破了中小企业抵押资产不足的融资瓶颈问题。数字经济时代信息数据成为企业的重要资產，企业数据的安全存储管理显得尤为重要。线上供应链金融网络一旦出现黑客攻击、人为操作失误、硬件设备运行失误等情况，将大大增加信息泄露风险，造成供应链网络震荡，给中小企业造成摧毁性的打击，不利于企业的持续健康发展。
三、线上供应链金融风险管理对策
（一）构建线上企业信用档案管理系统
通过建立企业信用档案管理系统，将企业信用历史记录其中，成为商业银行衡量中小企业信用的重要依据。同时，能将企业生产经营活动纳入规范化的轨道，增加中小企业失信的成本，降低企业违约失信的概率，实现线上供应链金融风险的有效控制。通过企业信用档案管理系统，实现企业信用信息共享，推动搭建高信用的商业环境，反过来为线上供应链金融发展创造良好的环境。实施信用等级管理制度，对于信用等级高的中小企业加大扶持力度，对于存在多次不良信用记录的企业，商业银行和金融监管机构应提高警惕。
（二）完善线上供应链金融担保机制
基于核心企业的信用担保，通过风险分担的方式来降低线上供应链金融风险。若核心企业和中小企业串谋套取商业银行融资，将会打破线上供应链融资授信模式，进而影响产业供应链稳定发展。完善线上供应链金融担保机制，明确规定违约责任，利用线上供应链金融平台进行实时监管，对资金流向进行动态监察。此外，商业银行可加大对核心企业和中小企业串谋行为的惩罚力度，借此以达到警示的作用。商业银行在与核心企业签订协议时，应加大核心企业违约责任，明确核心企业的违约成本，就违约追责达成一致意见，以此来避免核心企业违约行为的发生。
（三）强化线上供应链金融平台管理
线上供应链金融发展趋于网络化、数字化，保障信息数据安全至关重要。因此，提升平台网络安全稳定性，加大软硬件设施设备的投入，搭建线上平台系统运行防火墙，以实现线上供应链金融服务平台的安全运行。提高平台信息数据处理的能力，紧跟金融科技发展潮流，完善相关技术，以期通过技术手段来增强线上供应链金融服务能力。加强对信息数据的收集、整理、分析、存储，运用大数据挖掘技术分析企业深层次的经营信息，进而有效识别虚假信息，提高风险识别能力、降低发生风险可能性。
四、总结
线上供应链金融突破了传统供应链金融的弊端，实现了信息的顺畅流动，将金融资本投入到需要的部门领域，促进金融资源在供应链上的合理配置。线上供应链金融融合了现代互联网元素，除了具有传统供应链金融的风险特征外，同时还具有线上供应链金融特有的风险，其风险更为复杂多变。供应链金融风险具有客观存在性，基于互联网发展的线上供应链金融受网络虚拟性的影响，其风险高于传统供应链金融，因此要重视线上供应链金融的风险管控，促进供应链金融助推实体经济健康发展。
参考文献：
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[3]倪风华.大数据视角下商业银行供应链金融风险管理探析[J].环渤海经济瞭望，2018（8）：8-9.
作者简介：
黄丽娜（1995-），女，广西百色人，硕士研究生，北京物资学院，研究方向：供应链金融。
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