银行经济发展对金融体系创新的影响

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　　【摘要】在利率市场化加快、科技发展迅速的经济形势下，商业银行依靠传统的运营模式已经不能满足银行经济发展的需要。本文主要从我国银行经济发展现状、金融体系创新的必要性和意义以及如何助力金融创新等多个角度进行展开论述，并针对当下银行经济发展存在的瓶颈提出鼓励金融创新、重视客户多元化的服务需求、重视人才挖掘等可实施性强的策略，助力我国银行经济发展和金融创新，从而在金融领域发挥出其特有的优势，实现经济的可持续发展。
　　【关键词】银行经济  金融体系  创新
　　一、银行经济发展现状分析
　　（一）银行经济发展与科技发展速度不符
　　银行经济发展多年以来都是重视传统的存贷业务，且部门之间相互制衡，这使得对中间业务认识不足和创新想法投入的滞后性。随着大数据、区块链、人工智能等技术的不断发展，传统复杂的流程完全可以得到质的改善。而很多银行并没有把中间业务产品创新作为关注点，导致依旧产品创新不足，营销方式单一，与科技创新脱轨。而与银行业相比，在科技创新方面实现了多方面的突破，大数据、区域链、人工智能等快速发展，并迅速影响其他行业包括银行业。
　　（二）市场过于集中，业务产品缺乏竞争力
　　目前，现在许多商业银行都是在单一城市经营，而这与企业规模和市场扩大相背而驰，一方面限制了商业银行的发展，另一方面，由于其业务的集中造成经营风险增加。由于我国的国情和政治等因素的影响，加上部分民众还存在着一些封建思想，导致银行市场没有完全打开。且其业务产品单一，缺乏市场竞争力，交易成本高，致使银行经济发展中出现一系列的问题，各银行业务重点不突出，资源分配不合理，使得多数银行难以形成核心竞争力而逐渐被金融市场抛弃。
　　（三）银行业科技创新缺乏主动性
　　银行业没有出现科技发展中“大众创新、万众创业”的局面，其创新氛围不够浓厚，内部治理的不完善是其缺乏主动性的主要原因之一。其股权结构不尽合理，又或者是政府、国有企业对其决策参与过多，导致创新缺乏主动性。还有一些银行认为模仿同行业业务模式和成熟产品就足以满足其自身发展。由于金融经济市场的不断深化，对专业人才的要求也在不断提高，而银行科技人才本就相對匮乏，这使得本就缺乏主动性的银行更加与科技创新脱轨。
　　二、金融体系创新的必要性
　　（一）金融体系适应市场化环境发展的需要
　　我国的市场化改革进程加速，而银行业占主导的金融市场若没有及时做出相应的改变则会使银行业发展举步维艰。在高新技术和互联网金融的冲击下，金融市场体系的转变刻不容缓。加之金融产品同质化现象严重，许多金融科技企业对智能投资领域进行疯狂占领，这无疑使金融体系创新更加迫在眉睫。而商业银行传统的依赖息差收入的经营模式逐渐失去活力，金融市场呼唤新的经营模式和多元化的金融产品来满足客户的差异化需求，也需要通过金融体系创新来创造新的金融市场。
　　（二）商业银行解决发展瓶颈的需要
　　许多中小银行由于其对市场的感知度较低，对金融市场的变化不能做出迅速调整，这就使得其在发展中面临诸多瓶颈，助力金融体系创新是解决其发展矛盾的一重要途径。主要以传统经营模式为主的中小银行和部分商业银行在发展过程中难以满足当下客户多元化需求，业务产品单一、市场也相对狭小、创新能力不足、管理人才缺乏对数据的挖掘整理能力。通过助力金融体系创新，可以加快与金融市场接轨，打破制约可以更好地加快银行经济的发展。
　　（三）抵御金融市场金融风险的需要
　　在金融创新浪潮的带动下，金融风险是金融行业不可忽视的一部分，若金融发展可以得到很好的保障，金融风险的降低就显得十分必要。众所周知，金融风险不可能被消除，而降低金融风险是抵御金融风暴的有效方式。虽然短期内可能由于金融产品的创新导致金融风险增加，可是从长期来看，由于金融体系的创新使得金融市场更加丰富和多元化，增强金融业务产品的安全性。不仅促进银行经济发展，也使得金融市场抵御风险能力增强，风险防控机制完善，风险预警评价指标体系健全。
　　三、商业银行助力金融体系创新的策略
　　（一）制定科技带动金融体系创新规划
　　传统银行的运营模式下业务能力以及业务水平较低，其已不适应科技创新迅速的今天，这需要银行加强与科技创新融合，并且加强与金融形态的交流合作，在推动金融创新的同时使得银行经济得以迅速发展。这就需要结合科技创新制定好金融创新规划，做到业务与技术的叠加，实现科技与业务融合，提高银行各部门之间沟通协作的效率，在银行产品业务、管理人员、技术需要等多个方面助力金融创新，形成浓厚的创新氛围，激发创新活力，带动银行经济发展。
　　（二）市场定位准确，重视客户多元化需求
　　由于生活水平的提高，人们对银行的业务也提出了更高更多元化的需求，这就需要银行对其产品和业务进行创新，改变单一的市场规划，更好满足企业的要求。除此之外，还要不断加强金融平台的交流与合作，进而提升银行业务的竞争能力，前期应针对客户投资多元化的需求制定新产品，进行业务品牌升级，进而促进产品的销售，提高其产品的竞争力和知名度。根据客户的相关信息以及资金的流动信息从而更好的为客户提供定制化、专业化的金融服务。
　　（三）引进创新型金融人才，激发银行业创新活力
　　由于银行根据客户需求规划设计新型产品，这就需要引进相关人才，致力于银行业务和产品的创新。而 销售是银行发展的动力所在，因此， 销售团队的组建也是必要的，引进一些专业的销售人员进而改变销售难的局面。他们利用数据挖掘整理、市场分析，在拓宽市场渠道方面有重要作用。除此以外，银行的管理人员应该做好对自己综合能力的评估，以确保其自身能力与其他人员沟通高效，在推动金融创新的路上不是银行的绊脚石，从而保障其决策的准确性，规避风险。同时建立合理有效的科技创新激励机制是吸引科技创新人才、激发全行创新活力。
　　四、结语
　　综上所述，笔者认为强化创新理念，加速科技创新融合是金融体系创新和银行经济共同发展的有效手段。制定科技带动金融创新规划、市场定位准确，重视客户多元化需求、引进创新型金融人才作为银行经济发展的不可缺少的策略。银行经济发展与金融体系的发展联系密切，银行经济的发展必然会带动金融体系的创新，而金融体系的创新也可以促进银行经济的发展。因此，在发展银行经济的同时应助力金融体系的创新，这样才能实现可持续发展。
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