供给侧改革下中小企业国际贸易融资研究

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　　摘 要 当前，我国经济正在大幅度地发展，中小企业数量也越来越多，同时其在我国经济的参与主体中的比重日益突出，显然已经是我国经济建设的关键力量之一。然而不可否认的是，如今中小企业面临的贸易融资问题也越来越严重。本研究简要介绍了贸易融资有关理论，全面地探讨了我国中小企业的现状以及存在的问题，有目的性地在宏观、微观等层面提出对应的建议。
　　关键词 供给侧改革 中小企业 国际贸易融资
　　一、引言
　　如今，我国的新经济体在大踏步发展的基础上，确保中小企业的地位更为明确，被视为新经济体中的关键部分之一。同时，这也作为整个亚洲新经济体系中的关键改革内容，在很大程度上获得了世界各地的广泛关注。中小企业的发展在使市场竞争越来越激烈的同时，也立足于市场的活跃性，给予社会更多的就业岗位，提高了企业的实际生产效率。
　　二、供给侧改革下中小企业国际贸易融资现状
　　（一）有关扶持性政策实际效果不高
　　从国家层面来说，中小企业发展事宜依旧非常受到关注，在国内对外贸易发展中其也扮演着非常关键的角色，一般情况下中小企业每年的出口创汇总额往往较大。近几年来，国内国际贸易发展速度保持着稳中有升的势头，国家也陆续颁布了较多政策，以期进一步改善贸易环境，有效地扶持贸易企业发展。其目的是帮助中小企业全面地和政策有机结合，但是这一愿望显然没有获得充分的实现。还有值得注意的是，企业无法借助国际贸易融资的形式来达到融资需求。正是因为金融服务体系的完备性不足，难以有效地满足中小企业国际贸易融资的需求，在国际贸易融资上，中小企业的信心也在被不断削弱。从长远来看，这一定程度上会进一步降低国际贸易融资这类融资模式的生命力。
　　（二）中小企业国际贸易融资优势不高
　　一定程度上，中小企业是把国际贸易融资当作一个新的融资选择内容，然而大部分中小企业的资质不高，尤其是在国际贸易融资上其优势不显著。通过商业银行层面分析，在向企业提供融资服务的过程中其需对收益综合地考量，中小企业经营发展自身存在一定的不稳定性，在国际贸易环境日益变化的基础上，商业银行更愿意选择具有较强综合实力的大型外向型企业，给予其国际贸易融资策略。鉴于此，可以看出在国际融资贸易活动开展过程中，中小企业几乎不具有主动权。在中小企业本身层面上看，其主要贸易形式是加工贸易，同时最常见的是家族式管理模式。中小企业本身的综合竞争力不高，在整体发展上也存在一定的不稳定性，降低了其在国际贸易融资中的相对优势。
　　（三）中小企业内国际贸易融资专业化人才不足
　　中小企业内常常缺乏专业融资人才，这也是现如今其难以在国际贸易融资上有优良表现的关键因素之一。[1]中小企业由于本身规模较小，在内部管理方面上的分工也不具有明确性。国际贸易实务在自身实施上的系统性显著，若是和国际贸易融资事宜相关，更是需要在信用证的开立上进行相应的调整。然而值得注意的是，中小企业内一般缺乏熟知国际贸易融资流程的专业性员工，中小企业领导与财务管理工作者也实际扮演着融资工作开展者的角色。如今，中小企业自身的融资需求以及融资环境均处于一个不断改变的背景下，融資知识欠缺、融资活动统筹水平不足的财务工作者或者中小企业领导对国际贸易融资全权负责会引发融资失败的危险，甚至会造成有关融资风险不断出现。同时，如今大部分中小企业并未真正地认识这一问题的严峻程度，在开展的规范性上，国际贸易融资活动长时间处于较低的水平范围。
　　三、供给侧改革下我国中小企业贸易融资的路径
　　（一）加大政府调控力度
　　其中最关键的就是政府需进一步针对中小企业构建贸易融资支持政策与体系。我国政府可以学习借鉴国外政府的成功经验、做法，健全中小企业贸易融资方面的法律法规；基于中小型企业贸易的融资问题，提出并完善有针对性的路径，最终进一步优化中小企业的融资政策环境，强调地方性金融机构、政策的发展。同时，政府还需基于中小企业的发展，进一步拓宽中小企业的融资渠道，如今我国中小型企业的融资方式还是集中在银行的间接融资方面，单一的融资渠道一定程度上制约了中小企业的融资以及实际发展。鉴于此，政府还需牵头，构建中小企业多元化的融资途径，帮助中小企业的融资往直接融资的方向发展，以期实现我国中小企业的贸易融资发展。我国可以借鉴国外中小企业贸易融资的经验，借助资本市场的渠道帮助中小企业的融资发展，和我国实际国情以及企业实际发展情况有机结合，针对企业的行业类型等，完善多渠道、多层次的融资体系以及融资途径。
　　（二）企业本身层面的路径
　　中小企业需在正确认识金融风险的基础上，真正地认识金融风险对企业生存以及发展的影响，掌握全面预防该类风险的方法。针对传统的粗放式经营管理路径进行进一步转变，有效分离企业的产权，进一步优化企业的会计和财务制度，实现企业经济管理的合理性。[2]同时，在国际结算的路径上还需进一步强化风险控制，同时针对国际客户经营以及实际生产路径与制度进行全面的观察研究，合理地强化客户的议价水平。此外，进一步完善人才培养制度，加大对企业员工国际贸易、金融知识的培训力度，有效地提高员工的综合水平以及素质，确保工作人员处于国际竞争的压力下依旧可以最大程度地发挥本身的潜力。同时，可以借助信用转移风险。中小企业对国外客户信用调查的难度较为突出，这也造成企业贸易中在赊销、付款交单等结算方面存在一定的风险。因此，中小企业需要基于该类问题，借助投保出口信用的路径，合理地转移实际存在的风险，还可以把其当作质押物，通过银行获得融资。
　　（三）强调企业经营模式的转变
　　我国中小企业在发展中，不能闭门造车，还需大力地发展合作伙伴，同时在经营战略的实施上借助第三方战略合作的方式。[3]在行业中，专业的代理机构占据着领先的地位，具有成熟的经营管理模式，加上其自身雄厚的实力资本以及较高的信用基础，其优势是中小企业难以抗衡的。同时相较于中小企业，其效率、专业性也往往较高。借助第三方战略平台的合作，可以达到集团化的融合产业链形式。并且该类专业的第三方服务机构能够基于企业的实际发展需要，给企业构建一个供应链式的贸易服务平台，有助于企业和融资机构形成优良的纽带关系，帮助满足中小企业直接融资的需求，在实施战略同盟这一路径的基础上，确保合作企业可以各取所需，实现互利共赢。
　　四、结语
　　目前，在我国国民经济中，中小企业有着重要的位置，然而其贸易融资无法真正和其快速发展相适应。所以对于目前我国中小企业的具体发展形态，需针对供给侧方面研究，有效地处理中小企业的融资问题，帮助我国中小企业有序发展。
　　（作者单位为安徽经济管理学院）
　　参考文献
　　[1] 蔡苓.破解我国中小企业融资难问题研究——基于商业银行“投贷联动”视角的分析[J].上海经济研究，2016（3）：83-95.
　　[2] 袁红英，张念明.供给侧改革导向下我国财税政策调控的着力点及体系构建[J].东岳论丛，2016，37（3）：53-59.
　　[3] 黄琦.小微企业融资的银担合作困局——河南省融资担保行业发展研究[J].金融理论与实践，2019（01）：53-60.
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