互联网金融背景下农村信用社电子银行业务发展策略

来源:用户上传      作者:张亚丽

　　【摘要】当前互联网金融的高速发展在一定程度上推动了民间资本与金融业的融合，将电子银行业务与互联网金融进行有机结合成为实现集约化经营模式、合理化配置柜面业务分流与资源的重要举措。基于此，文章简要阐述了电子银行业务的概念，分析了农村信用社电子银行业务发展现状及其在互联网金融背景下的优势和劣势，探讨了互联网金融背景下农村信用社电子银行业务发展的策略，旨在借助互联网金融大力推广电子银行业务的发展。
　　【关键词】互联网金融；农村信用社；电子银行
　　【中图分类号】F832.35；F271
　　在金融业的全球化发展进程中，以互联网平台为载体的电子银行业务可以有效突破其在渠道建设上面临的局限性，同时不断渗透当地市场，通过电子银行业务与互联网金融的深度融合来推动农村信用社的创新性发展，充分发挥两者融合的集约化经营优势，为农村信用社带来可观的经济效益，同时进一步推动农村信用社的现代化发展进程。
　　一、电子银行业务概念
　　在互联网高速发展的背景下，信息网络技术逐渐与金融全球化实现了深度融合，使得金融业在互联网经济时代迈入了阶梯式发展进程。其中电子银行属于农村信用社紧跟时代发展潮流的一种体现，融入了网络、电信等新技术，极大地推动了科研成果的创新与改革。目前国外发达国家在电子银行业务实践中已积累了20年左右的经验，而全球互联网金融的高速发展又在一定程度上推动了农村信用社电子银行业务的创新与改革。近年来我国银行在计算机技术、通信技g的支持下，开启了新一轮的金融创新，使得电子银行业务逐渐创新出了各种具有特色的项目，但在激烈的市场竞争中各个银行逐渐呈现出了同质化发展趋势，而互联网金融的应运而生可以有效改善这一局面。电子银行业务指银行业金融机构基于面向全体社会公众开放的公共网络或通信渠道，或者银行为客户以及特定自助服务设施构建的专用网络，向客户提供相应的银行金融服务。电子银行业务的兴起不仅有效拓展了传统银行业的服务渠道，还能实现银行业营销与管理模式的革新与优化，使得银行业迎来全新的竞争格局。这也意味着发展电子银行业务将会成为帮助农村信用社占据有利地位的重要举措，需要各个网点大力推广与普及电子银行业务[1]。
　　尽管我国电子银行业务的发展逐渐趋于完善和成熟，但互联网金融的兴起使得电子银行业务迈入了全新的发展阶段，特别是电商平台的高速发展、第三方支付平台的规模化应用、市场与客户的网络化发展以及民营银行建设都对电子银行的发展造成了一定的冲击与挑战，倒逼电子银行从传统过时的发展模式快速转变为满足新时代发展需要的新模式，并且电子银行还在新时代发展背景下为现代银行业开辟了一条全新的发展渠道，使得互联网金融为传统电子银行业务的革新与发展提供了强有力的支持。
　　二、农村信用社电子银行业务发展现状
　　在互联网金融背景下农村信用证实行的电子银行业务处于稳定发展的态势，电子银行渠道业务在全年发展阶段中已累计了数万笔电子交易。目前所有县级法人机构均开通了网上银行业务，使得电子银行渠道业务的覆盖范围不断扩大，极大地提高了农村信用社电子银行业务的实用性和经济性。但在农村信用社电子银行业务发展过程中仍然存在以下几方面的问题：第一，严重缺乏具有专业知识的信息技术人员，不利于各项业务的深化发展与推广。第二，目前现行的产品研发工作无法满足新时代业务发展需求，大多产品的功能结构也较为单一，无法为县级法人机构业务提供相应的管理服务。第三，农村信用社开展的宣传营销工作具有一定的滞后性，尤其在产品营销形式和内容上缺乏创新，使用的产品营销方法与手段也较为单一，无法提供具有针对性的指导。第四，考核力度不足，目前现有的电子业务考核范围尚不明确，营销人员任务统计不准确，无法有效推动电子业务实现深化改革。第五，现有的电子银行业务人员缺乏专业能力，无法满足农村信用社电子银行业务发展需要。除此之外，在互联网金融背景下还需要重点关注农村信用社电子银行业务风控、反欺诈模型迭代不足等方面的问题，真正为电子银行业务的高效化发展提供科学可行的理论指导[2]。
　　三、互联网金融背景下农村信用社电子银行 业务发展的优势和劣势
　　（一）互联网金融背景下农村信用社电子银行业务发展的优势
　　在互联网金融背景下发展农村信用社电子银行业务具有重要现实意义，主要体现在以下几个方面：
　　1.农村信用社电子银行业务可以改善互联网金融在线下发展方面的弊端
　　农村信用社原本就包含着广泛的网点机构，在某种程度上属于覆盖面最广的金融机构。目前农村信用社工作人员远超其他商业银行，人员分配结构也较为合理，真正为电子银行业务的推广与发展提供了人力层面的支持。最重要的是，新时期互联网金融的快速发展在某种程度上凸显出了线下资源不足的弊端，但依托于农村信用社网点与人员机构的合理化设置就能有效弥补以上不足，将线下优势转换为线上优势，有效提高农村信用社在互联网金融背景下的核心竞争力。
　　2.加强农村信用社系统网络建设有助于推动互联网金融的融合发展
　　自大数据技术兴起以来，农村信用社系统网络的建设与结算渠道正随之不断扩展，而充足的人力和资金支持更是为各业务系统的稳定运行奠定了坚实基础。以互联网金融的发展背景为载体，保证系统稳定性有助于消除不了解互联网金融用户的顾虑，为其提供安心、具有保障的互联网金融服务。
　　3.丰富的业务品种可以和互联网金融形成优势互补
　　农村信用社现有的业务总量远不如互联网金融下的业务总量，但其可以更好地融入互联网金融中，使得广大客户获得更多的便利[3]。
　　4.依据多元化代理业务可以充分发挥互联网金融的优势
　　农村信用社代理业务涉及了电费、养老保险、助农补贴等二十多项的基础项目，尽管这些业务服务较为复杂繁琐，但庞大的沉淀资金可以为农村信用社存款提供强有力的支撑。将以上代理业务进行有机结合，既有助于减轻柜面压力，最大限度地节约压缩成本，又能为广大客户带来高效快捷的业务办理服务，使得农村信用社在激烈的市场竞争中始终占据有利地位，进一步优化与完善农村信用社业务的品类。

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