用什么护卫幸福

来源:用户上传      作者: 夏保强

　　从明天起，做一个幸福的人/喂马、劈柴，周游世界/从明天起，关心粮食和蔬菜/我有一所房子，面朝大海，春暖花开/从明天起，和每一个亲人通信/告诉他们我的幸福/那幸福的闪电告诉我的/我将告诉每一个人/给每一条河每一座山取一个温暖的名字/陌生人，我也为你祝福/愿你有一个灿烂的前程/愿你有情人终成眷属/愿你在尘世获得幸福/而我只愿面朝大海，春暖花开。
　　
　　海子的诗总是那么耐读。轻松欢快的节奏下，永远流淌着隽永明朗的清新气息。这种言语上的亲近也带给我们心灵的解脱，闭眼静思，诗中的“幸福”让每个人都感到如此惬意。但就是这么一位渴望完美生活的理想主义者，却选择了提前结束生命来摆脱羁绊寻求幸福。诚然，在现实与理想的落差中，不只海子，每个人都不免彷徨，这也让记者联想到两会期间的一个热词――幸福中国。房价高企、通胀不减，当人们又重新开始关注衣食住行这些基本生活需求时，我们确实应该反思什么才是真正的幸福。
　　
　　理想：靠行动与现实接轨
　　应该说，海子的诗意境美丽，却脱离现实。他在理想中努力营造幸福，却在现实中拒绝认真生活。其实，现实中的人又何尝不是这样，不要说为未来的幸福创造条件，却都在超负荷地透支着自己或者家人未来的幸福。比如，现在许多年轻人会很轻易地动用父母的养老金买房。任志强曾经说，“如果现在都在想让穷人去买房子，可能就是美国的次级债”，仅就此话题来说，其中不无道理。
　　从规划角度来说，如果诗中所有的“明天”都改为“今天”，亦或将面朝大海的理想转化为目标，他的生活一定幸福。其实，幸福就是拉近理想与现实的距离，就是用今天的努力为明天的生活铺平道路。这样看来，想想理想中的养老生活（足够的退休金，完备的医疗保障，老有所居，舒适愉悦的环境），只要充分利用好现有的投资方式，我们就一定可以做到面朝大海，春暖花开。
　　
　　现实：幸福养老很差钱
　　按照目前的交费标准，普通白领月领养老金的计算公式为：月领养老金=个人账户＋社会统筹账户＝每月交纳工资基数×8%×12×交费年数/计发月数＋（上一年度月平均工资＋本人指数化月平均交费工资）/2×（交纳养老金年数）%。下面先通过案例来简略算一下我们退休时可领取到的社会养老金数额。
　　李先生30岁参加工作，假设60岁退休（养老金交纳年限为30年），预期寿命为80岁（规定计发时间为20年/240月），若李先生平均每年按照5000元/月的交费基数来交纳养老保险，同时假设退休时上年度城镇职工月平均工资为2万元，那么李先生在60岁退休时月领养老金为5000×8%×12×30/240＋（20000＋5000）/2×30%＝4350元。
　　若通胀率为年均5%，30年后4350元退休金的购买力仅相当于现在的1088元，仅能维持基本生活。而据亚洲开发银行统计，到2030年我国60岁以上人口占比将达到24%，届时国家退休金体制可能面临巨大资金缺口，再加之日益渐增的医疗费用与不断提升的休闲需求，几乎多数老人的养老金不够退休所需。可以说，2030养老危机确实称得上现实版的2012。这样看来，中国首家中外合资寿险公司中宏保险联合国内顶级研究咨询机构――零点研究咨询集团发起的主题为“幸福2030中产家庭幸福养老现状调查”活动，可谓是意义重大。记者了解到，该活动调查结果将客观全面地展现中产家庭的基本养老态度、揭示养老认知的误区，并根据中宏保险专业经验提供解决之道，结果将在2011年7月通过权威媒体向社会公布。
　　
　　规划：切勿太晚太消极
　　与国外发达国家白领积极的态度相比，中国人的养老规划非常被动。一般来说，促使他们着手退休准备的最主要原因是迫近退休年龄或遭遇意外事故等。显然，面对低社会保障的现状，这种观念正在逐渐加大现实与理想的差距。而在当前繁杂的理财工具中，商业保险的长期理财规划价值（有效实现人身风险管理、财富保障和保值增值）正逐渐被认可。
　　应如何选择合适的商业养老保险呢？首先，要确定自己需投保多少商业险，充分考虑未来所需的养老储备总额度，进而选择合适的养老险种。目前，具备养老功能的保险大致可分为传统型、分红型、投连型和万能型。其中，分红型产品凭借其全面的产品设计，确定的基本保证，再加上可逐年分享现金红利，有效抵御通胀，已成为养老产品的主流。最后，确定领取年龄（投保时可与保险公司约定）、领取方式（分一次性领、年领和月领）以及领取年限（年金领取一般会保证领满10年、20年、领至某一特定年龄或终身）。

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