农业保险助力乡村振兴的思路与对策
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众所周知，我国是农业大国，农业作为我国重要支撑产业，它关系着国计民生，非常需要农业保险来保驾护航。与此同时，农业保险又可以解决三农问题，是振兴乡村的助推器，有着重要地位。本文通过我国现阶段农业保险发展的问题进行浅析，探讨农业保险助力乡村振兴的思路与对策。
农业是国家发展的重要基础，民以食为天，农业不管在哪里都有着重要的地位。我国地大物博，农业在种植和生产方面地域性明显、生产周期长，再加上我国不同地域气候、灾害多样，农业的生产无法保持稳定性。农业保险的出现在一定程度上降低了农民种植农作物的损失，也降低了不确定因素对农业发展的影响。它的出现促进了我国农业生产和经济发展，有着重要意义。但在实际生活中，农业保险还没有做到全面覆盖，其发展也需要我们共同努力。
一、当前农业保险发展存在的问题
1、农民投保意愿低
农民在参加农业保险时，受教育程度的高低和家庭收入时重要的影响因素，农民的风险意识和受教育程度有关，能否有能力去购买保险和家庭的纯收入有关。农民是我国最基础的群众，很多人没有接受良好的教育，收入方式单一，且对农业保险了解不多，无法明白农业保险可以分散农业生产中遇到的风险，从而降低了农民们购买保险的意愿。与此同时，国家对农业保险的宣传不到位，农民无法了解农业保险的积极作用，再加上我国的农业保险都是资源和强制为基础的，农民们对保险公司不了解不信任，也是影响农民购买农业保险的原因。
2、财政补贴制度不完善
在我国，政府对农业保险的补助实行较晚，没有充足的经验。伴随时代的发展，虽然有更新、调整和完善，但是需要涉及的品种、标准、地域等因素众多，在这些方面还是存在不足。补贴对象单一，例如财政补贴的对象主要是一些关系到国计民生的农产品，其他的农产品并没有在补贴的行列中。东西地域差异大，经济实力也不尽相同，就会导致在补贴方面有很大差异，进一步导致农民们的收入差异变大。及时实行统一标准的保险补贴，同一个地区的农民投保需求也很难体现，同时政府的补贴比例高，一定程度上限制上升空间，无法有效激发农民的参保意识。
二、农业保险助力乡村振兴的思路和对策
1、完善农业保险法律体系
国家乡村振兴应该注重公平和效率，建立完成的保险监督体系。在购买保险时，坚持强制和自愿结合，加快相关法律的制定，完善我国的农业保险体制。在指定农业保险时，要重视农民的切身利益，把它放在重要位置，改变传统单一的保险模式。还需要完善农业保险的内部和外部规范，建立直接管辖的农业保险机构。另一方面，在保险的法律制定上，要坚持自愿和强制结合的原则，一些对农民有切身利益的农产品，要强制购买农业保险以防万一，其他的农产品可以根据自身实际情况自主选擇。总而言之，我国在立法上面，要结合农业实情，出台相应的法律法规，将政策切实的体现出来，受用于民。
2、加大农业保险补贴力度
在实际生活中，要从实际出发适时地调整政策。当出现农业相关的问题时，国家和政府部门要适时地调整农业的扶持政策，加强其针对性。此时要发挥经济市场的作用，形成价格机制，加速建立农业保险制度，提高补贴。在保险费用补贴方面，除了单一的保费补贴，还可以向市场上的补贴制度学习，包括经营费用的补贴，市场建设的补贴等，将补贴形式多样化。很多家庭不信任保险公司，在设置时，可以把这个作为重要的改善方向，将农业保险理赔时的流程、根据、规范等透明化，让农民看得到，了解每一个步骤。所以政府在把农业保险补贴作为出售农业保险的助推器时，还要加强整个流程的管理。
3、丰富保险产品
近些年，一些新兴的农业经营发展的风生水起，包括家庭农场、农民合作社、专业户等。和传统的农户相比，新型的农业经营主体投入的资金更多，经营的规模更大，与此同时，万一受到灾害损失也更大，这就更需要农业保险来分散风险。所以，国家要鼓励农业保险的设置机构开发更丰富的保险类型，满足多元化的新型农业的经营需求，助力乡村的振兴和长远发展。与此同时，小型农户仍然是我国农业发展的主体，要重视它们对保险的需求，在此情况下，农业保险设置机构要发展农作物、家畜、水果蔬菜等更多方面的农业保险品种，满足多种类型的传统农户发展需求，帮助小型农户和现代化的农业做好对接。同时不断完善制度，发展互助型的保险。
4、提升农业保险服务水平
伴随着经济的发展，农业保险的覆盖范围也越来越广，有些保险公司为了节约成本，对基层的保险服务网络站点建设积极性不高，服务质量达不到要求。近些年，国家政府非常重视农业保险的发展，很多保险公司觉得这是由政府补贴的高盈利行业，都一股脑涌入农业保险的大市场，真是一些资质达不到、经营经验缺乏的不正规保险公司也进入这个市场。这些无法保证质量的公司基层服务网络不规范，出险后的理赔服务跟不上进程，失去人们的信任，满意度降低，这也影响了农业保险的形象。对此相关意见的提出，要求了保险公司加强基层网络服务站点建设，提高服务质量和效率。
综上所述，农业保险作为农业成产过程中的重要保障，分散了风险，一定程度上有效防止了因灾反贫现象的出现，但是在体系的建设、创新农业发展和支农的力度等方面，在全面提升农村振兴的战略要求上还有很大上升空间，对此要完善农业保险法律体系、加大农业保险补贴力度、丰富保险产品、提升农业保险服务水平，进行多方面的改善和创新，将农业保险的作用发挥到最大，以此来推动农业的发展，助力乡村振兴。
（作者单位：153000中国人民财产保险股份有限公司伊春市分公司）
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