河南省现代农业发展面临的金融问题及对策研究
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[摘 要]伴随着我国全面建成小康社会的任务逐渐进入尾声，中国把脱贫攻坚作为建成小康社会的核心任务，三农问题一直是重点关注的问题，最近几年我国始终坚持发展现代化农业，并取得了一定成绩，改善了农村居民的生活状况，带动了农村经济的发展。但是目前我国现代化农业发展问题仍未得到全面长久的解决，未建立起完善的金融保障体系。本文主要分析了河南省现代农业发展以及农业金融的现状，其次分析了河南省现代农业发展面临的金融问题，最后分析了如何解决面临的金融问题。
[关键词]现代农业;金融问题
[中图分类号]F320.1 [文献标识码]A
1 河南省农业发展的现状
1.1 粮食生产稳步提高，产量屡创新高
自新中国成立以来，河南省作为农业大省，在农业发展方面取得了前所未有的成绩，作为一个人口大省，不仅可以实现自己省内粮食的自给自足，还向外省甚至是国外输出了大量的粮食，解决了我国粮食短缺的局面，被誉为“天下粮仓”。从新中国成立到20世纪以来，我国河南省的粮食产量差不多翻了8倍，从粮食不能自给自足到现在的远销外省和国外，目前河南省的粮食产量仅次于黑龙江省。
1.2 农业综合生产能力稳步提高
河南省生产能力不断提高，实现了规模化和产业化的经营，完善并发展了基础设施，由于农村地区的经济较落后，环境也相对较为闭塞，河南省水资源较短缺，我国农村水源地缺乏必要的水质监测体系，缺少先进精准的检测设备，无法精确地检测水源污染情况，难以对水质情况得到对应的结论，这些阻碍了对水源地的保护和改良。
1.3 农业产业化发展成就突出
农业的现代化发展结果就是实现农业的产业化，农业的产业化发展标志着传统农业向现代农业的转变，当前河南省实现了农业产业化发展，大多数农户实现了自主创业，保证了农户的增收，同时河南省内出现了大量的龙头企业，如双汇、金丝猴、十三香等知名品牌企业都属于河南省品牌，被评为“中国驰名商标”，不仅在国内市场上占有较大份额，同时远销国外，进入“世界餐桌”，龙头企业为河南省带来了巨大的经济效益和社会效益，农业成为河南省第一大支柱型产业，带动了全省的经济发展，实现了农户收入的整体性提升。
2 河南省农村金融发展现状
2.1 农村金融体系初步形成
河南省的农业现代化发展离不开农村金融的支持，目前河南省的农村金融也已经实现了良好的发展，初步建立了农村金融发展体系，不仅包括政策性银行、商业性银行、村镇银行等等，还包括了一些私人的民间金融机构，农村金融体系逐渐趋于良性的发展局面，满足了农业现代化的发展需求。
2.2 改革稳步推进
当前国家对于农业的现代化发展实施多种政策鼓励，在改革开放的背景下，促进了河南省的农业现代化金融体系的改革，河南省各县城成为了农业现代化金融体系改革的主要地区，保障了三农的稳定发展，一是发展农业金融保险，降低农户的风险;二是创新了金融信贷模式，保证了农业现代化发展的必要资金支持和农业现代化金融体系的改革和完善，促进了河南省农业的现代化发展。
3 河南省现代农业发展面临的金融问题
3.1 支农功能弱化，农村资金外流严重
目前河南省政府在国家支持三农工作的背景下和各地农村金融市场供给不足的情况下，为满足银行资金有效地投入到扶贫工作中去，为各大金融机构布置放款任务，政策性银行、商业性银行内部的监管体系较为完善，贷款审核资格同样严格，贷款回收率较高。在政府发布的农村贷款任务中，银行更愿意贷款给信用有保障、有还款能力的贷款人，这与银行需要保证贷款回收率息息相关，他们会首选一些农村地区规模较大的机构和自主创业大户，其他的农户和个人通常很难得到银行的贷款支持，造成贷款的支农功能弱化，农村资金外流，不利于农业现代化的顺利发展。
3.2 农村金融环境发展不均衡，农业现代化缺乏保障
虽然现阶段，河南省的农业现代化金融体系的发展取得了较大的进步，但是由于河南省人口众多，面积较大，很难实现农业金融体系的全覆盖，还存在着部分地区金融支持力度不高，贷款服务不健全等现象，导致该农村地区的经济发展进程缓慢，农业现代化进程缓慢。
3.3 小额信贷服务目标偏移，不利于农业现代化发展
由于小额信贷的审核工作简便，借贷门槛较低，在农业现代化发展过程中主要依托于小额信贷，但是在金融体系建设过程中并未对小额信贷做出明确的介绍和正确引导，导致贷款人误认为该笔资金是国家变相发放的生活资金，并且由于贷款金额并不高，银行也并未完善相应的催收制度，导致小额贷款的还款率较低，而贷款的用途往往都用于农民的日常生活花销，难以促进农业现代化的发展，同样也损害了金融银行的资金完整性，形成恶性循环，导致小额贷款的可贷额度越来越低。小额信贷服务与农业现代化发展的原则和目标的有效对接，是保证农业金融体系发挥作用的关键。
4 完善河南现代化农业金融体系的对策和建议
4.1 强化农村金融机构的支农功能
为促进金融机构涉农业务的开展，充分发挥其支农功能，河南省政府应在农村经济发展中发挥引导和支持作用。由于邮储银行和农村商业银行在农村地区分布广泛，农村群众基础较广，半数以上的网点都分布在县级以下的农村地区，而农村地区又是农业现代化发展的主力地区，因此，政府应重点加强邮储银行、农村商业银行在现代化农业发展中的重要作用。政府应发挥邮储银行、农村商业银行的“三农”原则，服务农业，惠及农村。在银行的金融支持中，主要明确重点发展带头人，发挥大额贷款的优势，推行鼓励性和优惠性贷款，在金融贷款的支持下，实现农村地区整体上的农业现代化。
4.2 优化农村金融发展环境，实现地区均衡发展
针对河南省农村地区金融环境发展不均衡的问题，政府在对各农村地区一视同仁的基础上落实农业发展强县乡带动农业发展较弱的县乡地区。金融机构为农村地区带来的是资本，有了资本的依托才能进行良性的经济发展，只要经济朝着良性的方向循环发展，才能促进地区经济发展能力的提升，实现地区资源和财富的积累，只有农村地区自身具备发展的内生动力，才能实现可持续发展。农村金融体系不仅要求农村的农业发展具备金融机构贷款资金的支持，同样需要利用金融贷款资金实现自身的农业发展，实现农村增收，促进金融资本的循环运营，利用借贷资本盘活经济，实现地区经济的可持续发展，实现金融机构与农村地区的共赢。
4.3 完善小额贷款体系，提高还款率
小额贷款作为农业现代化发展的基础性力量，河南省政府要重点进行关注，完善并落实相关农业小额信贷的政策，积极引导金融银行小额贷款政策，金融银行小额贷款发展成功的关键在于走商业可持续发展之路，银行小额贷款提倡“零售业务批量做”，提高贷款调查效率。根据当地实际，选择种植、养殖户数较多，小型加工户集中、具有一定规模及种养经验、经营状况良好、具有贷款需求的农户;选择村委班子过硬、信誉环境良好、具有特色产业发展优势的村镇。采取集中受理、集中授信、集中调查、集中放款，提高调查效率，降低信贷风险，减少经营成本。通过精准对接信用评级，严把“三关”，强化风险控制，实现贷款可持续。
5 结语
综上所述，实现河南省农业现代化发展的关键就是保证资金的支持，只有加快农村地区的经济发展，建立并完善农村地区金融体系，才能实现资金对于农业发展的支持，实现农业的良性发展，实现农村金融体系建设的关键就是发挥银行贷款的积极作用，实现农业地区金融体系发展均衡，实现小额信贷在农业发展中的基础作用，只有保障农村地区的金融体系建设，才能实现河南省农业现代化的发展，实现农业强省，农业强国。
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