我国商业银行规模及数量的风险分析

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　　摘 要：近年来，随着我国经济的快速增长，金融领域也取得了很大发展。商业银行在金融发展中发挥了巨大的推动作用。随着商业银行在规模及数量上的不断扩大，其风险也在不断增加。探讨商业银行在规模及数量上的饱和度与是否存在系统性风险，对于确保我国商业银行的良性发展具有重要意义。鉴于此，对我国商业银行在不断扩大规模及数量时存在的风险进行了深入分析。
　　关键词：商业银行;银行规模;银行数量;风险
　　文章编号：1004-7026（2019）10-0168-01         中国图书分类号：F832.33        文献标志码：A
　　1  我国商业银行现状
　　 在经济发展中，银行业在金融领域起融通资金的作用，这也使银行业存在较高的风险。如果不对银行业的风险进行有效控制，就极易引发规模风险。因此，对我国商业银行扩大规模及增加数量时存在的风险进行分析，从而明确商业银行在规模与数量上的饱和度，衡量其存在系统性风险的大小，已经成为各界人士高度关注的焦点话题[1]。
　　2  我国商业银行规模及数量的饱和度分析
　　2.1  意见分岐
　　 有人认为我国商业银行的数量已经基本饱和，之所以这样认为，原因有3个。一是商业银行的现有体系数量已经基本达标，能够覆盖各个省市地区。二是商业银行机构在经济发达和较发达地区的密集度较高，乡镇市场正被多家银行抢占与瓜分。三是商业银行在直接融资方面的比重要远远小于间接融资，使其在间接融资上积聚了大量的风险[2]。
　　2.2  严格标准下的局部饱和分析
　　 需要按照相应的标准，对商业银行在规模及数量上的饱和度进行评价分析。①商业银行要保持持久稳定的发展，就要以长远眼光看待银行的饱和度与密集度。②应确保商业银行在饱和度方面能够适应我国经济发展对资金的需求，使我国能够在资金的引导作用下实现对经济结构的调整与改革。③商业银行在规模及数量上要适应我国现有的监管体系，以最大限度降低规模风险，节约监管成本。④需要确保商业银行的规模及数量与我国财务的连续性，避免因财务不连续而造成银行业整体亏损。⑤应以商业银行在国际上发展所积累的经验及现有水平作为评判标准，来衡量我国商业银行的规模及数量。借鉴国外商业银行的发展模式、数量及规模，对我国界定商业银行规模与數量的饱和度系统性风险有着重要意义。
　　3  我国商业银行规模及数量的风险
　　3.1  数量规模风险
　　 我国人均收入是一定的，这使商业银行能够吸收足够的储蓄存款，从而避免了系统性规模风险的发生。此外，从商业银行的数量及组合形式来看，也存在一些不合理的地方，这在一定程度上会使金融机构造成损失，主要体现在两个方面。①商业银行规模及数量的增长会吸收大量信贷资源，但由于信贷增长率和资本充足率成反比，降低了资本充足率，使商业银行在发展中出现加权风险的可能性增加。②商业银行在管理、决策方面出现的失误，使大部分农村信用社或多或少地产生了不良资产，进而对商业银行的资金运营造成了严重影响。
　　3.2  系统性风险分析
　　 我国经济快速发展，使商业银行有充足的存款资金，但是与存款资金相比，投资需求的增长速度较慢。要想降低商业银行在账面上的不良资产，就必须对借款企业的资质进行严格审查。同时，以往的供大于求局面已经发生变化，使得货币在流通过程中的数量大幅增加，这也给商业银行的发展造成了不利影响。在国际金融环境波动影响下，国际上对我国人民币升值的意愿变得愈发强烈，使我国出现了大量热钱投机现象。但我国基础货币发行量增加，会导致国内出现通货膨胀，出现因巨量热钱出逃而造成我国外汇储备缩水的情况，从而给我国的银行规模体系带来巨大冲击。
　　参考文献：
　　[1]周安.商业银行市场集中度与风险——基于中国16家上市银行面板数据分析[J].中央财经大学学报，2017（1）：
　　39-48.
　　[2]王晓晗，杨朝军.我国银行业市场约束有效性的实证分析——基于银行融资来源的比较研究[J].上海交通大学
　　学报（哲学社会科学版），2014，22（4）：105-112.
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