科技金融模式在区块链技术下的利用问题与解决方案

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　　摘要：随着经济的发展，区块链技术也在不断发展，其发展速度极其迅猛，在各行各业中都有所涉及，其中在金融行业应用得最为广泛。近几年，因其迅猛的发展势头，大家加重了对以区块链技术为核心的科技金融的关注。但是，区块链技术的应用还存在着不完善的问题。基于此，本文首先简要分析了在科技金融域中运用区块链技术面临的主要挑战，随后从四个方面讲述了国内金融业发展区块链的建议和对策。以此来供相关人士交流参考。
　　关键词：科技金融;区块链技术;问题与解决策略
　　区块链作为一种融合性的解决方案，结合了非对称加密、分布式记账技术、P2P组网等多种技术。除此之外，它还具备很多特点，如去中心化、电子凭证、无法篡改、易追溯，打破了人们对旧技术的认知。一定程度上，区块链技术的运用有利于社会今后的长期发展。所以，在面临一些区块链运用中的问题时，我们要积极寻求良性解决方式，从而加强该领域的前沿布局以及基础研发，为未来区块链的健康运营创造稳定的环境。
　　一、科技金融模式中运用区块链技术的主要困难
　　（一）区块链技术本身的限制
　　作为互联网金融技术的一种衍生，区块链属于计算机信息技术层面上的创新，虽然区块链的一些技术展示出巨大的优势，如网络存储能力强于传统IP技术，在总体上，区块链技术还是处于发展的初级阶段。区块链技术本身有很多限制，比如区块链运行效率低下，每运行十分钟，区块链才在账单上有所增加。另外，运行速度也并不占据优势，比如，在1MB的区块链线上交易中，每秒只能运行八次业务，与当前领先的第三方支付方式，动辄每秒进行上万次业务的速度相比，存在很大的劣势。此外，区块链技术作为分布式网络基础技术，各分布的节点容易遭受到不明黑客入侵。最后，区块链技术涉及多种复合学科的应用，加上先进技术应用中昂贵的研发费用，深入研发不仅需要引进高端人才，还要投入大量资本，一不小心就会血本无归。
　　（二）信息安全认证有待完善
　　进入互联网金融行业商业壁垒不高，加上互联网上面所有的交易记录全部公开透明，隐私性低，网络安全无法实际保障，有可能会面临信息泄露和恶意诈骗的风险。而且一旦交易平台遭到病毒的入侵、黑客的刻意破坏或者木马软件的恶意植入，病毒便会迅速在互联网平台爆发、蔓延，从而使客户信息发生丢失和泄露。另外，科技金融在区块链中的应用发展至今，已频频出现数据丢失等安全事件，暴露出极大的安全隐患，从而使金融客户望而却步。因此，建设网络安全认证体系显得极其必要和不容置喙。除此之外，由于区块链的信用担保体系是通过程序算法的方式加上可信中介的搭建建立起来的，反向追踪信息的难度系数大，因此密码钥匙的保存就显得极其重要，若其不甚丢失或泄露，顾客的资产就会遭遇无法估量的损失。
　　（三）金融监管的难度增加
　　由于区块链自身的诸多特点，决定了它不会受制于以往旧的监管体系，而这会给政府监管部门的正常工作造成极大的影响。除此之外，国内目前还没有制定出关于区块链在科技金融领域中的新运行规范，基本上是一片空白的状态。所以一些违法的行为也不能得到及时的监管与制止，这使得科技金融领域的市场秩序混乱不堪。但是，随着区块链日渐渗透进金融领域且其速度逐渐提高，法律法规的缺失所引起的矛盾会暴露的更加彻底。金融监管能在一定程度上保障互联网金融信息安全，但是由于区块链互联网金融去中心化的特性，使得金融监管的难度变得越来越大。因此，必须创造新的监管体系来加强金融监管的强度。
　　二、国内基于区块链技术金融发展的建议
　　（一）加强金融人才队伍建设。为人才储备提供支持
　　在新形势下互联网金融的运营模式下，金融机构应加大扩充人才队伍和智囊团，并根据形势适当调整战略方向。首先，加快组建专门研究团队，对区块链技术和应用动向进行深入的跟踪与研究，动态评估技术应用的成熟度，鼓励国内商业银行、金融机构与国内外研究公司的区块链技术进行合作与交流，并研究分析其成果可能带给金融业的利弊。其次，加大人才储备，支持鼓励金融企业引进和培养区块链技术开发高端人才，建立专门研发机构，使得深入研发的人才需求问题得到解决。
　　（二）加强金融监管力度
　　金融行业的健康发展需要良好的监管。首先，传统金融风险和新型金融风险存在很大的不同，我们在了解技术规范与法律规则的关联和区别后，应调和两者之间的矛盾和加深两者之间的联系，我们应把技术规范纳入核心监管任务，优化区块链顶层链条设计，引领相关部门注重区块链的基本技术开发。其次，为摒弃虚假区块链项目，在金融市场的非核心地带给予相对较高的创新和宽容空间，可以在金融风险管理中运用区块链技术，利用拆转融手段落实电子凭证审核体系，再通过利用制度风险控制模型开发的风险项目管理产品，加强全面风险管理、穿透式监管。再则，为避免出现技术垄断和技术操作风险或道德风险，应尽快构筑技术物理防火墙，同时采取有效的防范措施。在新的技术结构下，创造符合技术结构的科学风险管理与控制技术和应急措施。最后，可以借鉴其他发达国家的金融监管经验，比如使用包容性监管沙盒，适当放宽管制范围，降低准入门槛的硬性要求，支持在金融科技领域上进行创新，探索智能化监管的高效运行方式。在处于国家监管范围内时，可以采取人工智能算法，将安全机制编码进区块链中，实现智能识别链条中的风险，这种方法可以大大降低间接人工成本和监管费用，从而让金融市场处于一个更为安全和稳定环境中。
　　（三）推动区块链标准的制定与落实
　　“标准”的制定能使金融区块链的运行变得更加规范和安全，保证金融业区块链领域的健康运用以及发展，使金融行業的发展井然有序，避免偏离区块链发展主流方向。目前，各国就如何规范和运用区块链标准，展开了激烈讨论。我国也渐渐加大了区块链应用标准的严格制定和起草的重视程度，提出要加强区块链技术与不同领域的结合。从整体来看，我国在研发金融区块链技术方面，还处于初始阶段，由于在该领域的研发基础比较薄弱，所以应尽量在短时间开始研发相关项目，对比大数据等技术手段和区块链的异同。比如，可以由央行等牵头，打造多样化的区块链Saas服务平台，提供凭证拆转融、信用评估、融资评估等业务，为金融机构利用区块链技术开展信用业务创造条件。然而区块链标准的实施与制定，并没有想象中那么容易，这是一项任重而道远的任务，应该认识到发展的客观性，不能盲目应用区块链技术，应在专家的共同努力和研讨下，确定区块链技术在国内的应用标准。
　　（四）加强对区块链技术及应用重要性的理解
　　区块链技术可以应用在全世界正在发展中的金融业中，在这种情形下，意味着与金融业相关的企业与机构会面临更多的挑战，但同时伴随挑战而来的是大量的机遇。此时，国内金融业应该尽快采取行动，使其受益于互联网大潮带来的机遇，然后跟随这股革命大潮不断前进和技术革新。各种金融企业以及政府金融监管机构也应该采取一系列促进金融行业发展的提质增效手段，去除旧金融形势的弊端，牢牢抓住区块链技术带来的诸多发展机遇，审时度势、迅速出击，进而推动区块链与金融业的深度融合，使区块链技术变成国内金融业转型升级的有力推动，通过区块链技术的可追溯、不可篡改的专有特性帮助金融机构提升市场竞争力和发展水平。国内各大金融机构应当抓好区块链技术与互联网技术的关键节点，深入开展技术创新，加强与第三方信用评级机构的工作，在解决信息不对称、化解信息孤岛等工作上下功夫，努力地提升金融企业的工作效率和水平，更好地为国家经济发展服务。
　　三、结束语
　　总而言之，科技金融发展水平呈现明显上升趋势，然后不相匹配的技术、产品与服务对持续的健康发展起不利作用。由于科技金融发展起步晚，产品和服务成熟度不高，制度和监管还不完善，应用区块链技术将会成为科技金融兴起的重要转折点，给未来增添了巨大的提升空间。学术界应该深入地研究区块链技术的相关理论和运用技术，科技金融领域要不断完善区块链技术的相关运用模式和措施，充分展示它的优势，对区块链的发展前途秉持一个乐观的态度，并在正确发展方向的带领下，采取适当的措施，一步步平稳推进，在有形中密切加强科技金融和区块链技术的结合，从而迎接未来时间长河中的广阔发展机遇。
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