银行承兑汇票业务的风险防范
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【摘要】因为银行的承兑汇票业务的在市场上的流通性十分的大，与同类的各种金融项目相比，银行的承兑汇票业务会更加的稳定并且风险十分的低，由此银行承兑换票业务受到人们的喜爱。并且随着时间的增加，票据的业务量也逐渐地增加，人们购买的承兑汇票的数量也越来越多。但是，树大必然招风，承兑汇票业务的不断增加，也使得一些人投机取巧，暗箱操作，希望谋取更高的利益。本文正是从这个角度出发，对于承兑汇票业务的风险防范进行讨论。
【关键词】银行 承兑汇票 风险防范
随着我国经济的迅猛发展，我国对于金融行业的政策发生了很大的改变，由此也促使我国银行业的改革，银行业的改革进一步推动了承兑汇票业务的发展，使得承兑汇票业务成为了银行的重点项目，银行承兑汇票业务的迅猛发展使得这个行业的风险也日益突出，在银行和客户之间进行交易的过程中很容易产生一些问题，这些问题造成了银行的业务风险日益变大，甚至会给银行带来巨大的经济损失，对于银行的信誉也会造成消极的影响。因此，我们要加大对于这项业务的监管。
一、风险造成的原因
（一）员工缺乏岗位教育
银行往往重点抓的都是银行工作人员的服务以及专业的知识，但是对于工作人员的政治思想，以及职业道德这些方面却有着极大的漏洞，企业往往会忽视对于员工的职业道德方面的培训，这也使得许多员工对于这方面的意识缺失，有时候受到一些小的利益的诱惑没在利益的驱使之下，作出一些不太好的事情。有些员工对于银行所提供的承兑汇票的业务并不熟练，银行对于银行内部员工，尤其是从事承兑汇票业务的员工的培养力度还不够，有些员工缺乏对于风险的意识，除此之外还有些员工在业务处理方面能力不足，这也导致银行的运行缓慢，对于承兑汇票业务的处理能力不足。
（二）银行的风险防范机制不够完善
前文提到了，有些银行因为缺乏对于员工的岗前教育使得员工的危机意识不够对于风险的判别能力亟需提高。许多的银行在对于银行内部业务的处理上没有建立好良好的机制，在银行的管理过程中仍然存在着有缺陷的地方，比如说对于责任的落实方面仍然缺乏相关的制度。在对于承兑汇票业务的管理的过程中，银行对于内部员工的激励措施没有做到位，除此之外，没有很好的设置检查的机构对于承兑汇票业务进行监管，有些时候银行内部的高层管理人员形同虚设，有些时候对于一些出现的新问题不能及时的解决，放任问题的发生。在对于银行内部的承兑汇票业务的处理的过程中，虽然设定了一套机制，但是机制在实际的运行过程中往往会被人忽略，除此之外，这些建立的机制在实际的运行的过程中仍然存在着许多的问题以及多方面的不足之处，仍然需要我们进行修改以及完善，针对承兑汇票业务存在的问题进行具体的分析以及具体的整改。
（三）银行员工执行力不足
近年来随着经济的迅速发展，国家越来越重视对于银行业的监管与投入，制定了一套相对合理的银行的监管措施，对于承兑汇票的业务也设定了专门的规章制度来保障和项业务的平稳运行，但是在实际的运行过程中，我们会发现银行内部的许多员工并没有严格的依据规章制度上面的要求进行。这时的规章制度的实际运行效果大打折扣，对于承兑汇票业务的监管力度不到位，也使得在实际的运行的过程中，国家为了规范业务指定的各相关规章制度好像形同虚设，这会导致银行承兑汇票业务危险丛生。
（四）企业的虚假行为
除了银行内部的问题之外，企业也存在着一些不良的行为使得银行承兑汇票业务充斥着风险。企业的运行过程中如果出现的资金短缺的情况，为了保证企业的顺利运行往往需要企业的管理人员出面与银行洽谈，通过从银行申请单款或者其他金融方面的业务来得到一笔能够救企业燃眉之急的资金。但是在企业申请的过程中，企業为了得到承兑汇票的方法却十分的有待商榷。有些企业为了得到银行的资金，对于企业运行的贸易合同进行篡改，对于使用的支票进行多次的复印以及篡改进而片区银行的大笔资金。通过这种虚假的方法骗来银行大量的资金。这种方法使得银行和企业之间的合作关系是建立在虚假的合同之上，也使得银行为企业提供的资金在没有真实的贸易背景的情况下就被银行批准并且拨给了企业。
二、解决方法
（一）完善防范机制
银行制定严格的规章制度，并且安排相关的人员组织成一个监管小组对于承兑汇票业务进行监管。对于企业提交的相关的申请材料，进行严格的审批，确定企业申请的材料的准确性以及真实性，对于材料内部所提及的各项都进运行严格的核对，确保申请业务的材料的真实有效，进而保障银行承兑汇票业务。除此之外，还要对企业的花销用度进行追踪，确保企业的每一笔费用都确实得花在了正确的地方。银行还可以在企业运行的过程中进行风险的评估，并且建立相关的诚信制度，将可能出现的危机降低到零，进而确保这项业务的顺利进行，防患于未然
（二）建立长期的内部控制制度
除了要对内部的员工进行定期的培训，来提高他们的思想觉悟以及道德素质。还要对银行的内部工作员工进行一定的监管。建立相关的权责落实措施，保证银行的运行过程中，承兑汇票业务出现的任何问题都可以追溯到个人身上，建立相关的检查小组，对于银行员工进行定期的检查确保银行员工在工作的过程中没有为了一己私利而做出错误的行为。有了惩罚措施，还应该建立一套奖励措施来激励员工的积极性，保障银行的平稳运行，根据银行内部的运行情况，建立激励的措施，激励企业内部员工好好工作。
三、结束语
在银行运营的各项业务当中，票据业务是尤为重要的，票据业务的规范性需要依靠银行内部员工工作过程中的公正性以及企业进行贸易的过程中的诚信才能得到保障，但是在实际的运营过程中我们发现了许多在这些过程中存在的问题，通过对于问题的研究我们也找到了问题的解决的相关办法。尽管我国的承兑汇票业务仍然存在着许多的问题使这项业务存在许多的风险，但是我们要看到光明的未来，相信我国的承兑汇票业务会发展得越来越好。
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