新型城镇化背景下农村商业银行发展研究

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　　【摘要】农村商业银行不仅仅在我国农村经济发展中发挥着不可替代的作用，也推动了城乡一体化建设和发展。为进一步推动我国农村经济和城乡一体化的建设和发展，我国农村商业银行应在新型城镇化背景下规划出一条科学合理的发展道路。论文正基于此，结合新型城镇化背景下农村商业银行发展的迫切性，认为农村商业银行的发展可从三点做起。一是紧追城镇化建设步伐，明确市场定位;二是要创新金融服务，完善并健全风险防控机制;三是重视企业文化，采用跨区域方式促进城镇化建设。
　　【关键词】新型城镇化 农村经济 商业银行 发展策略
　　自农村商业银行成立，在推动中小企业和服务“三农”上发挥着积极作用。如今，城镇化速度加快，农村商业银行的管理理念和发展方向也应紧追时代发展潮流，作出相应的调整。越来越多的研究者认为，新型城镇化背景下，农村商业银行的建设和发展，应依据市场需求推出更多样化的金融产品，为需求者提供个性化服务，才能确保农村商业银行的可持续发展。然而，如何在新型城镇化背景下充分发挥出农村商业银行的发展优势，这一话题始终备受我国的广泛关注。因此，论文对新型城镇化背景下农村商业银行发展进行研究有很大的现实意义。
　　一、新型城镇化背景下农村商业银行发展的迫切性
　　城镇基础设施建设周期长，且有一定的融资需求，这就为农村商业银行的发展带来了新的契机。并且，新型城镇化建设和农村商业银行发展有着相互促进的关系，新型城镇化建设为农村商业银行发展带来了新的发展机遇，农村商业银行发展为新型城镇化建设提供了资金支持和发展保障。
　　为此，新型城镇化背景下农村商业银行发展刻不容缓，可从三点说起。一是城镇基础设施建设为农村商业银行带来了发展条件。新型城镇化的建设中，农民的角色也渐渐地转变为市民，无论是消费观念、消费方式，还是消费结构及消费层次，都发生着潜移默化的变化，这就为农村商业银行消费信用业务带来了发展机遇。二是农民市民化为农村商业银行发展注入了发展力量。当然，城镇公共服务的金融需求也在逐步增多，医疗服务、教育服务、社会保障及住房服务等，都需要一定的金融服务来保障。三是产业集约化为农村商业银行带来了发展契机。新型城镇化背景下，农业生产方式越来越集约化，农村人口也在向城镇转移，以至于城镇人口密集，这就拓宽了农村商业银行的金融市场，金融客户密度变大，为新型城镇化背景下农村商业银行的发展带来了新的力量。
　　因此，新型城镇化背景下农村商业银行发展具有一定的有利条件，在城镇化基础设施建设的支持下，农民的角色转变和城镇人口密度的增加，都为农村商业银行发展带来了天时地利人和。
　　二、新型城镇化背景下农村商业银行的发展对策
　　（一）紧追城镇化建设步伐，明确市场定位
　　农村商业银行作为支持城镇化建设的主力军，应始终秉承服务“三农”的宗旨，紧追城镇化建设步伐全心全意地为市民百名和中小企业服务。在新型城镇化背景下，农村商业银行应明确市场定位，做好风险防范，避免资金外流，积极地参与到新型城镇化建设中，才能促进农村商业银行的可持续发展。具体来说，新型城镇化背景下农村商业银行的发展，要依据服务产品特点来定位，也要分析服务对象的需求，以此设计出科学的发展方案打造出最夯实的农村特色经济。在向中小企业提供服务时，应突出优质客户、突出优势产业、突出重点产品、突出工业集中区，提升中小企业的核心竞争力。此外，农村商业银行应积极地占领城郊市场，拓展城区市场，积极拓展新型客户群体市场。
　　（二）创新金融服务，完善并健全风险防控机制
　　农村商业银行的发展，应积极地创新金融服务，为中小企业的可持续发展提供良好的支持和保障。农村商业银行可结合“三农”信贷担保缺位的问题，实施“三权”抵押，对其进行抵押融资，进而拓宽了农民的贷款道路。为此，农村农民的资产存量增多，农村金融市场越来越活跃，农村内在活力增加，农村商业银行在新型城镇化背景下就会有着越来越可观的发展方向。当然，创新金融服务时也应完善并健全风险防控机制。可从两点做起，一是做好重点项目的风险防范。由于重点项目公益性强，且也有着建设周期长的特点，就要及时地评估项目的发展情况。在风险防范时，可结合信贷政策和企业发展情况，建立完善的消费贷款风险防范机制，进而健全消费风险管理制度。二是要完善风险控制的方式。担保时，可以和第三方合作，做好贷款前、贷款中和贷款后的风险管理。与此同时，创设和发行新产品时，要避免产生了新的风险。
　　（三）重视企业文化，采用跨区域方式促进城镇化建设
　　新型城镇化背景下农村商业银行发展，应重视企业文化，方能以全新的姿态接受更大的挑战。优化队伍、优化作风、优化形象，是企业文化建设的关键。农村商业银行要积极地培养大量的优秀员工和优秀干部，提高农村商业银行队伍的整体素质水平。为确保农村商业银行管理的规范化，就要从优化作风上做起，提高农村商业银行管理人员的防腐拒变能力和监督检查能力。定期培训，全力维护农村商业银行的形象，注重网络舆情的监督，大力宣传农村商业银行的品牌形象，增加市场知名度。新型城鎮化背景下农村商业银行的发展，还要采用跨区域方式促进城镇化建设，不断创新农村商业银行的产品和服务方式，改善金融环境，在已有的城镇化建设中学习先进的经验，带动其他地区的城镇化建设。
　　三、结语
　　综上所述，新型城镇化背景下农村商业银行发展前景非常可观。我国政府应高度重视农村商业银行的改革和发展，在农村经济和城镇化建设中提供更多的政策支持。当然，农村商业银行也要从自身做起，不断更新金融产品和服务方式，自觉规避风险，为农村经济和城镇化发展提供更多的服务支持和保障。相信在不久的将来，新型城镇化背景下农村商业银行会以更新的姿态去接受更大的挑战，也会为我国的乡村经济发展和城镇一体化建设作出更大的奉献。
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