浅析我国互联网金融的风险及其防范

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　　【摘要】互聯网金融的诞生为人们的日常生活和工作带来了极其深远的影响，并且以其强大的优势影响了许多传统行业，其中，比较突出的就是金融业。目前，有关互联网金融的风险及其防范的问题已经在学术界引起了热烈的讨论。探讨的内容主要集中在如何规范交易活动与加强政府监管等方面。因此，为了使互联网金融可以在一个稳定的状态下长期发展、为了对投资者的资金安全和消费者的权益进行更好地保护、为了对市场的平稳发展进行更好地维护，本文将围绕着互联网金融的风险，以及风险的防范为中心展开深刻的研究与分析。
　　【关键词】互联网金融  风险  防范
　　 一、我国互联网金融发展过程中存在的主要风险
　　（一）法律风险
　　 互联网金融是一种近年来在中国才兴起的新兴事物，有关互联网金融的法律法规较为模糊。在我国互联网金融行业中，有关法律风险的具体问题主要体现在以下几个方面：第一，个人隐私被泄露的法律风险。第二，非法集资的法律风险。主要体现在四个方面：一是没有得到监管等相关部门的批准;二是承诺给予较高的回报;三是通过手机短信、互联网等途径公开项目;四是与社会不特定对象吸收资金。第三，借贷方面的法律风险。
　　（二）道德风险
　　 在互联网金融行业中，道德风险具体主要有如下表现：恶意欺诈行为。私自挪用资金。进行虚假宣传。
　　（三）信用风险
　　 因为互联网金融的交易活动都是在线上进行的，所以没法及时的与线下的授信部门进行联系核对，也就造成了用户的信用审核环节不是十分的完善，从而埋下隐患，在日后将会引发严重的信用风险。另外，互联网金融的交易形式是虚拟的，因为交易是通过网络来实现的，也就是说交易双方不能直接面对面的进行交易的确认，这也就增加了线上交易过程中的不确定性，同时也提高了信用风险。
　　 综上所述，在互联网金融行业中，信用是作为交易成功的前提和基础，所以信用风险已经成为我国互联网金融行业中急需解决的主要问题。
　　（四）技术风险
　　 互联网金融是以信息技术为支撑的，互联网金融对技术的要求极高。一旦产生技术性的风险，就为互联网金融行业的发展带来影响。互联网金融的网站和计算机的系统存在缺陷。不法分子伪造用户身份。未经授权的访问。
　　二、防范我国互联网金融风险的对策建议
　　（一）健全政府部门的监管
　　 第一，健全有关监管的法律法规。一方面，结合我国现状，针对互联网金融的虚拟化、信息化等特点，制定出行之有效的有关监管的法律法规，尤其是监管政策的制定需要有针对性。另一方面，互联网金融的出现对原有的证券法、保险法、银行法等有关法律提出了新的问题和挑战，这就需要政府对原有的法侓法规进行补充和完善，以符合目前金融市场的监管需求。
　　 第二，推出舆论监督的监管手段。在互联网金融市场之中，监管人员在行政执法时，只依靠相关的法律法规进行约束，是无法满足对互联网金融市场监督管理的需求的。然而若是能够有一个非常良好的舆论引导，那么就可以将欺诈行为和一些行政执法人员的徇私行为进行严重的打击，从而杜绝此类现象的发生，为中国互联网金融行业创造出一个公平、公开、公开的良好市场。
　　 第三，政府的政务、流程公开化，我国的一些行政人员在执行公务之时极其缺乏责任意识、道德意识、缺少秉公执法的觉悟，因此他们不敢也不会在公众的注视下公开的进行工作，这样一来就是剥夺了群众的知情权。若想要真真正正的做到公平公正公开，并从根本上对广大群众的基本利益进行保护，那么唯一的应对之策就是使互联网金融市场的监督与管理在公众的监督之下进行工作，切实的做到政府的政务、流程公开化。
　　（二）完善行业自律组织的建立
　　 行业自律基本要素有两点：一是自律源于共同利益;二是规则的制定者同时也是实践者。对于如何完善行业自律组织的建立提出以下几点建议：
　　 第一，确立自律组织的准入门槛。对于行业自律组织来说，确立一个明确规范的进入标准是至关重要的。建立行业自律的标准和规范，以保障互联网金融行业健康有序的发展。此举有利于对行业自律组织的管理进行规范、有利于对互联网金融机构进行更好的监督、有利于对山寨协会的打击、有利于杜绝各种违法行为的出现，从而为互联网金融行业的发展创造出一个良好的市场环境。
　　 第二，完善自律组织的管理体系。行业自律组织的建立，可以在一定程度上弥补法律监管上的空白，自律组织可承担一定的政府职能，以便在保护消费者的合法利益、打破行业内的不良习惯、禁止恶性的竞争等方面发挥积极的作用，所以有一套完整规范的自律组织管理体系对互联网金融行业的管理来说是至关重要的。
　　（三）加强消费者权益保障
　　 第一，完善相关的法律法规。当前的首要任务就是先立法，针对互联网金融消费者的权益，制定出标准明确的相关法律法规。具体我们可以借鉴欧美大国的立法经验，修改我国现有的法律法规，以制定新的立法，从而形成一个既有针对性，又可以将效率与公平兼顾的法律体系
　　 第二，完善争议处理机制。要将有关互联网金融消费者的权益保护的投诉电话及时推广出去，并尽快的建立一个供消费者咨询与投诉的网上平台，以实现投诉渠道的多样化。创建出多元化的互联网金融纠纷处理体系、完善争议处理机制，为保障消费者的权益创造出一个公正、客观、透明的争议处理平台。
　　 第三，提高消费者自身的意识。互联网金融消费者的数量众多，素质参差不齐，因此，要做好对消费者的引导、教育和宣传等工作，着重强调风险与收益是相伴而生的关系，从而提高互联网金融消费者的风险意识，同时还要对他们进行一个正确的引导，使之逐渐形成自我保护意识，从而提高对自身权益的保护能力。
　　（四）改善信息安全问题
　　 网络信息安全问题日益突出的主要原因就是网络系统的安全性较弱，若是想要解决这一问题，就要对网络信息安全技术进行强化。在日常工作和生活中，网络信息安全技术有身份认证技术、加密技术、防火墙技术等，它们对互联网金融提供了技术性的支持。因此，在互联网金融的发展过程中，想要遏制住信息安全问题的进一步恶化、想要对网络信息的安全进行更好的保障，就必须通过强化网络信息安全技术的方式，才能使网络系统的安全性得到加强、才能有效的避免恶意攻击对互联网金融造成的伤害与损失。因此，强化网络信息安全技术是改善信息安全问题的重要手段，也是防范我国互联网金融风险的重要措施。
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