供给侧改革背景下区域农业保险发展策略探析
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摘要：供给侧改革能够有效改善我国农业供给端与需求端不平衡的问题，但是这一改革也对我国农业保险的发展产生了重要的影响。因此，文章总结了供给侧改革为农业保险提供的机遇，同时论述了对农业保险产生的挑战，进而论述了供给侧改革背景下区域农业保险发展中存在的问题，然后根据这些问题产生的原因，提出了促进农业保险发展的相关策略。
关键词：供给侧;供给改革;农业保险;农业保险发展
一、供给侧改革对农业保险产生的机遇和挑战
（一）供给侧改革对农业保险产生的机遇
推动农业保险种类的不断增多，在过去农业保险仅为普通的畜牧业和种植业提供农业保险，但是随着供给侧改革，我国农业生产逐渐采用机械化生产模式，除了需要对种植业进行农业保险之外，还需要对农业生产的运输、储藏、加工、销售等多个方面设立保险，从而能够不断增加农业保险的种类，扩大农业保险的经营范围;在供给侧改革之后，我国开始提出推动农业发展的规模化，同时提高农业生产的标准化，因此能够更好地提高对农业生产过程的管理能力，在一定程度上降低了农业生产的风险，提高了抵御风险和规避风险的能力，而且当农业生产承受风险之后，对损失的确定和赔付都形成了有力的条件，能够极大地加快赔付速度。随着供给侧改革的不断推行，在一定程度上提高了农民的风险意识，农民逐渐认识到使用农业保险确保自身权益的重要性，逐渐认可和接受农业保险，因此提高了农业保险的覆盖范围和覆盖人数，增加了农业保险的收入，同时也使得农民在承受风险时，利用农业保险降低自身的损失;随着供给侧改革的不断推动，我国政府和农村金融体系有足够的资金用来支持农业保险的推广和发展，而且会不断完善农业保险相关的规章制度，这些都在一定程度上推动了我国农业保险的发展，为农业保险的推广提供了有力的机遇。
（二）农业保险面临的挑战
根据上文的分析和论述可知，虽然供给侧改革下为农业保险提供了很多机遇，但是同样也使得农业保险面临着很多挑战，主要体现在以下几个方面：第一、随着供给侧改革的不断推进，使得我国农业生产的规模在不断地扩大，同时农业产业结构也在不断地变化，农业生产面临的风险不仅是种植方面的风险，还需要面临市场风险、经济风险和金融风险等，风险的种类和数量也在不断地增加，对农业保险的风险意识和风控能力都提出了重要挑战;第二、供给侧改革之后，我国的农业生产呈现出了联动趋势，例如：农业生产之后，与农业运输、农产品储藏、农产品加工等多条农业生产链联系在一起，如果农业生产存在风险之后，势必会影响后续的多个农业生产环节，对农业保险业提出了巨大的挑战，使之面临着巨大的联动风险;第三、随着我国农民数量的逐渐减少，大型的机械替代了传统的农村劳动力，但是这也使得农业成为高投入高回报的产业，人工成本、土地成本等会远远高于传统的以家庭为单位的农业生产方式，这也使得农业生产面临着较大的风险。
二、供给侧改革背景下区域农业保险发展中存在的问题
根据以上的分析和论述可知，随着我国供给侧改革的不断发展，对农业保险提供了机遇，同时也使得农业保险面临着重要的挑战，目前我国农业保险尚处于初步发展阶段，因此在供给侧改革背景下，区域农业保险发展中依然存在很多问题，主要体现在以下几个方面。
（一）农业生产中保险供需发展不平衡
根据上文的分析可知，在供给侧改革背景下，使得我国的农业生产面临的风险种类更多，风险概率更高，因此就会出现农业生产保险供需发展不平衡的现象：一方面，农民群众普遍认为如果僅种植普通的农作物，对于自然灾害的抵抗能力较高，因此不愿意每年投入金额较大的保险，因为如果当年不出现自然灾害，农业生产处于正常水平，那么这些保费就无法得到任何回报;同时，农民朋友觉得理赔过程特别繁琐，需要提供各种材料，理赔流程较为复杂，理赔金额不能满足预期等各种问题，导致农民群众投保的意愿很低;第二、对于保险公司来讲，农业保险面临的风险极大，一旦出现自然灾害，风险影响的范围很广，影响人数众多，保险公司需要支付大量的保费，其盈利能力比较薄弱，很多保险公司不愿意承担农业保险;第三、政府为了积极推动农业保险的应用，在初期往往会采用为农民垫付保费的情况，但是由于政府的资金有限，垫付保费只能解决一时的问题，不是解决农业保险供需不平衡的根本途径。
（二）农业保险保障机制不够健全
农业生产过程中会面临着巨大的风险，如果农业保险保障机制不够健全，那么就会使得农业保险的推广过程面临巨大的困难，主要体现在以下几个方面：第一、随着供给侧改革的不断推进，农民群众可以选择的农产品种类在不断增加，很多农产品抵抗自然灾害的能力较弱，因此迫切需要农业保险来降低农业生产中的风险。但是，政府面临着众多的农作物及农业保险的种类，在资源规划和资金调配方面存在不合理的行为;第二、政府相关部门对农业保险行业的监管方面还存在很多不足，导致很多农民购买保险并承受损失之后，无法通过有效途径获取赔偿，在一定程度上影响了农民对农业保险的信心;第三、农民和保险机构在理赔方面往往会存在很多矛盾，政府没有建立有效的农业保险保障机制，不仅使得矛盾无法得到解决和缓和，还可能会加剧矛盾的产生，从而导致农业保险的推广更加困难。
（三）农业保险技术手段较为落后
农业保险作为服务性的项目，应该为用户提供优质的服务，但是根据本文的调查和研究发现，当前我国农业保险技术手段较为落后，主要体现在以下几个方面：第一、农业保险的技术手段较为单一，仅对保险的对象进行粗放的估计，然后在农民受到损失后，对其损失的数量估计也是粗放的，因此赔付的数额不够严格，容易使得农民产生不满的情绪，从而造成理赔的过程漫长，浪费较多的人力物力;第二、农业保险的服务手段较为落后，农民朋友必须要亲自到相关的保险服务点，进行相关的咨询活动。其服务方式依然以线下服务为主，线上服务不够完善，从而导致服务效率较低，无法为农民提供较为完善的农业保险服务。 三、供给侧改革背景下区域农业保险发展的策略
根据上文的论述可知，供给侧改革背景下，区域农业保险发展过程中依然存在很多问题，这些问题不仅影响了农民群众对农业保险的信心，而且也使得农业保险的推广活动受到了阻碍。因此，为了更好地推动区域农业保险发展，可以参考以下几个方面。
（一）建立以农业保险为核心的风险管理体系
对于政府、农民和保险机构来讲，对风险的预防、分析和控制能力要远大于对风险损失的补救能力，所以农业保险机构不仅需要完善自身的保险服务能力，而且还应该建立风险管理体系，将工作重点放到农业生产的风险预防中。为此，可以参考以下几个方面：第一、农业保险作为保险的一种形式，尚处于初步发展阶段，因此在管理内容和管理方式等多个方面都存在很多不足，所以农业保险可以借鉴其他成熟型的保险种类，并结合农业保险自身的特点，推动农业保险体系的不断完善;第二、对于农业保险来讲，当遇到农业灾害时，保险公司需要赔付大量的资金;同时，农民群众需要提供很多资料，赔付的周期也比较长。所以，政府需要积极组织保险公司和农民群众，建立完善的农业风险管理体系：例如，政府可以邀请相关的农业生产专家，为农民群众普及相关的风险知识，提高农民朋友的风险意识，使得他们了解基本的农业风险规避方法;同时，当农民朋友在遇到风险损失时，要求他们可以根据相关的规章制度，利用法律武器切实维护好自身的利益。第三、加强农业风险的培训和宣传工作，让农民朋友认识到农业保险对农业生产的重要作用，使得他们能够逐渐尝试使用农业保险，认可农业保险;政府或者村委会应该设立相关的农业保险咨询服务，及时有效地解答农民朋友在使用农业保险过程中的困难和疑问。
（二）加强农业保险的力度
随着我国供给侧改革的不断进行，使得农业生产面临的风险种类在不断增加，风险概率也在不断上升，因此就需要不断加强农业保险的力度，才能够使得供给侧改革进程的不断推进，同时也能够提高农业保险的覆盖范围。加强农业保险的力度，可以参考以下几个方面：第一、政府应该完善农业保险相关的规章制度，切实维护好农民群众的切身利益，帮助他们树立对农业保险的信心，提高他们参与农业保险的意愿，真正实现农业保险的不断增长;第二、切实提高农民的收入，很多农民具有参与农业保险的意愿，但是高额的保费和较低的收入，使得农民群众陷入了两难的境地，因此需要切实提高农民的收入，不断提高农业保险的水平;第三、政府应该鼓励保险公司，对农业保险相关的业务进行不断创新，提高农业保险的技术手段，提高保险服务的效率等，对于提高农业保险的力度有着重要的作用。
（三）提高农业保险的服务质量
农业保险作为服务型的产业，为农民朋友和农业生产提供完善的保险服务。而且，随着供给侧改革的不断发展，农民群众对于农业保险的服务质量提出了更高的要求，因此农业保险需要不断提高自身的服务质量，为此可以参考以下几个方面：第一、增加农业保险的保险种类，根据上文的分析和论述可知，随着供给侧改革的不断开展，使得我国的农业生产结构产生了变化，同时农业生产由传统的生产，向着生产、加工、储藏、运输等多个方面进行发展，因此农业保险的种类也需要不断地增加，才能够更好地满足农业生产的需求;第二、保险种类的专业化：一方面，农业保险需要提供个性化的保险种类，尽量覆盖到农业生产的各个方面，提高农业保险的覆盖力度;另一方面，农业保险提供联动型的保险类型，供给侧改革之后，农业生产呈现出联动性的特点，提供相应的保险类型，可以进一步简化农民群众购买保险的步骤，从而提高农业保险的方便性。
（四）建立高素质的农业保险人才队伍
在供给侧改革背景下，為了更好地推广区域农业保险，必须要建立专业的农业保险人才队伍，为此可以参考以下几个方面：第一、政府需要鼓励保险公司，培养专业的农业保险人才队伍：一方面，政府需要建立相关的培训结构，为保险公司培养人才提供场所和相应的基础设施等;另一方面，政府需要为保险公司提供资金、制度等方面的支持，鼓励保险公司接收农业保险人才，可以获得相应的补助或者是政策方面的优惠;第二、保险公司需要指派专业人员到政府培训机构中，为相关人员提供农业保险方面的知识培训，培训结束后需要提供相应的培训证明。不仅能够有效解决农村剩余劳动力的就业问题，而且可以为保险公司提供专业的人才;第三、农业保险人才在进入保险企业之后，需要遵守相关的规章制度，不断提高自身的职业道德素质和专业能力，同时发挥爱岗敬业的优秀品质，为农民群众提供更加优质的服务，帮助保险公司树立良好的信誉，吸引更多的农民群众参与到农业保险中，不仅能够维护好农民群众自身的利益，而且可以为保险公司创造更多的价值。
供给侧改革能够有效地解决农业生产中供需不平衡的问题，这一改革推动了我国农业生产的发展，同时为区域农业保险发展提供了机遇和挑战。但是，由于我国农业保险尚处于初步发展阶段，无法更好地应对供给侧改革背景下对农业保险提出的挑战，因此农业保险在发展过程中依然存在很多问题，本文对这些问题进行了详细论述，分析了问题背后产生的原因，并提出了有效的解决策略，从而能够更好地推动农业保险在供给侧改革背景下的发展，切实维护好农民群众的利益。
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（作者单位：玉林师范学院）
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