商业银行服务实体经济的策略研究

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　　【摘要】在本文中，笔者从实体经济的概念入手，对商业银行服务实体经济方面存在的问题信息总结与研究，并提出了有效的应对策略，希望能够为相关领域的实践工作者提供有价值的参考。
　　【关键词】商业银行  服务  实体经济  策略
　　从实际情况看，实体经济普遍存在融资困难的问题。经济的不断发展在给金融行业带来机遇的同时，也给金融行业提出了更高的要求。在这种形势下，商业银行必须对金融发展模式进行创新，走集约发展的道路，积极引入金融科技，令各种金融资源得到更科学的配置，从而令商业银行更好地为实体经济服务。
　　一、实体经济的概念
　　实体经济指的是借助思想、工具等开展物质生产活动与服务活动，包括物质和精神两方面的产品。实体经济的覆盖面极其广泛，包括农业、工业与文化产业等。对于现代经济社会而言，实体经济的重要性非常突出。现阶段，我国经济发展速度所有回落，这对实体经济的发展带来不利影响。针对此，商业银行当积极展开研究，为促进实体经济的发展而制定出更科学的服务策略。
　　二、商业银行在服务实体经济的过程中存在的问题
　　（一）缺乏准确的市场定位
　　在信息技术的应用下，商业银行的经营方面发生了巨变，其营销理念与营销手段也不断更新。然而从商业银行的实际工作来看，其在为实体经济服务时仍存在诸多问题，不利于实体经济的可持续发展。在改革之初，商业银行并没有深刻理解客户的需求，所掌握的数据不全，仅对客户的需求进行了简单预估，这导致其金融产品与客户的实际需求不符。由此可知，在对市场进行定位的过程中，商业银行仍沿袭传统的营销思想，仍然使用机械的方法来展开任务分配工作，未开启现代营销模式。
　　（二）营销渠道过于单一
　　现阶段，商业银行多设有大量的分支机构，营销渠道也未有实质性的创新，这使得其难以有效地为实体经济服务。商业银行有必要优化营销渠道，提升其营销业绩。然而，现阶段商业银行的分支机构还是没有得到革新，工作效率不佳，经营成本也居高不下。
　　（三）产品创新性不足
　　在信息社会下，大数据技术被广泛应用到商业银行中。在这种背景下，商业银行必须加强创新，推出更具新意的金融产品。在金融行业竞争日益白热化的情况下，商业银行应对产品创新有新的认识，积极应用大数据技术，深化改革，令产品与服务能够深度创新，满足客户的实际需求。
　　三、商业银行向实体经济更好服务的有效策略
　　（一）确定实体经济发展的重点
　　“十九大”对各行各业的发展进行了部署，商业银行在进行战略规划的过程中，应从国家战略层面出发，积极为实体经济提供服务，令其更快地获得融资支持，并重点扶持乡镇地区与新型产业的发展。比方说，在一带一路战略和自由贸易港规划中就对新型金融服务进行了说明，指出金融行业应重点发展绿色金融、普惠金融、科技金融等，从而多方面地推动我国实体经济的发展。
　　随着时代的变迁，为了更好的发展，商业银行应当深化各项改革工作，一是积极做好大中型客户的维护工作，二是积极发展普惠金融，向小微企业提供更多的金融服务。不仅如此，商业银行还应当提高综合服务水平，加強金融业务方面的创新，令金融科技和各项业务能够深层次地结合起来，从而优化整个融资渠道。在此过程中，商业银行应当做好信息化建设工作，提高自身的信息化水平，借助信息技术而令金融服务更加便利、高效。只有这样做，商业银行才能够赢得稳定的客户，交易银行与投资银行才能够更快的转型，从而令自身的覆盖面进一步扩大。
　　（二）改善商业银行的经营机制
　　为了令商业银行更好地向实体经济服务，商业银行应当积极改善各个方面的经营机制，如客户方面的经营机制，从而围绕着客户的需求而确定发展目标，针对此，可以从下两方面进行：一是制定出健全的营销策略机制，明确客户需求。基于商业银行的特色业务，其应当进一步健全现有的经营机制。商业银行当引入分层分级的管理模式，量化客户的经营指标，并做好战略规划，明确发展方向。商业银行应就各个层级、类别企业而制定出具体的经营方案。二是商业银行应有效地运用大数据技术，积极开发中小微客户，拓展营销渠道，改善业务环境。在深化各项改革工作的同时，商业银行应积极借助大数据技术展开研究，明确优质客户，量化分析客户的价值，确定服务侧重点，从不同视角而深入革新业务环境。针对客户群体，商业银行应当立足于整个产业链、科技园区等，加强创新，研发出更具针对性的金融产品;针对产业链条内的核心企业，商业银行应扩大覆盖面，令金融产品能够对整个产业的发展提供金融支持。针对此，商业银行可以建设业务平台，除了传统业务之外，还应当将交易银行与投资银行业务纳入进来。
　　（三）借助金融科技，对服务实体经济的管理方法进行革新
　　一是积极发挥金融科技的优势，令整个金融服务的水准提升。在商业银行中，金融科技的运用能够改善管理，提升工作效率，令客户的满意度提升。商业银行可以积极开展交易银行业务，并针对实体经济的服务需求而建设在线平台，令商业银行的管理水平能够整体体系。二是积极引入大数据技术，令区块链技术和金融业务深度融合。基于大数据，工作人员能建立客户数据库，构建起指标体系。在区块链技术的应用下，跨境金融业务能够得到更好的发展。三是对客户经理团队进行优化。优化商业银行当前的信息沟通体系，令内部客户团队更加团结。商业银行在针对实体经济展开业务宣传的过程中应确保所有的客户经理都具备良好的职业素养，能够为客户提供优质的服务。四是建立科学的考核激励制度。针对传统性业务、投资银行业务、交易银行业务等，商业银行应对其有效分类，启动相应的考核激励机制，确定各考核指标，并基于反馈信息而优化各项工作，从而更好地向实体经济服务。
　　四、结束语
　　为了向实体经济提供更好的服务，商业银行应加快各项改革工作，积极引入现代科技，对金融服务模式进行创新，并从客户的需求入手，研发出令客户更满意的金融产品。
　　参考文献：
　　[1]温彬.夯实商业银行资本 服务实体经济发展[J].债券，2019，（05）.
　　[2]李涛.商业银行大数据创新产品如何更好服务实体经济[J].中国集体经济，2019，（10）.
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