高职保险专业学生职业素养培养
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[提要] 互联网保险发展推动保险业服务水平的提升和行业的升级，对保险从业人员提出更高的要求。因此，高职保险专业应从人才培养模式、教学方式等方面不断改革创新，注重学生综合职業素养的提升，才能培养出适应互联网保险发展的高素质技术技能人才。
关键词：互联网保险;人才职业素养提升
本文为2018年四川省教育厅科研项目一般课题：“互联网金融规范发展背景下高职保险专业学生职业素养培养的实践研究”（项目批准号：18SB0053）
中图分类号：G71 文献标识码：A
收录日期：2019年10月8日
一、互联网保险概述
互联网保险业务，是指保险机构依托互联网和移动通信等技术，通过自营网络平台、第三方网络平台等订立保险合同、提供保险服务的业务。2015年政府工作报告提出，制定“互联网+”行动计划，促进互联网金融健康发展。国务院《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》支持保险公司积极运用网络、云计算、大数据、移动互联网等新技术促进保险业销售渠道和服务模式创新。2014年底，全国共有85家保险公司开展互联网保险业务，其中中资公司58家，外资公司27家;累计实现保费收入858.9亿元，同比增长195%，远高于全国同期电子商务交易增速。到了2018年，2018年通过互联网渠道销售的保费收入为1，905亿元，其中保险公司的自营平台约占三成，而通过保险专业中介机构和第三方网络平台经营实现的保费收入占70%;有152家险企从事互联网保险业务，其中财险74家、寿险78家。互联网保险实现了跨越式的发展。
在互联网保险发展过程中，金融科技、保险科技的发展促进了保险业服务水准的提升和行业的升级。借助大数据和云计算技术，保险业开创了以人工智能为先导的创新技术，优化了客户服务，提升客户满意度。同时，新的业态的发展也创造出了新的保险需求。科技的应用有效地提升了保险的覆盖率，增进了消费者的保险意识，推动了保险行业的发展和变革。
二、互联网保险发展中存在的问题
作为互联网金融的一种重要的业态，互联网保险业务在快速发展中，也出现了存在一些问题，主要表现在以下方面：
（一）产品创新不足。互联网保险不是简单地把线下产品搬到互联网平台上销售，而是要基于互联网手段开发场景化、定制化和碎片化的保险产品，满足大众多元化的投保需求。但目前，保险公司开展互联网保险产品，主要集中在简单的寿险、年金及意外伤害保险、车险等，产品创新不足，同质化现象较为严重，缺乏核心竞争力，产品替代性强。为了在激烈的市场竞争中占有一席之地，往往采用价格竞争，因而破坏了市场秩序，也不利于保险公司长期稳定经验，最终也将影响消费者的合法权益。
（二）产品创新不当。互联网与保险业务在融合发展过程中，也存在产品创新不当的问题。各种带着互联网色彩的保险组织模式、产品开发模式、营销模式等不断呈现，但其中，噱头性产品过多，往往只是为了“吸引眼球”，而忽略了保险风险保障的本职。比如，2018年某平台上线的“相互保”产品，上线后即吸引了大量客户投保，短短9日内用户数突破千万。但不久，该产品即被监管部门叫停，究其原因，则是因为其涉嫌未按规定使用经报备的条款费率、误导性宣传、信息披露不充分等问题。
（三）利用互联网手段侵犯消费者权益。根据银保监会统计，2018年共接收保险公司保险消费投诉88，454件，同比下降5%;但在互联网保险消费投诉方面却出现大幅增长，相关投诉10，531件，同比增幅达121.01%。此前，2017年互联网保险投诉量也比2016年上升了63.05%。有的保险机构为片面追求关注度和销售量，推出的互联网保险产品，存在宣传内容不规范、网页所载格式条款的内容不一致或显示不全、未明确说明免责条款等问题，涉嫌误导消费者。有些互联网保险从业者利用网络营销误导消费者。通过自媒体平台发布饥饿营销类、夸大收益类、曲解条款类信息。部分保险营销员编造不实信息的行为属于销售误导，严重损害了消费者合法权益。此外，某些在线平台在其票务、酒店预定页面通过默认勾选的方式搭售保险产品，且未完整披露保险产品条款等相关重要信息，侵害了消费者的知情权、自主选择权等权益。
三、互联网保险发展对人才职业素养的要求
伴随着2018年的保险最严监管年的过去，保险业逐渐回归保障本质，保险行业的监管呈现恢复常态的情况。面对互联网保险在信息安全、资金安全、从业人员混杂等方面暴露出了新的风险点，保险监管逐渐从监管业务到明确责任主体，更多的监管对象直接对应到了保险从业人员，尤其是利用互联网平台发布夸大保险功能信息的行为，平衡科技带来的便利和可能的漏洞，促进互联网保险行业更健康规范的发展。互联网保险业务的发展，也对保险从业人员提出了更高要求，因此，高职保险专业在开展人才培养过程中，必须注重对学生综合职业素养的培养。
（一）职业素养对互联网保险发展的意义。素养是指一个人的修养，从广义上讲，包括道德品质、外表形象、知识水平与能力等各个方面。《辞海》里对素养的解释为“平日的修养”。也就是说，“素养”是指人通过长期的学习和时间（修习培养）在某一方面所达到的高度。
保险行业的快速发展带来了巨大的人才需求，2019年中国就业研究所第二季度中国就业较好的行业中保险排名第二，招聘人数呈现增加的趋势。在行业快速发展的同时，良好的职业素养，就成为学生岗位适用性和职业生涯规划的成功保证，是学生事业取得成功的重要保障。对企业而言，具有良好职业素养的员工，是企业生存与不断发展的基础，是企业竞争力的重要表现。
（二）互联网保险发展对保险业人员职业素养提出新要求。传统的保险人员的基本素养要求职业礼仪的基本素养，诚信、责任、团队合作、专业胜任等素质外，新的保险发展时代对职业素养提出了更高的要求。 1、更高的职业道德要求。互联网技术和金融科技的发展，信息传播的速度更快，信息传播速度快是把双刃剑，良好的消息可以快速的传播，不良的消息亦可以甚至可能更快的传播。互联网保险的宣传如何关注保险本质，而不能仅仅关注到如何快速的销售，如果忘记“保险姓保”的职业初心，就可能会虚假宣传，夸大宣传。这种不良信息的传播对保险行业的伤害是巨大的，如何让从业者不忘初心，这就是更高要求的职业道德，时刻保持道德底线和监管思维。在保险产品设计中，要立足于为客户服务而不是设计陷阱来欺骗客户，在产品创新中如何更好的服务实体经济，这些看起来是产品设计或创新中的乱象，究其本源还是保险职业道德素养不高导致的。互联网时代对职业道德的要求会提升一个新的高度。
2、更高的技能要求。从职业技能的角度，互联网金融，特别是保险行业不断规范发展的背景下，保险从业人员除了应具备保险产品认知、保险业务操作技能外，还应特别具备大数据分析能力、金融专业知识、产品意识、保险姓保、理财规划能力、互联网金融风险防范意识，普惠金融等。
3、更高的创新和服务能力要求。互联网保险发展是为企业和群众服务，如何提升创新意识，整合保险资源，保险的数字化资源，为企业和社会提升资源配置效率，有限进行风险管理，促进保险业为实体经济服务。互联网保险不仅仅是一个线上的保险产品，更是在交通、教育、医疗等各个场景下的保险服务，为群众提供快速精准的保险服务，要充分利用互联网技术手段实现触手可及，精准直达的保险服务，这些都需要更好的将保险与现实结合起来的跨界思维，整合思维，数字思维。
四、互联网保险人才职业素养培养路径
（一）强化人才培养模式改革。互联网保险人才培养模式首先要以良好职业道德为基础，搭建具有开放性和发展性的人才培养模式，这种人才培养模式要借鉴互联网发展中共享、开放、升级、迭代的思维方式，不能局限在当下，要在发展中进行升级，在保证基础稳固的模式中不断探索更合适的人才培养模式，并根据行业和市场需要进行调整，不断升级迭代实现人才培养模式的优化和改造。
（二）促进课程体系优化。传统的保险课程也需要进行优化，增加互联网金融课，让学生具备互联网思维，能够认识到互联网金融发展的趋势。同时对原有课程进行优化，比如保险销售實务中可以增加网络营销和新媒体营销的内容;将传统的统计课程升级为数据分析课程等等。
（三）应用信息化教学手段，开展混合式教学改革。互联网保险的教学改革首先是提高教师对于互联网的应用能力，不断吸收各种新的教学方法，提升教学能力。互联网保险发展速度很快，但是保险基本的要素没有发生变化，教学的重点是在保证保险专业教学的基础上，提升学生互联网应用能力。教学改革不仅仅是教师去制作课件、微课、精品课，教师要学会利用资源来为教学服务，各种互联网资源都可以来为教学服务，但是核心还应当是专业教学。同时，积极利用各种媒体工具来建立碎片化的学习环境，促进学生的素养提升。
主要参考文献：
[1]程淮中，王丹.财经职业素养教育与实践[M].经济科学出版社，2013.
[2]周灿，王迎芳.经济新常态下的保险职业教育模式研究[J].理论观察，2018（3）.
[3]张倩.论VUCA时代保险职业教育人才培养的“软赋能”[J].中小企业管理与科技，2018（10）.
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