加强互联网金融投资风险管控探究
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【摘要】进入新世纪以后，互联网金融对人们的生产方式与生活行为等进行重塑，在带来方便和快捷的同时引发投资风险，在实践中应充分认识互联网金融投资风险性大这一显著特征，明确出现投资风险的原因，据此探索加强风险管控的措施，确保互联网金融投资发挥更大的作用。
【关键词】互联网金融 金融投资 风险管控
随着社会的高速发展及人们生活水平的持续提升，参与互联网金融投资的人越来越多，使互联网金融投资企业迎来发展机遇，同时也因信息安全问题和操作问题等面对投资风险的挑战，加强风险管控势在必行。
一、互联网金融投资风险及其成因
在网络信息技术的支撑下，互联网金融投资表现出交易灵活、覆盖面广、交易效率高等优势，但也存在风险大的特征。最主要的一种风险就在于资金收益得不到保障，无法控制资金的流动。传统理财产品投资往往有理财顾问参与，其根据投资者的需求合理规划、配置，提出科学的意见、建议，帮助投资者降低风险，但互联网金融投资一般没有理财顾问，投资者缺少专业人员的指导，只通过阅读理财产品说明书或者咨询客服的方式解读、分析，容易盲目投资，风险较大。并且互联网金融投资的期限较短，资金有较强的流动性，稳定性却较差;银行推出的理财产品相对稳健，投资期限也较长、资金流动性弱，和互联网金融投资相比收益较小，投资者偏向有更高收益率的理财产品，同时也就选择了高风险，只要收益率降低，就会损失资金，无法兑现收益，严重时无法收回本金。
互联网金融投资风险的成因主要包括：首先，国内互联网金融投资门槛不高，几乎人人都能在网上理财，只要有信用就能贷款，因而互联网金融投资参与度较高，一些企业夸大对收益理财产品的宣传，投资者在高收益的渲染下逐渐淡化风险意识。其次，国内的征信体系并不完善，监管力度不够大，导致互联网金融贷款中有不法分子在恶意贷款，甚至发生非法集资问题。再次，互联网金融投资企业的平台建设滞后，威胁网络信息安全。一旦企业的金融平台被恶意攻击，整个系统的运作就会受到影响，直接威胁投资者的信息安全和资金安全。并且计算机操作平台的数据信息传输也会面临泄露问题，严重时会被盗号，直接影响投资安全。另外，网络环境不佳，互联网金融市场处于动态变化之中，支付系统不安全给互联网金融投资系统埋下隐患。最后，信息披露不到位，和投资者保护缺乏协调性，威胁投资者的利益，不利于維护金融市场秩序。
二、加强互联网金融投资风险管控的措施
（一）理性参与投资，保证量力而行
互联网金融投资的相关部门应协调、合作，明确职员分工，按照投资参与群体的需求区分职责，有针对性地普及互联网金融投资知识。由于人们参与互联网金融投资的渠道有很多，可选择的产品数量也较大，自然会面临互联网舆论导向、信息不对称、包装过度等问题，投资者要量力而行，结合互联网金融产品的种类、时间长短、数额大小等理性投资。在参与投资时，投资者必须坚持对金融本质的理解，了解其消费规范和财富增值速度，理解风险是客观存在的。投资者只有保持谨慎的态度，才能从中获益，使互联网金融变成财富增值工具。
作为投资者尤其不能贪小便宜，不得轻易相信一些网络金融平台的花言巧语，要清晰认识到天上不会掉馅饼，高收益必然伴随着高风险，甚至一般收益的背后有时也是高风险。在参与互联网金融投资的过程中，投资者既要关心个人利益，又要关心其他参与者的利益，能够共享信息、相互帮助，和政府部门一起监督网络金融投资的发展。互联网金融投资企业则可借助网络论坛、宣传讲座等向广大投资者普及金融知识，使其提高互联网金融投资理论水平及风险意识，共同促进互联网金融投资业的健康发展。
（二）强化金融监管，提升管控技术
面对未来，为促进互联网金融投资的长久发展，政府部门应快速建立监管标准和体系，最大限度规避风险。在该过程中，政府监管部门要积极迎接大数据监管的挑战，在互联网金融监管中促进大数据技术的应用，打造信息整合平台，健全监督审查制度，保证互联网金融发展的安全性、可靠性。在发展环节必然会出现统一的、多领域协调的互联网金融监管政策，行业发展规模也会越来越大，需要进一步规范互联网金融市场，引导行业良性竞争。这就需要政府部门建立完善的征信系统，收集个人行为信息、信用信息。还要强化区域合作，联合相关部门大力执法，共同打击互联网金融投资的违法违规行为，整治校园贷业务，杜绝诈骗行为，尽快形成优良的互联网金融投资秩序。
和传统金融投资信息的收集相比，互联网金融投资的信息质量要求更高、问题更突出，强化金融监管、保护投资者的合法权益，这是重要任务。政府部门应完善建立信息保护机制，针对违法侵权行为加强责任追究，打破地域及行业壁垒，做好征信系统推广工作、互联网金融监管宣传工作;在征信体系建设中积极引入区块链、大数据等先进技术，加强对大数据的挖掘;依法惩处互联网金融投资中的失信行为是互联网金融监管的底线，应建立法律法规及黑名单制度，让失信主体承担更大的违法成本，促进互联网金融投资市场有序运行。
（三）保护隐私信息，有效控制风险
在互联网金融投资风险管控中，信息安全不可或缺，必须在投资环节保护好隐私信息，预防投资者信息的泄露。因此，互联网金融投资企业要广泛使用数字化技术，限制不可控信息在投资过程中的传播，促使投资者在获得个性化体验的同时保护信息安全。与此同时，加强数字化隐私信息保护设施建设，提高隐私保护技术水平，预防互联网金融投资中因泄露隐私信息引发风险;依靠网络加密技术对互联网金融投资涉及的支票、订单、信用、身份证等敏感信息实施加密，保证其保密性;继续推动互联网金融认证技术的发展，保证身份认证准确无误、投资交易信息机密而完整，达到有效控制金融投资风险的目的;加强对互联网金融投资安全电子协议的使用，规范投资交易流程，通过严格的信息加密标准和金融认证标准，保证互联网金融投资安全;基于计算机系统分析数据信息，强化内部监管部门建设，结合网络监管和人为监管，科学衡量互联网金融投资项目的实际风险。 （四）加强信息披露，保护投资利益
目前国内的投资者保护机制并不完善，快速发展的互联网金融更是对投资者保护提出新的挑战。传统金融市场的规范相对完善，而投资者在互联网金融市场机制下的保护规范比较模糊，操作性不足，并且监管理念依旧以家长式保护为主，暴露出市场监管的弊端，必须尽快更新思路，建立起侧重信息披露的监管新理念，帮助投资者规避互联网金融投资风险，有效保护其利益。
具体而言，互联网金融投资监管应以信息披露为核心，保持和放松金融管制、鼓励金融创新的政策具有一致性。当然，放松监管、鼓励创新并不表示不顾投资者的利益，而是要寻求效率更高的监管理念，以此适应互联网金融的创新发展，切实保护投资者的合法利益。如今国家正处于金融市场发展的初级阶段，金融风险频发，怎样既保护投资者的利益、又切实树立风险自负的理念，这显得尤为关键。所以为让投资者能够信服风险自负的理念，监管机构必须建立完善的信息披露机制，为互联网金融投资者充分披露信息，保障其做出理性的投资判断。在监管理念的转变及围绕信息披露建立监管规则体系的过程中，应理清内在逻辑和路径。当下互联网金融泛滥，应侧重披露资产端的信息，这更有助于投资者弄清楚互联网金融业务的属性、本质，做出与自身利益相符的投资价值选择。
（五）净化投资环境，加强风险防范
优良的网络环境是防控互联网金融投资风险的基础，应注意健全互联网金融投资的风险防范系统，提醒人们自觉抵制网络投资诱惑，正如前文所述，冷静分析快速致富、高额回报等金融投资项目，预防发生投资风险;净化互联网环境，例如借助第三方机构的力量评定互联网金融投资企业的信用等级，促进央行征信系统与网络金融征信系统的整合，形成完善的互联网金融信用体系，帮助投资者更好地了解金融投资企业，其信用等级越高，自己承担的信用风险就越低，遭遇投资风险的几率也越小;健全互联网金融市场风险防范系统，在规范投资行为的基础上防范投资风险的发生，加快互联网金融投资品牌建设进程，形成投资者和互联网金融企业的双赢。此外，完善互联网金融投资法律法规，通过法律建设消除投资中的一系列欺诈行为，形成优良的互联网金融投资环境。
三、结语
随着网络信息社会的快速转型和持续发展，互联网金融投资的覆盖范围越来越大，参与者越来越多，在促使相关企业提高业务量的同时加剧风险，不管是投资者还是政府部门、金融机构，均要对互联网金融投资风险建立前瞻性认识，做好理性投资、大力监管、强化信息披露，从而防范风险，提高风险管控效果，为經济社会的可持续发展提供保障。
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