精准扶贫背景下农村金融创新发展中的问题及路径选择探析
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摘 要：精准扶贫、全面脱贫是党中央的重要战略思想，而金融扶贫作为一把利剑，成为脱贫攻坚战的重要武器。金融扶贫的绿色通道就是农村金融，它对于全面落实精准扶贫、全面实施乡村振兴战略和促进农村经济的发展都具有极其重要的意义。针对农村金融创新发展存在的法律政策体系不规范、资金供给不足和金融服务产品单一等问题，进行深入剖析，最终为农村金融创新发展选择切实性的路径。
关键词：农村金融;创新路径;金融扶贫
中图分类号：F832 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2020）07-0076-01
引言
全面建成小康社会的时间表和路线图在党的十九大报告上提出，为了完成这个宏伟的奋斗指标，早在2013年就提出了精准扶贫这个重大的政治任务。由此，央行《指导意见》中指出，树立坚定的脱贫攻坚、精准脱贫的工作目标，聚焦贫困群众，推进金融扶贫的政策实施，促成金融扶贫与产业扶贫的共同发展。农村金融的创新发展作为金融扶贫的政策突破点，应坚持创新金融产品结构，创造出更多的金融服务，把金融精准扶贫作为工作重点。然而，农村金融创新发展中的问题仍然较多，因此，寻求农村金融创新发展的可行性路径值得我们深思和探讨。
一、农村金融创新发展的重要性
1.农村金融的创新发展是金融扶贫的有力支撑。在精准扶贫的大背景下，金融扶贫是打好长久攻坚战的重要举措，也是推动小康社会进程的重要一步。对准贫困地区的金融精准扶贫就必须对准农村金融的发展，农村金融的创新发展作为金融扶贫的内在动力和重要突破点，放大了扶贫投入这只杠杆，也起到了推进创新金融扶贫的重大作用。农村金融的发展不仅巩固了金融扶贫政策的引导支撑体系，而且加快了金融扶贫政策的脚步，为金融扶贫添砖加瓦，为全面脱贫锦上添花。
2.农村金融的创新发展是农村经济发展的内在动力。农村金融的快速发展是金融业欣欣向荣的重要标志，整个金融行业的积极向上同时也意味着国民经济的振兴。并且农村金融对于促进农村供给侧结构性改革具有重要意义，结合城乡一体化、新型城镇化的迅速发展，为农村经济的发展推波助澜。农村金融机构聚集了广大农户的闲散资金，进行统一的调节，实现资源和资金的再分配，为农村经济建设提供了巨大的资金支持。
二、农村金融创新发展面临的问题
1.农村金融法律体系单薄，监管力度不足。首先，我国目前的农村金融体系正在不断创新和完善，虽然相关的法律法规也在不断完善中，但这时相关的法律体系还过于单薄，还不足以与发展迅速的农村金融相匹配，因此带来了制约农村经济发展的负面影响，完善法律体系的问题刻不容缓。其次，由于这些法律空缺，也导致监管方面的空白，给了不法分子钻空子的机会。许多不安好心的团队“挂羊头、卖狗肉”，打着金融扶贫、普惠金融的旗号欺骗无辜百姓。虽然监管机构在大力打击这些不法分子，但还是效果欠缺，治标不治本。
2.农村金融创新发展资金投入不足，金融产品单一化。我国即使非常重视金融扶贫的带动，但对于促进农村金融的创新发展的投入仍然不够，资金引入不足，创新效率自然低下。由于各金融机构都对农村地区进行实地调查，对准农村小额贷款的需求，发放的金融产品单一，创新动力不足。农户的专业知识缺乏，对金融邻域认知不足，参与性和积极性滞后，导致农村金融机构的创新度更加低下，金融产品服务单调。虽然扶贫政策大力支持农村金融的创新发展，但具体措施的配合度不够，也隐性地促使了农村金融的产品创新难度增大。
三、助推精准扶贫、促进农村金融创新发展的路径选择
1.健全相关法律法规，完善监管机制。首先，立法层面上我国立法机关、权力机关应该重视农村金融的法律缺口，尽快弥补农村金融法律漏洞，做出实际行动，不断完善和健全法律体系，为解决农村金融问题提供具体的法律依据，使得有法可依。其次，执法方面应严格执法，执法机关从自身做起，严查、严打违法行为，履职尽责，维护好相关金融机构、投资者的合法权益。最后，监管机关加大监管力度，健全农村风险监管机制，防范风险的同时监管好各金融机构、非金融机构和投资者的具体操作，以防有扰乱农村金融市场的行为。
2.推进民间资本投入，实现金融产品多元化。政府应该鼓励小微企业、有发展潜力的企业加大对贫困农村地区的资金投入，推动民间资本投入到农村金融的进程中，发动政策激励机制、补贴政策，促使广大中、小民营企业共同参与投资农村金融，让他们看到前景可观的未来利润，刺激资金的投放。实现农村金融创新发展的根基就是大量资金的投入，而资金流入也能促进金融机构引进人才资源，实现金融产品的打造和创新，实现全面化、多元化的金融服务。
3.打造良好的农村金融生态环境，助力金融扶贫政策的实施。良好的农村金融生态环境需要政府、金融機构和广大的居民共同营造，各方尽职尽责共同维护好优良的生态。第一，增强对信用诚信的宣传力度，线下线上双方共同使力，让贫困地区的居民对信用体系有一个具体的了解。第二，政府应打造完备的征信体系，建立个人信用档案，记录个人信用的具体情况，对信用良好的客户扩大借款额度，减少信用较差客户的借款额度，减小金融机构要承担的信誉风险。第三，结合目前“互联网+”的经营模式，将居民个人信用档案同步到互联网，以免出现私自篡改等问题。一个良好的农村金融生态环境对于促进金融扶贫的作用不言而喻，它为金融扶贫打下了坚实的基础。
结语
精准扶贫这一政治背景是实现农村金融创新发展的一次重大机遇，抓住机会实现质的飞跃至关重要。展望未来，明确当前所遇到的困难，不断剖析深入，牢牢地把握住精准扶贫大背景这个历史机遇，从不断完善农村金融法律机制、促进金融产品和服务的多元化，以及打造良好的农村金融生态环境等方面创新农村金融发展路径，助力乡村振兴战略，为精准扶贫政策增砖添瓦。
参考文献：
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[3] 纪敏.农村金融改革的创新[J].中国金融，2017，（20）：29-31.
[责任编辑 陈丽敏]
收稿日期：2019-10-28
作者简介：徐李遥（1999-），女，贵州瓮安人，本科，从事金融学研究;曹国颖（2001-），女，贵州瓮安人，本科，从事财务管理研究。
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