走向在线财资管理

来源:用户上传      作者: 马丽

　　通过摩根大通的在线流动性资金管理平台，CFO不仅可以对资金进行有效的管理，还可以对各个银行的账户信息一览无余，非常便捷高效。
　　
　　银行业正不断向在线金融服务方向发展。在如何向客户提供金融服务达到企业和金融业双赢方面，互联网改变了前台交易处理程序，进而影响了银行同客户打交道的方法。以中国市场需求为出发点而设计的在线流动性管理平台成为摩根大通在中国市场最大的亮点之一。
　　
　　1　全面推广
　　
　　在线流动性资金管理平台被认为是摩根大通最具特色的业务，“我们是市场上首家能够提供该平台的银行”，摩根大通对此非常自豪。
　　摩根大通介绍，这一平台具有非常强大的功能，包括可以实时、跨行、跨区查阅多币种头寸综合信息；在线查看现金归集结构全景图，包括归集账户的详细清单、以图表形式阅览资产归集结构以及查看公司间借贷信息与流动账户指示；获取趋势数据，支持行政决策；在线营运资金的管理与投资，客户只要输入投资类型、开户日期、资金与结算指令，即可网上投资过剩资金；详细的交易报告与建议；网上管理资金流动与银行账户关系等。
　　除此之外，平台最大亮点是客户可以在线管理资金池业务，可以让客户非常直观的看到在摩根大通搭建的资金池账户情况，包括实时账户余额、实时贷款余额、资金池参数、所有资金池交易的报告等，而且安全性很高。而那些规模还没有大到建立资金池的公司则可以利用这一平台实现在线委托贷款的操作。
　　在线流动性资金管理平台是整合在电子银行这样一个全球化平台中的，即在登录进入网上银行系统后，就可以实现在线流动性管理。
　　摩根大通的电子银行在2003年就已经通过银监会审批，在线管理平台则是在2009年底正式上线的。摩根大通将中国视为亚太区最重要的市场之一，在线流动性管理系统是完全根据中国市场的需求进行设计、调试和推广的。目前已经推广到亚太地区的其他市场，包括香港、新加坡和印度。摩根大通今年计划完成在欧洲，包括伦敦等一些大城市的推广，并且在今年年底或明年上半年在美国进行推广。
　　在平台实现了全球覆盖之后，摩根大通的企业客户，尤其是一些“走出去”的大型国有企业在海外的一些业务的操作完全可以通过这个平台进行实时监控，这对他们而言非常重要。同时这个平台也可以进行跨银行的信息整合，通过该平台把相关商业银行的信息全部整合，企业客户就可以在该平台上看到多家银行的账户信息，有助于做进一步的规划。
　　这个平台还有很重要的一点是，一些海外的产品也能够通过这个平台实现，比如货币市场基金的放款。即当客户账户存量达到设定额之后，系统能根据设定自动帮助企业购买货币基金，以提高收益。不过受政策限制，外资商业银行目前在国内还不能开展基金销售业务，所以这有赖于政策的放松。
　　
　　2　告别短板
　　
　　客户要求对其流动资金和投资头寸了解足够信息，并可以基于信息做出决策。然而如果仅是通过一些简单的回单来告诉客户交易的结果，报告势必成为其短板所在。摩根大通则不同。摩根大通将电子银行的报告功能和交易启动扩展到流动性和投资服务上，改善用户访问界面，提供了一个获取信息的安全可靠工具，成为在线流动线管理平台的特色功能。
　　报告分为事前和事后两种。
　　事前报告形成在交易之前，这类报告可以提供一些预测的功能，比如定期存款到期报告、到期的现金流的估算、根据客户昨天的账户余额和今天实时的账户余额预测未来几天账户余额的大概情况，这实际上就考虑了客户相关的定期存款到期之后折到他本身的活期存款里面。
　　摩根大通的事后报告则包括了各种投资交易的产品，比如存款的交易处理之后会将相应的处理结果提供给客户，这其中包括了完整的交易细节、获取的利率、收益等信息。在客户做资金池时，摩根大通都会提供相关的资金交易、利息和额度控制的报告，这些全部都会以非常详细丰富的形式提供在订单里面，客户可以以不同的格式进行下载，比如PDF或者EXCEL。这样一方面方便了客户去获取安全的信息，另一方面客户如果需要也可以做进一步的加工，这是平台上非常有特色的一个功能。
　　该平台也可以实现在线发起交易启动。在一些银行还是通过电话银行或者传真的方式与客户进行交流沟通，其中可能存在一些操作流程上的风险。摩根大通的这个平台可以提供一个非常安全的加密标准，也可以对客户提供一个最高九层的授权机制。通过这个最高九层的授权机制去提交审核相关的交易指令，这是一个非常严格的过程，充分保证了客户资金管理的安全性。
　　
　　3　定制格式
　　
　　除了在线流动性管理平台以外，摩根大通的另外一个特色是在主机直联产品方案中，主机直联平台可以接受任意客户定义的文件格式。
　　可以接受客户定制文件格式是目前市场上非常强大的功能。银行在帮助客户做主机直联时，大多会要求客户必须按照银行所定义的格式来操作，这就相对的延长了客户操作时间。摩根大通在提供这个方案的同时还提供了很多灵活性给客户。客户如果在现有的资金管理系统中能够导出一些格式的话，摩根大通会根据客户格式制定相应的接口。“客户只要可以通过自身资金管理的ERP系统导入到主机直联平台中，我们就会帮助客户做相应的交易，然后将交易信息返回客户进行进一步的处理。”这个平台主要是协助客户完成收付款的处理。
　　
　　4　规划2011
　　
　　2011年摩根大通资金管理服务的规划中除了进一步推进在线流动性管理平台以外，还将主要进行三方面的工作。
　　一是提供收款的方案，为客户应收账款提供自动化的对账方式。
　　二是推出虚拟账户，以更准确有效的帮助客户对账。虚拟账户可以帮助识别收款人和收款报告，主要适用于收款量比较大的客户。在目前国内清算系统下，很多收款人信息在付款时可能会被遗漏。摩根大通提供的这个方案可以做到数据再整合的效果。用户通过在摩根大通提供的系统中定制每个付款人的账号，摩根大通在收到资金后，会按照事先对应的设置，告诉客户付款人详细信息，提高识别应收账款的效率。
　　三是提供跨银行的网络平台。允许客户通过摩根大通网上银行接入其他商业银行业务操作系统，可以通过摩根大通网上银行发起指令，操作客户在其他银行的账户。
　　摩根大通所提供的是一个综合化的信息平台，这个平台的一个最主要的目的是让用户可以看见所有的相关信息，甚至于把不同的银行信息都整合到一起。比如在线流动性管理平台将和跨银行的信息平台配合，把其他银行的一些账户余额和交易信息等完全推送到在线流动资金管理平台。对公司CFO而言，他只需要坐在办公室里面打开摩根大通的平台就可以完全看到综合的账户余额信息，他根本不需要用不同的方式像登录不同的网银、打电话等，这对客户非常重要，可以大大提供资金管理的效率。
　　此外，从企业成本的角度考虑，这也是一个物美价廉且具有效益的方案。此前企业可能要花很多时间去整合不同银行的信息，往往可能需要单独设置一个人去进行工作，而采用摩根大通的在线平台就可以节省一些运营成本，为客户带来无形的效益。摩根大通表示，这些平台是为企业提供的整体性资金管理解决方案的一部分，是一个综合性服务。

转载注明来源:https://www.xzbu.com/3/view-1343831.htm