浅析商业银行风险管理的策略
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作者: 袁越华
[摘 要]风险一直伴随着商业银行的产生及其发展的整个过程,所以风险管理必然是商业银行管理中必不可少的部分。现如今,商业银行的风险管理存在着较多的问题。本文从商业银行风险管理的问题出发,提出了提升商业银行风险管理能力的策略方法。
[关键词]商业银行 风险管理 策略
商业银行风险管理是指商业银行通过分析、预测、控制等策略,预测、回避、排除或者转移经营中存在的风险,以便减少或避免经济损失,保证经营资金乃至整个金融体系的安全。风险管理作为商业银行经营管理的核心部分,显得举足轻重,尤其是金融危机的影响致使商业银行风险管理面临着巨大的挑战,因此,如何从根本上经营商业银行的风险管理,建立一个可持续发展的商业银行管理体系,便成为一个重要的课题。
通过这些年的银行工作经历,深刻体会到商业银行风险管理存在着这样那样的不足,主要包括以下几个方面:银行工作人员对银行风险的意识普遍浅薄;风险管理体制不够完善;风险管理机制不健全;风险管理机制的基础设施不够;风险管理手段落后等等。针对这些问题和不足,提出了以下提升商业银行风险管理能力的策略。
一、提升风险管理意识,营造风险管理氛围
加强商业银行内部风险管理文化假设是加强风险管理的重要一环,有利于提升风险管理意识。采取的措施是在商业银行内部形成应对措施,提前做好风险与管理文化,上行下效,将措施确实落实到每一个,下层工作人员要积极揭示和上报风险,同时上级应该鼓励其进行上报。每一位工作人员必须对风险管理工作有足够的认识,揭露工作中的不良金融危险,从而使银行的可能损失降到最小值。如此,必须把风险管理作为一项动态指标,在风险管理内部形成健康积极的氛围,关注并重视风险的重要意义,让银行风险在稳健经营,持续发展的道路上不断前进。
二、转变风险管理内容
转变风险管理内容也是商业银行风险管理中必不可少的一环。因此,风险管理内容必须由传统的信用风险向信用、市场、操作性风险转变。近年来,银行业务变得越来越复杂,银行的风险也由原来的信用风险为主逐步发展到多种类型风险共同作用。同时,商业银行也逐步提高了对各种类型风险的认识程度以及管理能力,风险的管理也在逐步转变,即由管理单一风险到管理多种风险,这一点充分体现了现代商业银行风险管理的发展趋势。我国商业银行风险管理首先要管理信用风险,更重要的要加强并重视市场、法律、操作性等各种各样风险的管理。
三、建立行之有效的风险管理体制和机制
建立一套行之有效的风险管理体制和机制包括:
1、内部评级体系的建立。巴塞尔新资本协议对于内部评级体系有详细的说明,因此商业银行应借鉴协议中的相关内容,实施并做好内部评级法,尽快建立完善的客户信用评价体系,抓紧做好数据采集和保护工作,针对不同行业建立富有针对性的评价体系。
2、建立风险管理定期反馈检查制。工作中,以风险委员会为核心,建立风险管理协调、管理、监督一体化工作机制,将责任尽量的细化,让业务尽可能的标准化,建立风险管理的定期检查反馈督促机制,从多层面、多角度,使风险管理理念渗透到商业银行业务每个细节中。
四、构建风险管理制度的基础设施
构建风险管理制度的基础设施是为了实现综合的风险管理。综合风险管理制度的基础结构须依托金融机构自身的计算机系统和网络技术。在综合风险管理制度的基础架构中,人们首先要对金融机构所面临的主要风险进行量化度量,这包括一系列各种各样的复杂算法和程序。在综合风险管理制度的基础架构中,还应当包括一个庞大的数据库,其中包括有关客户的数据,还应包括金融机构本身对客户选择的限制性规定等。
五、建立风险预警预控机制
建立风险预警预控机制主要包括以下几点:
(1)建立严密的风险监控机制,建立定期分析制度,加强各风险点的稽核监督、内控约束和责任认定。这些为建立风险预警预控机制提供早期信息。
(2)建立分级预警预控机制。按风险程度应将预警风险分成若干等级,并根据等级的不同,制定相应的管理办法以及相应的处置方案。
(3)使用网络和软件进行预警风险控制。借助计算机网络和分析软件提高风险预警能力已经成为一个趋势。因此,我国商业银行应尽快开发用于风险监控和预警的系统平台,对每项业务进行连续跟踪、监测和预报提示,辅助管理人员更有效、更及时地防范业务风险。
六、提高风险管理技术
提高风险管理技术是从业务上加强和提高风险管理的技术策略。对银行业务不能一味的采用直接控制,例如,对一些批量化处理的银行业务(包括资金业务、零售业务等)要进行间接管理,运用模型用定量分析工具、进行国别、地区、行业、企业、家族风险等的分析,同时可以与信贷审查等直接管理方式进行结合,有效的对风险进行业务控制。另外还可以采用建立操作风险损失数据库、规范数据采集标准等。
总之,由于我国商业银行历史及其现实的各种原因,致使风险管理上也同样的存在各种各样的问题,与国际银行业的风险管理水平存在一定的差距。因此,随着我国商业银行的不断发展,我国商业银行必须加快提高自身风险控制能力,采用建立行之有效的风险管理体制和机制,构建风险管理制度的基础设施,建立风险预警预控机制,提高风险管理技术等可行性策略,才能在日益激烈的竞争中不断的发展。
参考文献:
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[2]宋宝崧.关于提升我国商业银行风险管理能力的思考.内蒙古民族大学学报.2009;11:15
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