智慧投资让理财成为增值服务

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　　“飙升的股票，不落的房价，爱恨交织的基金”，是理财的三大热点。如何把银行里沉睡的存款，变成生财工具，才是让“钱能生钱”的关键。
　　作为教师，我的工作年限为12年，目前月收入4000元以上，拥有住房公积金、医疗和养老保险等各项福利。2006年看到许多朋友都开始申请公积金贷款买房，我也去了几个售楼处咨询了一下购房流程，按我每月的收入和所缴纳的公积金，到底能贷到多少购房款？经过了解得知：住房公积金贷款有国管与市管之分，我的学校属于市管，老公是个公务员，工作年限为15年，属于国管范畴，根据规定国管公积金的借款人，只要能够提供以家庭为单位的收入证明，在月收入不能少于对应贷款年限，最高可贷款不超过40万元的房款。可见，在公积金的使用政策上，他要比我贷款多，而且有优势。
　　作为政策性住房的金融贷款，公积金以其低息、方便、贷款快，让我们心动有加，成为买房的最佳省钱方式。我们选择的是房屋面积为106平方米的住房，可以贷款70%的房款，办理的是提前一次性结清贷款的类型。手续办理好后，拿到钥匙就开始装修，并未感到按揭的压力。可以说，是公积金贷款圆了我多年的买房梦，也让我体会到购房置业的乐趣。
　　涉足股市10年时间，经历了数次印花税的调整，每次都让我感到不研究大盘、不研究政策走向，炒股就是拿着股本在博弈，输掉的只能是账户里的数字。2007年股指站在6000点以上，存款利率多次调高，加之房价的狂升，证明应该是撤出股市转投基金和债券市场的良机到了，于是我开始炒基金。因为经常到银行存款和领取工资，我便对工行和中行那时推出的几款收益率在1.3%到2%的小型基金产生了浓厚兴趣，我买基金不喜欢太多的“承诺保本”保收益的宣传，任何基金公司都会在海外进行投资，既是“投资”便是风险并存，金融危机下的投资不当，必会影响到年收益率。而基金公司如果是投资于银行间的债券市场，风险会相对降低，加上没有申购和赎回的费用，相当于是活期储蓄的升级版，适合中长期持有。
　　通过多年的基金投资，我感觉到只有进行稳健的收益尝试，才会效果奇佳。股市下跌，我没有急于补仓，等待时机抢反弹，而是开始为儿子准备起教育基金来，每月最低存入现金3000元到银行，年底时再存个定期，或转入购买新型理财式基金。只有把闲置资金进行“再投资”，在别人银根缩紧时，自己的投资却能带来可观的回报，让理财成为一种增值的乐趣。
　　对于A股的操作，我在中报、年报出来前后，一般都会尽量清仓出局，这段时间是市场动荡期，手里没有股票反倒是没有多少“风险”。如果是时间充裕适当做下短线，追涨黑马股赚上两三毛钱马上抛出，然后再去买有异动形态的股票，再抛出，如此操作收益可观，但是风险也大。想把“短线”做好，必须要会看K线图，没有个四五年的炒股史，不会领悟盘口成交量的变化有多么重要，否则就是追涨杀跌，让账户里的股本越来越少。
　　操作题材上，我多以金融、新能源、汽车等概念股为关注点，不落的房价也许蕴藏着诸多的泡沫经济在其中，地产股的持有要谨慎。黄金、油价和美元的汇率，直接影响到周边股市的波动。股市犹如过山车，股票涨得太快，不清洗下获利筹码，也不利于下一步的行情，即便出现调整性的跳水，也只能算是短暂趋势，长期还是向好。股票投资是需要经驗累积和研究政策取向的，没有充裕的时间分析走势不行，而购买基金相应简单些，只要知道它的收益率和投资回报期限，可能比定期和活期存款更适合像我这样的工薪族理财。
　　理财的最高境界是把数字变成加法，而不是让账户缩水。数字变幻无穷，加法运算的原则是把多余的钱款保值增值，做个合格的理财者需要智慧与行动相结合，才能跑赢股市跑赢基金，在资本市场里游刃有余。
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