以能力培养为导向的个人理财教学改革探讨

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　　摘要：高职院校的目标主要是培养符合社会需求的技能性人才，个人理财是一门应用型较强的学科，旨在培养具有金融问题分析、投资理财技能，能为客户量身提供理财服务的技能型人才。本文主要探讨高职院校如何进行以能力为导向的课程改革，在研究个人理财课程教学改革的必要性，个人理财课程教学存在的问题的基础上，研究如何将个人理财教学从传统的以理财知识传授为目标转变为以培养学生为客理财实践能力为目标。
　　关键词：个人理财  能力培养  教学改革
　　一、个人理财教学改革的必要性分析
　　个人理财是高职院校金融专业的核心课程，也是一门实践性与应用性很强的课程，个人理财课程旨在培养具有较高的理财意识和专业理财能力的学生，能够运用专业知识为自己和客户提供专业的理财服务。而在个人理财的教学课程中，却因为存在教师理财专业能力缺乏，教学中实践课程较少，考核以理论考核等问题，使得个人理财教学重点偏向了知识的传授而不是能力的培养。为了达到培养学生理财能力的目的，我们需要分析个人理财教学存在的不足，探索如何通过改革现有教学模式，运用多种教学方法，提升个人理财课程的教学质量。
　　二、个人理财课程教学中存在的问题
　　（一）以理论教学为主，实践教学内容不足
　　在教学过程中，教师囿于传统的教学模式和实际理财工作经验的缺乏，依然选择以讲授教材课程为主。个人理财的大部分课时主要用于讲授股票、基金、黄金等理财工具的基础知识和教育、养老、遗产等理财活动的基本步骤。部分理财产品已经过时，难以满足大众的理财需求，通过理论讲解理财工具和理财规划步骤，也难以培养学生理财实际操作的技能。
　　个人理财课程课程一般也会安排一定实践教学课时，但往往实践课时比重往往较少，由于很多教师缺乏操作理财工具的经验，股票、基金、黄金等金融工具的实践课程往往只涉及金融工具的基本操作，学生缺乏运用金融理财工具进行理财的实践技能。在教育理财、养老理财、遗产理财、综合理财规划的实践教学课时中，教师往往采用案例式教学，学生根据教师给的案例给出具体的理财规划方案，而理财规划师实际工作中必须的与客户交流的技巧、规范的商务礼仪和职业素养的培养却在实训课程中没有得到重视，实践教学对能力培养的效果不够突出。
　　（二）教学手段较为落后，教学方法运用不当
　　在个人理财课程教学手段选择上，大部分教师仍采用较为传统的灌输式讲解为主，PPT、板书等传统的教学模式导致学生学习积极性不高，学习质量受到影响。在教学手段的运用上，大部分教师运用的教学方法主要是讲授法、案例法、情境教学法，普通教材选择的案例较为单一、陈旧，案例之间的连贯性较差，情景设置与实际工作情况有较大差距，案例教学效果不理想。而任务驱动法、角色扮演法等其他一些可以提升学生参与程度放入教学方法却显被运用于个人理财教学中，出现教学方法运用不当的问题。
　　（三）课程以理论考核为主，评价方式单一
　　个人理财课程是以学生实际理财能力培养为目标的，但在学生成绩考核中，个人理财课程的考核方案普遍是期末考试占百分之70%，平时成绩占30%的传统考核方式，具有重知识考核，轻技能考核的缺点。这样的考核方式会给学生错误的引导，使得学生认为个人理财实训课程不重要，理财能力的提升不是重点，相关知识点的记忆才是重点。虽然说很多老师会把学生平时参与实践课程的成绩算入30%的平时分中，意图提升学生对实践课程的重视程度，但因为分值比例太低，起到的效果有限。这种较为单一的以期末考试为主的考核方式难以起到引导学生注重能力提升的效果。
　　三、个人理财教学的改進措施
　　（一）增加实践教学的比重，提升实践教学的质量
　　个人理财是一门实践性很强的学科，采用传统的理论教学占主体，大部分课时用于讲授各种金融工具的基础知识和理财规划活动的基本步骤的教学方式难以培养出能为客户量身提供理财服务的技能型人才。学生需要在个人理财课程学习过程中，掌握不同的理财工具并进行使用、分析理财案例、制作理财报告、处理理财难题与顾客进行交流等。这些能力都需要通过实践教学方式来培养，所以建议个人理财在教学内容设置上，增加实践教学比重，理论教学和实践教学比重采用各占50%的方式，实践教学的比重可以进一步细分为校内实训和校外实训。
　　由于教师理财工作经验和理财工具运用经验的欠缺，校外实训场地的缺乏等，个人理财实训课程经常会出现教学内容流于表面，学生往往只能掌握金融工具基础操作却不具备运用理财工具进行投资获利的能力，在面对具体理财案例时，只能出示具体理财规划书，却不具备理财基本的理财师的沟通技能和商务礼仪。为了全面培养学生的理财技能，提升实践教学质量，首先要提升教师的实践能力，学校可以通过为教师提供专业培训或提供下企业实习的机会，提升教师的实践能力，也可以具有理财规划师工作经验的教师从事个人理财课程的教学。学校同时也应该为学生联系理财咨询机构作为学生校外实习基地，安排一到两周的综合实践训练，见习和参与理财工作的全部过程，让学生充分发挥自身的创造性和主动性，进而提高教学质量与效率。
　　（二）创新教学手段，充分运用各种教学方法
　　在个人理财的手段选择上，大多数教师采用传统的灌输式讲解为主，PPT、板书等传统的教学模式导致往往会导致学生缺乏主动参与课堂的积极性，影响学生的学习热情。采用更新颖的教学手段，如运用视频向同学们展示个人理财工作的具体流程和环境，可以给学生带来更多的职业体验。运用学习通、蓝墨云班课等教学软件，可以通过线上抢答，打分，投票等，增强学生们课堂参与的热情;同时教师也可以将一些模拟炒股，理财大赛比赛引入教学过程可以通过师生同时参与比赛，在比赛过程中运用所学的理论知识，增强操作理财工具实现财富增值的能力，实现以赛促学的效果。
　　在教学过程中，除了一些基础理论和知识脉络的讲解采用讲授法，具体的如养老理财、教育理财等理财活动的学习，可以采用案例教学法，可以设置情景真实、时效性强、与学生贴合度高的案例来导入相关内容，增加学生的学习兴趣，让学生在案例的理财规划中学习。教师也可以采用任务驱动法、角色扮演法进行教学，在角色扮演法教学中可以设置相应的情境，学生分别扮演客户和理财规划师等角色，进行理财咨询和规划，角色扮演法有助于学生在学习过程中可以获得一定的工作体验，培养学生实际工作中与客户交流的技能，提升学生的职业素养。
　　（三）改革传统考核方式，增加实训考核比重
　　考核方式对教学有很强得引导作用，只改革教学方式而不改革考核方式，往往会使得教学改革流于形式。要进行能力为导向得教学改革，在个人理财课程考核中，不仅仅要重视理论知识的掌握情况，也要重视实践操作能力的考核，而实践操作能力的考核一般以平时的实践实训成绩为主，那么，我们可以把平时成绩占总考核的比例调整由30%调整为50%，平时成绩考核中囊括出勤状况和课堂表现和实训成绩，见习状况等。可以设置出勤状况和课堂表现占总成绩20%，平时的实训成绩和实习见习成绩占总成绩30%。这样可以较好地提高学生学习本门课程的主动性，重视在实训中提升理财实际操作能力，从而避免学生平时上课态度随意，考试前突击复习的现象。
　　四、总结
　　通过对个人理财课程以能力培养为导向的必要性思考，以及个人理财课程的教学在学生能力培养方面存在的问题的反思，本文给出了改革个人理财教学内容，创新教学方式和考核方式的建议。希望通过个人理财教学改革缩短课程与工作岗位之间的距离，增强学生的职业能力。使课程内容和教学方式更加精细化，从而实现《个人理财》课程与理财工作岗位的零距离对接。
　　（单位名称：江苏财经职业技术学院）
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