银行卡须知

来源:用户上传      作者: 王　涛

　　金融产品不断发展，一张小小的银行卡，已经具备了五花八门的附加功能。如今，只要手握几张银行卡，许多日常支出和投资理财的事，坐在家里就可以轻松解决。这些银行卡是怎么分类、有哪些功能、哪类卡适合自己，你能说得清吗?
　　
　　类型丰富
　　
　　银行卡包括信用卡和借记卡。按发行主体不同分为境内卡和境外卡，币种不同分为人民币卡、外币卡；按发行对象不同分为单位卡(商务卡)、个人卡；按信息载体不同分为联名卡、磁条卡、芯片(IC)卡等，具体分类见下表。
　　
　　功能各异
　　
　　除了尽情享受刷卡的便捷，还可利用对银行卡的细分。下面介绍几种最常见的银行卡的功能。
　　
　　借记卡
　　借记卡是集存款、取款、转账及消费理财于一体的银行卡。既可以通存通取、支付结算、存款，还兼备了电话银行和代收代付的功能。
　　
　　贷记卡
　　贷记卡即常说的信用卡，透支消费是其最大亮点。除此之外，许多银行针对特定人群推出了个性信用卡。相比借记卡，也有了更多附加功能。如广发银行的真情卡、中信银行的魔力信用卡和招行的瑞丽联名信用卡等。瑞丽联名信用卡的持卡人开通信用卡就可成为瑞丽俱乐部的会员，享受会员优惠；广发银行推出过刷卡满一定金额就可获赠双倍积分、换领礼品的活动。还有银行推出吸引年青人的信用卡，如DIY卡、Hello kitty卡、snoopy卡等。需要注意的是，俏皮时尚的外形，增加的是美感，信用卡的功能并无太多过人设计，其目的主要是促使人们消费。
　　
　　
　　联名卡
　　联名卡通常集理财与投资于一身，例如公积金联名卡不仅可以查询公积金账户信息、当作公积金缴存凭证，还可以用于储蓄存款取款。对于经常出差的人来说，办一张由旅行社或某航空公司的联名卡就显得非常实惠，这种卡通常享受到某特定飞行路线的特价机票，并可以在有合作方标志的景区、度假村、酒店、餐饮、娱乐机构等地享受特惠服务。
　　联名卡会员持卡活刷卡通常都会有积分奖励。达到一定积分后可以享受更多彩的会员活动，例如户外拓展、主题派对、体育比赛、专题讲座等以及高额交通意外险保障服务。
　　
　　择需办卡
　　
　　面对种类繁多的银行卡，如何选择便成了消费者需要考虑的问题。因为对于有些消费者来说，每年的年费也是不小的支出。
　　
　　工薪阶层
　　这部分人群收入中等，出差机会不多，办信用卡的必要性不大。借记卡则优先选择4大银行，因为4大银行网点多、ATM多，也省掉跨行取款的费用。小城市推荐农业银行的金穗卡，因为农行在农村或者小镇网点多，大城市推荐用工行的牡丹卡或建行的龙卡。如果希望获得积分和礼品而办理信用卡，可以考虑浦东发展银行和广东发展银行，不过还款时比较麻烦，如果没有这两个银行的借记卡。就需要持卡者每次到银行还款或者跨行网上汇款。注意哦，借记卡大多是有年费的，一般为10元／年。
　　
　　白领阶层
　　这部分人群收入中上，经常出差或者旅行，并且有网上购物的需求。如果经常出差，可以选择一张与借记卡相同银行的信用卡(用借记卡自动帮信用卡还款，而且很多时候可以省去跨行转账的费用)在住宿和预定机票时使用。同时。使用信用卡也可以提升自己的信用。以后贷款、按揭、办理信用卡等都会参考信用评价。
　　
　　国际商务人士
　　这类人群收入丰厚，常年在国外出差或者旅行，需要在国外购物。可以考虑办一张国际通用的借记卡和信用卡。无论是哪种卡，都有一卡双币、国际通用、外汇自动扣汇，国外网站网上购物的功能，比如招行一卡通金卡+招行信用卡金卡。其特点在于可以不存入外币也可在国外取现或消费，交易的时候自动把外币兑换为人民币，从人民币账户中扣款。在申请一卡通金卡+招行信用卡金卡的时候，最好同时申请一张visa和一张Master信用卡。申请信用卡还要结合生活，比如可以申请一张国航联名卡，海外半年出差消费、报销畅通无阻。

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