高校学生网络贷款的危害

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　　摘要：网络贷款可以让高校学生足不出户的完成贷款申请的各项步骤，这让现在的大学生在体验一时的借贷快感时却也产生了诸多危害。一是破坏了大学校园正常的学习生活秩序，二是对学生本人造成了严重身心伤害，三是导致了整个群体的信息泄露，四是引发了众多社会偏见，五是严重影响到了当前的经济社会发展。
　　关键词：高校学生；网络贷款；危害
　　现如今在网上关于贷款的信息层出不穷，经常有骗子通过手机短信、网络广告等方式称可为资金短缺者提供贷款，且条件优厚，既不用抵押也无需担保，关键是利息还低，可当受害人被引诱得有了贷款之意后，就跟贷款人说在放款之前还得先交一笔钱来当做手续费或者说保证金或者是利息，这时一旦中招转账，也就成功的上当的。目前在各大高校走红的校园网络贷款也是如此，对于在校生来说无疑是一件有弊无利的事情。新潮的大学生们总是喜欢去尝试新奇的东西，分期付款、小额贷款等相关校园网络贷款更加符合了在校生们的“口味”。但是极少数人能看清网贷的危害。当缺钱的时候你会发现这是一个平台，能够解决燃眉之急，但众所周知大学生没有稳定的经济来源，“裸贷”、抵押一系列违背道德的贷款方式让还不上贷款，被催款的大学在校生走上自杀的案例屡见不鲜。
　　1.破坏学习生活秩序
　　近年来媒体频频曝光的“裸条贷款”，据观察，“贷款”已经形成类似灰色产业链，央行发布年复合利率超过银行4倍时则不受法律保护，一些贷款公司采取各种催款方式，个人人身安全及身边的人都将受到影响。贷款本不是一件坏事，但是多数大学生在选择网贷的时候只看到了它方便快捷的一面，并没有太多的去思考到底该怎样选择，很多校园网贷还不上就会演变成高利贷，校园贷款利息相比正规银行贷款高，还款艰难，“上月皇帝下月乞丐”的现象应有尽有，在校学习问题、工作问题、家庭、社会形象，都会受到很大的影响。
　　从古至今家庭的不和谐都会联系到经济问题，作为家里未来的希望，父母对自己的孩子都是望子成龙望女成凤的一种态度。学生在校贷款有则高达几十上百万并无法还款，到最后几乎也只能是家庭出面解决，家人二十年无微的抚养与照顾，父母的争吵与失望、亲朋好友间的议论，这都是有着不可切割的联系。
　　2.造成严重身心伤害
　　借款风气一旦盛行便会一传十，十传百，将引来一发不可收拾之态。本身在现代大学中就已经存在很明显的攀比利益风气，并且校园安全及相关秩序也会受到严重影响。在校生因为资金不足无法还款时，贷款公司实施以催款威胁、恐吓、殴打等一系列行为，并且“裸条贷款”这种情况严重的可能构成传播淫秽物品罪，在这个事情上受害者大部分为女大学生，所谓“更有保障”的视频担保或者“肉偿”行为，如果贷款方有意传播裸照甚至威胁女大学生发生性关系的，虽说将承担严重的刑事责任，但是这也会对当事人的身心造成无法形容的伤害。
　　“裸贷”无力偿还跳楼事件频频发生，负面信息的增加是使非法分子活跃的动力源泉。这会严重影响到我国网络环境的良好发展。《刑法》之所以禁止传播淫秽物品，为的是保护社会的善良风俗和道德风尚，现在看来网民年龄年轻化，未成年上网比例也越来越大，网络平台上的负面影响，消极的动态都会影响到我国未成年身心的健康成长。
　　3.导致个人信息泄露
　　校园网贷本身借贷对象就比较广泛，通过QQ、微信、微博、朋友圈之间的传播，对象都是先对熟悉的人群、再发展为陌生人群，个人信息的透露和他人信息的透露性就更大。同学之间本身也只存在友谊情谊，不是一直都在一起生活，不像具有血缘关系的亲人一样具有法定关系，如果因为网络贷款而透露了相关同学的信息，不仅影响的是几个人的生活，甚至是一群人的家庭。贷款平台主要依靠线上途径完成授信，在填写多项个人信息资料后，主要通过远程监控等途径确认信息，来达到监察的效果。即使如此，也曾出现过平台审核人员与借款人暗箱操作，冒用他人信息骗取贷款的案例。据了解，也有些技术不过关、实力平平的小公司，不需要信息核对、视频网签，也没有人脸识别技术，就可以成功借到款，这很容易导致审核问题，客户的身份信息被他人冒用。如此盗用信息都可以借款成功，可见网贷平台审核信息存在风控不严的问题。这样的贷款是具有很大风险的。
　　4.容易引发社会偏见
　　网贷容易让社会人群形成对使用网贷大学生的偏见，大学生过度依赖网贷容易出现债务很难还清的情况，甚至出现父债子还的现象，并且有些网贷公司费率不明，以“温水煮青蛙”来扩大贷款，一些网贷平台，过分宣传和夸大分期产品，现金小额贷款的低门槛，零首付、零利息、免担保等信息“引鱼上钩”，他们诱导学生消费后，在续费、逾期费等表述上存在一定的隐瞒性，和最终产生的费用有一定的差异，使学生在不知不觉中陷入经济困难。并且会在学生的信用档案上留下不良记录，影响学生出身社会后的信用问题。这样很容易让人对网贷公司的诚信问题产生疑问，形成不良口碑，导致网贷公司难以生存。有些公司甚至采取了“裸贷”这种不受法律允许的方式，仅仅贷出几千或几万块钱，就让女孩出卖自己的肉体照片或视频，表面上是获得女性个人照片视频做贷款抵押，实则做着淫秽视频照片销售的勾当，引起社会的一片哗然，这样网贷会越来越难以生存，难以得到人们信任。
　　5.影响经济社会发展
　　一方面，学生贪小便宜容易对网贷产生依赖，而有些不理智的社会人士也容易盲目跟风追逐这些网贷产品，导致正规金融机构生意冷清，甚至严重受其影响，为此改变产品路线和经营方式，导致目前金融行业发展不积极产生危害现象。另一方面，网贷普及，人们极其容易受这种看似方便，省钱的模式影响，有一定的依赖心理，如果社会形成这种不良风气，那么会对人们的生活方式会造成极大的影响，国家经济增长也会遭受极大的创伤，甚至是毁灭性的，大学生沉迷其中，无法自拔，会让国家人才储备速度减缓，高校毕业生质量下降，社会企业难以得到优秀人才等一系列难题。抑制国家发展，让国家在青年这一代产生裂痕。
　　网络借贷平台的兴起和繁荣需要借贷双方共同维护，当前网络平台的监管体系依旧欠缺，应该尽快完善，以避免产生更大的负面影响，毕竟借贷行业不是短期的暴利行业，还是要走可持续发展道路的。
　　參考文献：
　　[1]北青.校园贷如何套牢大学生[J].小康，2016， （4）
　　[2]张嘉滢.互联网金融背景下的大学生借贷风险分析及控制策略[J].中国商论，2016，（34）
　　[3]郭琳娜.大学生网络分期消费产品发展现状、原因及利弊分析[J].中国市场，2015，（16）
　　作者信息：张兵，男，出生年月：1986.08，籍贯：重庆巴南，研究方向：工商管理、生物工程，职称：讲师，邮编：409000单位：重庆工贸职业技术学院 教师。
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