“沃客理财”的覆灭

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　　2018年10月21日，泉州市中院对特大“沃客理财”传销案做出终审裁定：驳回主犯王良妙上诉，维持原判。此前，泉州晋江市人民法院对该案做出一审判决，其主要被告人王良妙犯组织、领导传销活动罪，被依法判处有期徒刑十三年，其余30名涉案人员分别被判处一年至七年不等的有期徒刑。
　　营造“暴富”神话获利12亿
　　“投入3.5万元，一年秒变47万元”“投资90天左右，可以赚30%，继续投利滚利，一年收益可达10倍。”这样好赚的投资，你敢下本吗？这是总部位于泉州晋江的福建沃客生活信息科技有限公司（下称“沃客理财”）的宣传语。
　　案情披露，“沃客理财”公司董事长王良妙通过拉人头发展会员，从会员缴费抽成等获利高达12亿余元，多名团伙成员获利数百万元至数千万元，而大量投资者受骗上当均血本无归，欲哭无泪。警方调查发现，沃客理财打着“互联网金融”旗号，以高额收益为诱饵，通过开办培训班、在五星级酒店举行酒会，形成传销组织网络，并投巨资在一些报纸、电视等新闻媒体上大肆刊播软文、广告语，铺天盖地宣传，营造“暴富”神话。
　　2015年9月，沃客公司在一家五星级酒店举办了盛大的推介会，发布沃客生活网上线信息，邀请全国各地会员代表、新闻媒体、“互联网专家”等参与。在随后的一些宣传中，沃客生活信息被吹嘘成“互联网创新的优质平台”“互联网+”绝无仅有的模式。王良妙现身说法：“目前每天都有几百个会员在进账，开完这场会，会员肯定倍增，翻倍再翻倍，有这么多会员进场，没有什么事做不成。”参与投资者需有老会员推荐，缴费购买激活币成为会员，缴纳700元可以成为一星会员，最高的六星会员需缴纳3.5万元。成为会员后，根据缴纳金额获得100至5000不等的K币。
　　晋江市公安局经侦大队办案民警说：“沃客理财并没有销售实际的产品，会员购买的虚拟货币CPM不具有实际价值，也不与任何实际产品挂钩，其所有资金都来自会员缴纳的会费。老会员获利来源于新会员投入的会费，整个系统的运作依赖于新会员的不断加入及资金投入，如果没有新会员加入最终会崩盘。”
　　然而，沃客理财平台上，有一张投资CPM虚拟货币收益表十分抢眼：投资700元，7次拆分315天，获益7560元;投资3.5万元，7次拆分315天，获益47.2万元。“身边不少人都在投资沃客理财，不断有‘暴富’的故事传出，到后来投资者越来越多，甚至需要排队近一个月才买得到CPM虚拟货币。”晋江的十几名投资者向警方诉说。
　　在暴利引诱下，投资者趋之若鹜。传销团伙的一些上线人员建立微信群，将会员的收益“晒出来”，包括某某会员最近用投资收益买了百万元豪车，在厦门等地买了房等信息，刺激投资者加大投入、发展下线。“沃客理财”公司董事长王良妙坐收渔利，在短短一年时间内获利12亿元，令侦查民警瞠目结舌！
　　投资者为何飞蛾扑火？
　　“沃客理财”火爆时需排队一个月才能买上其所发行的虚拟货币，一年多时间就吸引会员35万人。金融传销沿袭了庞氏骗局“以新还旧”（利用新投资人的钱向老投资者支付利息、奖励和短期回报，以制造赚钱假象）的核心，承诺高收益，靠投资人去发展新的投资人。
　　案情表明，不少投资者也可能清楚“沃客理财”非法传销的实质，但认为自己不会成为“击鼓传花”的最后一人。接受警方调查时，泉州的一名投资者坦言：“所谓的CPM虚拟货币本身没有任何价值，在其他平台也没法交易，只能转手给新进场的会员，迟早会崩盘。”有投资者认为，投资金额不算高，而且45天就可以翻倍，一年时间能翻十倍，就算明知道会崩盘，也可以赌一赌，毕竟不断有会员在加入，崩盘时自己已经脱身。但实际上，不少投资者（受害人）赚到第一笔收益后，不断增加投入，越陷越深，很多投资者还没等拿到收益，平台已经崩盘。
　　王良妙到案后交代，“沃客理财”理财项目根据投资金额设定不同等级会员，投资700元是一星会员，投资35000元是六星会员;不同星级会员获得50至3000个不等的电子币;会员使用电子币购买沃客理财系统发行的虚拟电子货币CPM，而CPM币被宣称只涨不跌、永不增发，且可拆分、裂变和升值;之后，CPM币可换取该系统的K币在会员之间进行交易，这部分获利被他称作是“躺着就能赚钱”的静态收益。动态收益是发展“下线”奖励：发展会员数量多、投资金额大的会员有5%的“商务中心奖”;投资者推荐会员，根据不同会员等级领取5%至10%不等的“直推奖”;直推会员再发展会员会产生“对碰奖”;另有“见点奖”和“领导奖”等。名目繁多，且十分具有诱惑感。
　　办案民警说，正是在这样一种 投入3.5万元，一年秒变47万元“高额暴富”的诱惑下，才使得一个个投资者飞蛾扑火。2016年2月初，福鼎人小黄经朋友推荐投资3.5万元，期待着一年后暴富，结果那钱款打了水漂，不过他的朋友作为上线，从中至少获得1750元的“拉人头”奖金。像小黄这样的上当受害者在福建省不在少数。
　　低学历的主犯“折騰”出大案
　　“沃客理财”的创办人王良妙只有小学文化，很早就进入社会闯荡，此人胆大心细，能说会道，之前做过电商，后来不景气倒闭。为做沃客理财，他专门做了三四百页的研究笔记。起初，沃客理财的推广速度也不理想，但后来的发展速度，超过王良妙想象。这源于王良妙对互联网金融产生浓厚兴趣，摸索后他提出关于WK理财项目的架构设想和分级管理模式。2015年3月，王良妙通过另一嫌犯，找到从事网站开发的程序员——26岁的河南人史某，花费1万余元，按照他的构想开发了“DEMWK”会员系统，搭建了“WK理财”网站。史某和另一嫌犯负责网站服务器的日常维护、系统功能改进升级。为了给WK理财披上“合法外衣”，2015年9月，王良妙使用经WK理财项目获利的资金，注册了福建沃客生活信息科技有限公司（简称“沃客公司”），自己作为法定代表人。
　　之后，王良妙谎称该网站系与新加坡的“DEMWK”公司合作，参与投资该公司的虚拟电子货币“CPM”，可获高额回报。开始，王良妙发展身边的亲朋加入。这些人获利后，全力投入吸收、发展会员。37岁的南安人李某端等4人，作为直接下线，号称沃客理财的“四大金刚”，他们大都有直销背景，口才好。高收益的噱头吸引了周边不少人加入。李某端是上述网站授课讲师之一，授课视频煽动性强。对于个人推销能力强、发展会员数量多、投资金额大的会员，公司设置了商务中心权限，便于发展下线。就这样，在王良妙的直接指挥和安排下，李某端等4人分别成立各自团队，在全国范围内推广WK理财项目，发展下线会员投资。李某端等获利数百万元至1700万元，买了奔驰、保时捷卡宴、宝马等豪车吸引投资者。4人通过微信、QQ群等方式，积极发展自身的团队，各自有数万名下线。 　　检方称，王良妙有多个银行账户，单是其中一个银行账号，正反面打印的流水单就有2000多页。案发时，他账户上被冻结的资金有6亿余元。王良妙在获取暴利后买了宾利、法拉利等豪车，还在厦门买了多处豪宅，并投资了几千万元购买理财产品。深知众多投资者“跟著大老板有肉吃”的心理，在沃客理财的宣传中，王良妙被神化，“是国内第一个拆分盘、敢于露脸、全力以赴奋斗在沃客一线市场的董事长……前期大部分让利给了投资者，旨在扶贫助人文化”。
　　办案机关查证：沃客理财属于电子货币资金盘，是网络传销的一个类型，“没有实际投资项目，上家的收益出自下家的本金”。泉州一位投资理财业内人士称，沃客理财完全类似于庞氏骗局，“后面人的钱补给前面的人，前面的人把风险转嫁给后面的人”，有人拿到甜头去宣传好处，后面的人看到有利益就相信，没考虑到钱是怎么赚来的，“收益来源经不起分析，一旦没有新投资者，链条一断，或公司被查，钱就都没了”。
　　“沃客理财”传销组织者被严惩
　　在闽南地区“折腾”得异常活跃的沃客公司，2016年5月24日突然被晋江公安机关查封。原来，就在5月初，晋江公安局经侦大队发现“沃客理财”的资金账户异常，且该公司人员进出活动太频繁。通过一段时间侦查，警方初步掌握了沃客理财存在网络传销违法行为。
　　5月24日，警方果断出动100多名刑（特）警，依法对该公司进行查封，其董事长王良妙等人先后落网。位于泉州晋江市繁华地段的一处高档写字楼15层，沃客公司大门紧锁，“以前这里门庭若市，来自全国各地甚至海外的投资者络绎不绝，投资缴款还得排队。”多名沃客理财投资者向警方诉说。
　　2016年7月2日，“沃客”公司的8名高管因涉嫌组织、领导传销活动罪被晋江检察院批捕。检方查明：王良妙等多名嫌犯要求投资者缴纳费用获得加入资格，并按照一定顺序组成层级，直接或间接以发展人员的数量作为计酬依据，对参与在内的会员进行培训、授课，该行为触犯了《刑法》规定，涉嫌组织、领导传销活动罪。因涉案人数多，案情复杂，检察机关提前介入了对案件的侦查。据现有的审查报告，就超过16万字。王良妙称，自己知道沃客理财的经营模式是非法的。但他辩称，再过几个月，他原本打算将赚到的钱投入到实体经济中，做电商。不过警方查明，他名下两家公司都是空壳公司，并无实际投资项目。这是王良妙的自欺欺人而已。
　　2018年4月9日，福建省晋江市人民法院对民众高度关注的“沃客”理财传销案做出一审判决，该案主犯王良妙犯组织、领导传销活动罪，被依法判处有期徒刑十三年，没收非法所得;其余30名被告人分别被判处一年至七年不等的有期徒刑，并处相应罚金。王良妙不服一审宣判提起上诉。2018年10月，泉州市中院经审理驳回上诉，维持原判。
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