金融支持中小企业发展的对策研究

来源:用户上传      作者:

　　摘 要：中小企业是推动我国经济建设发展的重要力量，随着金融支持中小企业发展政策的相继出台，在金融机构的大力支持下，中小企业取得了长足发展，对各地区的经济贡献度越来越高。但整体来看，中小企业的发展仍面临诸多困境，金融支持中小企业发展依旧存在着很多亟待解决的问题。基于对中小企业金融支持的现状分析，总结出金融支持中小企业发展存在的问题，据此提出针对性的对策建议。
　　关键词：中小企业;金融支持;发展对策
　　中图分类号：F276.3        文献标志码：A      文章编号：1673-291X（2019）13-0008-03
　　中小企业的发展对一国经济金融的发展有着深远的影响，我国近年来出台了很多金融支持中小企业发展的政策，使中小企业获得了长足发展，但仍然存在诸多问题，仍有许多不足亟待改善。中小企业在市场经济中得不到良好发展，会直接影响我国市场经济的持续稳定发展。因此，本文立足于金融支持中小企业的可持续发展角度，从宏微观层面分别阐述目前金融支持中小企业发展存在的问题，提出针对性的对策建议，促进我国经济建设的全面健康发展。
　　一、中小企业金融支持现状分析
　　第一，融资成本有所控制，但总体水平仍然较高。我国金融监管部门对商业银行的贷款利率及相关费用做出了明确要求，不断加大监控力度，随着金融监管相关政策的逐步落实，在一定程度上限制了商业银行贷款利率及相关费用的上涨，中小企业的融资成本有所控制。但是从目前央行的利率监测数据来看，中小企业的总体融资成本水平仍然较高，尤其是对于那些有效资产抵押不足的中小企业。再加上非利息费用，如担保费用、财务费用、信用评级费用、资产评估费用和资产过户费用等，中小企业的总体高融资成本问题仍然比较突出。
　　第二，信貸投放力度有所加大，但需求缺口仍然较大。现阶段，实现中小企业发展的主要资金来源是银行信贷，银行信贷是金融支持中小企业发展的关键，对中小企业的发展有直接影响。我国银行金融机构对中小企业的贷款规模逐年提升，贷款投放力度不断加大，银行对中小企业的贷款增速明显高于全部贷款的平均增速。这在一定程度上解决了中小企业的资金需求，但是仍然不能完全满足中小企业的资金需求，中小企业的平均资金缺口高达450万元，需求缺口仍然较大[1]。
　　第三，融资渠道不断丰富，但融资结构仍然单一。商业银行在银监会、人民银行等部委的政策引导下，加快金融的创新步伐，不断涌现出适应新形势的金融创新产品，库存商品、应收账款质押贷款、联保贷款等多种创新贷款品种被商业银行采用，但是抵押贷款仍然是商业银行主要的贷款担保方式。银行信贷在社会融资结构中所占的比重要远远超过其他的融资方式，银行间企业债业务、集合票据业务等仍然没有被大规模的推广使用，不合理、单一的融资结构问题仍然十分突出。
　　第四，金融支持中小企业发展的政策措施相继出台，但实质推动作用仍然有限。国务院和地方政府为了鼓励和引导金融支持中小企业发展，一系列的政策措施相继出台，要求银行加大对中小企业的金融支持力度，鼓励进一步扩大中小企业的直接融渠道。应国务院和地方政府的要求，各个金融机构为支持中小企业发展制定了一些内部措施，但是执行相关措施的内部动力不足，对中小企业的发展没有起到根本性的作用，政策措施的推动作用仍然有限。
　　二、金融支持中小企业发展的问题分析
　　（一）中小企业自身因素的制约
　　1.经营稳定性差，风险高。我国目前中小企业的平均寿命仅是3—5年，造成这种现象的原因在于中小企业管理制度落后、自有资金匮乏、规模小等[2]。我国中小企业在全球经济危机中有将近2/5面临倒闭，在我国经济新常态下这种现象是极其不正常的。银行等金融机构在经营贷款业务时往往会考虑到中小企业这种巨大的不稳定性，为了规避和控制风险，只能在中小企业的贷款业务上保持谨慎，甚至是排斥。然而银行信贷又是中小企业最主要的资金来源渠道，这无疑制约了中小企业的发展。
　　2.技术水平和信用水平低，缺乏竞争力。在当今科学技术发达的时代，企业想要在错综复杂、日新月异的市场中突出重围，占有一席之地，就必须重视生产技术的改进，不断创新管理方式，引进技术型人才。但是目前，我国中小企业在这方面还很欠缺，没有改良技术，缺乏创新意识和认真钻研的精神，技术水平落后。据统计，我国中小企业的信用水平普遍维持在3B水平甚至是在3B水平以下，再加上滞后的社会征信系统和信用网络建设，以及信用信息不畅通的传输渠道[3]，使中小企业与银行之间存在信息不对称，大大降低了银行对中小企业的信贷水平。
　　3.可供抵押担保的财产匮乏。银行在向中小企业贷款时，由于其经营风险大、信用等级低，会要求企业进行固定资产抵押，而中小企业的资产结构分布中，固定资产占的比重很小，能够满足抵押要求的固定资产非常少，使得中小企业不能从银行等金融机构那里解决自身的融资需求。中小企业在寻求担保机构的帮助时，通常请求的是半年之内的短期担保款，而担保机构一般在这种期限内只提供流动资金贷款[4]，加大了中小企业的融资难度，阻碍了中小企业的发展。此外，担保机构具有自负盈亏的特点，使得担保机构提高担保条件，对于中小企业而言，担保费和手续费是一笔不小的支出，在一定程度上提高了中小企业的融资成本，降低了其融资效率。
　　（二）金融支持不足问题
　　1.中小企业融资专项机构缺乏。我国现行金融体系的主要服务对象是国有银行，缺乏对中小企业的配套金融服务机构。此外，我国建立股票市场的初衷是配合国有企业的发展，绝大部分中小企业都很难进入股市融资。目前，银行贷款是我国中小企业融资的主要方式，加之近几年发展缓慢的直接融资与信贷额的猛增形成鲜明的对比，贷款与直接融资之间的差距日益加大。更为重要的原因是，中小企业由于自身经营风险大，信用水平低以及不健全不透明的财务制度，使得银行不得不谨慎对待，主观上不愿对中小企业开展资金借贷业务。 　　2.缺乏有效的融资担保机制和风险投资机制。由于我国中小企业规模比较小，可供抵押担保的固定资产很少且信用水平较低，使得愿意为中小企业贷款提供担保的金融机构少之又少。同时，国有担保机构的运作效率低下，在体制上存在明显的缺陷，频繁出现“关系担保”现象，使得很难发挥有效的担保作用。国外中小企业发展的重要资金来源除了银行等金融机构的借贷资金外，还有风险投资基金。相比之下，我国的风险投资行业起步较晚，规模比较小，预期收益水平较低，运行机制不完善，缺乏合理的退出机制，这一系列原因使得风险投资基金在我国中小企业发展中还不能发挥根本作用。
　　三、对策建议
　　第一，完善中小企业自身建设。首先，要明确中小企业的资产状况，加强对合理配置自身固定资产的重视，为抵押担保贷款提供有力保障。其次，要讲诚信，重视自身信用水平的提高，树立良好的社会形象，吸引投资者的目光。最后，强化技术水平和管理方式的创新提升，提高自身的市场竞争力。通过科学透明的财务管理制度，提高财务管理水平，逐渐得到银行等金融机构的认可，推动中小企业的发展。
　　第二，强化银企合作。实施“银、政、企”三方联动的方式[5]，银行、政府、企业应该共同努力，构建银企信息共享平台，消除信息不对称带来的负面影响，促进银企之间资金需求与供给的实时对接。银企信息共享平台的建设应该满足内容充实和操作简便的要求，使得银行通过该平台，能够充分了解到目标企业的生产经营情况，资产分布情况及资金需求状况等信息。企业同时也可以通过该平台了解到目前银行有关的金融产品信息，政策扶持优惠信息等。通过信息共享平台的建设，改善中小企业的金融支持现状，推动中小企业的发展。
　　第三，完善风险投资体系。向中小企业贷款不可避免地存在较高风险，要积极引入风险投资基金，完善风险投资体系，保障中小企业发展有足够的资金，这不仅要求中小企业有足够的自身积累，更要求企业外部环境对中小企业发展给予充分支持。传统的融资渠道不能实现与中小企业的有效对接，其更需要风险偏好型资本的大力支持。中小企业要着力构建吸引风投资金的生产经营模式，政府要适当地调整行业准入门槛，积极引导中小金融机构与中小企业间的合作共赢，在创新运行机制，引入多元化风投资金的同时，营造良好的外部制度环境。
　　第四，多元化中小企业的融资渠道。为了使中小企业实现自身发展的资金需求得到满足，需要多元化中小企业的融资渠道，改变传统的单一融资模式，有效提升金融支持水平，推动中小企业的发展。针对中小企业不同的发展时期：种子期、成长期、成熟期和衰退期，推出不同的融资模式，对银行信贷、国家补助、民间资本等资金进行合理吸收，提高中小企业的资金流动水平，广泛应用各种资金运作方式，满足中小企业自身发展的资金需求。此外，中小企业应该加强与银行等金融机构的信息交流，提高信息透明度，逐步形成有利于中小企业发展的新趋势。
　　四、结语
　　能否有效解決金融支持中小企业发展中存在的问题，关乎着我国中小企业的整体发展水平，进而会影响我国市场经济的健康稳定运行，极具战略意义，需要政府、金融机构及企业共同努力。政府要竭尽全力构建完善的金融配套服务体系与良好的外部制度环境，为金融支持中小企业发展保驾护航;中小企业更应该努力完善自身建设，转变管理方式，提高技术水平，提升自身竞争力，注重诚信，实现较高的信用水平，取得金融机构的信任，为政银企互利共赢打好坚实的基础，实现良性循环，有力推动我国的经济建设和社会发展。
　　参考文献：
　　[1]  刘智宏.中小企业融资困难与政府政策[J].山西财经学学报，2012，（1）.
　　[2]  刘彦，李强，王贵美.金融支持中小企业发展的制约因素及对策[J].西南金融，2013，（12）：18-19.
　　[3]  申鹏飞.我国中小企业融资问题探析[J].金融经济：理论版，2015，（9）：53-61.
　　[4]  吕劲松.关于中小企业融资难、融资贵问题的思考[J].金融研究，2015，（11）：115-123.
　　[5]  李刚.经济下行背景下金融支持中小企业国外经验借鉴及启示[J].时代金融，2016，（15）：38-39.
　　Abstract：SMEs are an important force to promote China’s economic development.With the introduction of financial support for the development of SMEs，the SMEs have made great strides in the development of financial institutions，and their economic contribution to various regions has become more and more important.However，as a whole，the development of SMEs still faces many difficulties.There are still many problems to be solved in the financial support for the development of SMEs.Based on the analysis of the status quo of financial support for SMEs，this paper summarizes the key factors affecting the development of financial support for SMEs，and proposes targeted countermeasures accordingly.
　　Key words：SMEs;financial support;development strategies
转载注明来源:https://www.xzbu.com/2/view-14853183.htm