网上银行金融服务的营销策略
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[摘要]网上银行的金融服务业务形式是在以互联网为载体的情况之下，通过网络平台，可以在网上为客户进行服务的一种新形势，具体功能包括了账户查询、转账汇款、投资理财、生活缴费等基本功能以及信用卡办理及信用贷款等办理程序较为复杂的业务，但如何进一步丰富网上银行的功能，让网络银行的服务更具人性化和个性化的特点仍需要进行探讨。
[关键词]商业银行 营销策略 网上银行
一、网上银行金融服务营销存在的问题
（一）营销理念和策略的陈旧单一
网上银行在金融服务营销过程中，要坚持一个理念即网上银行本身是实体银行的补充，因此在实际工作的过程中要与实体银行金融业务营销保持同一理念，即：坚持以客户需求为导向，以客户满意为目的。目前，网上银行金融服务的兴起与推广，具有一定的新奇性，不仅可以激发市场活力，并且可以使银行的营销手段进一步丰富。但是由于我国目前的金融行业在网络层面上的发展仍然是处于一种实验阶段，并未形成成熟的形式，也因此在具体的工作过程中，网上银行的经营范围，经营内容和交易信息处理等都不够清晰，相关从业人员在问题来临时也不能做到及时的宣传以及解决问题，甚至会出现以纯理论研究代替实践经驗的价值的问题。在实际调查的过程之中发现，我国部分网上银行金融服务营销过程中，不知道如何去策划推销活动，也不清楚怎样去实施举措，在顺应时代的过程中对新出现的信息化、网络化、现代化的营销思想、营销手段学习无法顺利应用到工作之中。因此目前流行的仍然是单一化的网络营销手段，难以实现网上银行金融服务预期营销目的。
（二）网上银行缺乏品牌号召力
我国的银行在企业经营模式上实行的是分业经营的模式，即银行的经济服务领域是有限的，无法从事保险以及证券等行业。这就导致我国的银行的金融种类的单一，也因此网上银行的业务类型也十分单一，涉及到的金融服务方式同样单一，仅仅只有查询，转账，支付，国债买卖以及简单的理财等等。迄今为止，国内尚没有一家商业银行网上银行可以面向客户提供网上存款、贷款和跨行转账等金融服务。网上银行金融服务产品上线缺乏统筹考虑，往往为了各自利益而忽视了银行整体利益，无法形成特色鲜明的品牌形象，不能达到网上银行金融服务的预期营销效果。
（三）网上银行金融产业薄弱
由于我国商业银行采取分业经营方式，所以商业银行不能涉猎保险、证券等领域业务。而国外商业银行网上银行金融业务与传统银行金融业务完全一致，甚至其金融产品创新力度远远大于传统金融产品。反观我国商业银行网上银行，金融产品相对匮乏、类型单一，涉及到的金融服务方式及功能较为简单，以查询、转账、支付、信用卡申请、国债买卖、理财业务、网上商城等为主。迄今为止，国内尚没有一家商业银行网上银行可以面向客户提供网上存款、贷款和跨行转账等金融服务。部分商业银行网上银行功能非常单一，无法为客户提供网络“一站式、一条龙”服务。由此可以得知，我国商业银行网上银行金融产品单一，缺乏创新，对互联网金融技术的应用不够有力。且因为金融行业的各公司之间存在着竞争关系，各家公司之间为了维护自己的利益会采取一些不当措施以吸引客户的购买力，从而破坏了金融行业的正当的有序竞争，因此金融行业的发展十分缓慢。
二、网上银行金融服务的发展策略
（一）打造网上银行金融服务的品牌
对国有商业银行而言，必须增进银行知名度，快速提高银行经营运作水平，从而实现增强其市场竞争力的效果。对社会大众而言，银行品牌是客户和银行交流中的公关载体。在银行的品牌一定程度上等同于银行的可信度的情况下，为了吸引客户，各家银行开始进行了以品牌为核心的竞争。具体表现如下：借助银行卡提高竞争优势，首先，在卡名的选择中会十分重视文化内涵、美感事物;其次，挖掘信用卡的深度内涵，扩大信用卡的功能和实际使用价值。再者，借助各种营销手段来进行优化，部分银行已经逐步投入使用的“新形象、新服务”、“一卡通行”等多种形式深受大众欢迎。在最后还可以通过根据用户的实际需要进行的特殊业务或者专项业务等进行相关金融产品的推广。例如建设银行推出的住房贷款的业务‘‘乐得家”品牌提升了大众对这一品牌的好感和信任感增加了该项业务的业绩，与此同时该银行还实现了相关业务的发展，例如个人住房贷款，二手房组合按揭贷款等项目。
（二）建立良好的网上银行金融环境
首先，国内银行必须加强市场细化工作的建立，做好项目决策后便进行市场工作的开发和规划，这一要求为相关人员做好了目标市场，便于业内人员及时进行详尽全面的分析，构建目标市场后便可进行定位，然后尽量让客户体验到“贵宾级别”的待遇，换言之为客户营造专属于其个人的服务。此外，银行方必须考虑客户不同需求进行营销策略的优化，从而实现商业银行结构体系的升级，提高银行方面的自身效益和客户满意度。其次，商业银行的工作人员必须建立正确的营销理念，从客户需求出发进行分析，建立行之有效的营销策略。引导员工优化营销理念的基础之上，更要提升其服务手段。营销策略的实施需要靠广大员工的是希腊，广大银行从业员工经过长期的灌输会更明白营销策略的重要性和战略性从而在具体的工作中进行实施。
（三）加快网上银行发展的速度
网络技术的发展使得用户可以借助网络银行服务系统突破时间、空间的限制进行操作，并且通过简单的电脑、手机便可为客户提供全面服务，便于企业及时进行内部转账、工资发放、金融信息查询等操作。互联网技术的快速发展，带动了在线理财、网上信用证等业务的丰富，网络银行业务发展前景十分广阔。对外经贸公司的财务人员借助网络银行便可进行下属企业的收付款处理、划收款项等操作;对外经贸信托为上存资金的企业提供了存款利率计付利息，带动了整个集团可获得最大化的存款利率，实现了企业和银行共赢的新局面。
三、结语
在当今国际以及国内的大环境的背景之下，各大银行的金融机构之间的斗争越来越激烈，都为了扩大自己的市场占有而不断努力，因此实施合适的营销策略对于银行的发展都是很有必要的。在进行发展的过程中，必须不断利用有利因素，提升服务水平和产品等级。并要对可能出现的风险进行及时预防，对整个市场进行有效合理的控制。网上银行在进行处理业务的时候，必须要把握好时机，促进网上银行的金融业务的发展，实现国家经济和企业发展共赢的局面。
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