莱芜市中小企业投融资问题研究

来源:用户上传      作者:

　　 摘要：市场经济的发展，为我国中小企业提供了更成熟的发展空间，也为经济市场创造了更大的经济价值。而对企业中的投融资问题进行深入研究，可以促进投融资方向的准确性和针对性，在保持中小企业长久生命力的同时，为社会人才提供更多的就业和创业机会，促进彼此的双赢发展，从而推动我国产业结构的优化升级。文章主要研究莱芜中小企业投融资现状及投融资体系亟待解决的问题，提出建议。
　　 关键词：中小企业;投融资;核心竞争力
　　 一、引言
　　 莱芜市作为山东省的主要城市，扶植莱芜市中小企业的发展对整个山东省的经济都具有促进作用。因此，中小企业自身在政策的引导下，除了要扩宽经营范围，提高总体效益之外，还需要对投融资问题进行解决和优化，在制定具体的投融资决策前，先对整个经济市场进行分析和预测，再结合企业自身的实际情况制定科学的投融资策略，在保证投融资渠道通畅的同时，保障整个投融资流程的安全性，从而促进中小企业的发展和进步。
　　 二、莱芜市中小企业投融资现状及存在的问题
　　 （一）莱芜市中小企业投融资现状
　　 在对莱芜市统计年鉴（2012）进行分析的过程中可知，莱芜市中小企业中，中小轻工业的数量以及年度的产值占总产值的30%以上，重工业的产值则占到了不到70%。而从行业的角度来分析，化工原料制造业、建筑材料制品业、采矿业、塑料制品、通用调备制造业、农副业加工产品、印刷业等是莱芜市中小企业的分布主体，其中大多以传统产业为主技，技术含量高的企业占比较少。而从第三产业的分布情况来看，有一半以上都集中于餐饮、批发和房地产行业，创新的品类也相对较少。因此，面对高精尖行业发展数量不足的情况，相关部门除了要重视扶植原有中小企业之外，还应该全力支持创业群体将目光聚焦到新兴产业上，来推动莱芜市当地经济的发展。
　　 （二）莱芜市中小企业投融资过程中存在的问题
　　 1. 中小企业投融资体系自身的特征具有局限性
　　 投资规模较小，中小企业由于建设初期融资渠道受限等问题，占地面积小，员工数量不足，在一定程度上也就决定了其投融资规模只能在小范围内进行。再加上很多中小企业的生产和销售能力不足，因此投融资的活动空间都相对狭窄。融资成本相对较高，中小企业由于自身规模的限制，各大银行在为其担保的过程中开出的条件都相对苛刻，导致中小企业融资来源不稳定，而且融资的成本也相对较高，最终纷纷走向破产的结果。风险承受能力较低。中小企业的融资和能出具的条件一般有限，他们能选择的投资项目类型和范围也相对狭窄，因为如果一个项目失败，就会接连导致后续的隐患，甚至使企业陷入严重的经营危机，因此莱芜市中小企业的抗风险能力也相对较小。
　　 2. 莱芜市中小企业的融资现状
　　 首先，没有开辟出专门适应中小企业发展的市场。中小企业在建设几年成长到一定阶段之后，就需要到更广阔的平台上充实自己，利用有限的市场资源拓展经营范围，以提升自身的竞争实力。但是当前莱芜市的市场中，中小企业所占份额很小，并没有为其开辟出专门的融资和投资通道，不仅在无形中打压了中小企业的发展和进步，也为其经营增加了一定的风险。其次，不具备有效的融资工具。中小企业虽然规模小，但是也存在合资和股份权责不清的情况，因此并不是所有的市场机制都适合中小企业的融资发展。在缺乏有效融资工具的情况下，中小企业只能以现金流的形式进行贷款，渠道相对狭窄。再次，金融中介机构匮乏，大多数中小企业并不具备充足的资本以供银行贷款抵押，但能够为中小企业提供这些贷款服务的中金融机构又相对匮乏，因此担保资金和融资资金的来源问题迟迟得不到有效解决。最后，相关部门没有认识到推动中小企业发展的重要性，在政策的扶持方面力度不足，设定的项目基金类别也相对较少，因此难以为中小企业的发展带来新的活力。
　　 3. 中小企业投融资体系中存在的问题
　　 首先，企业管理人经营目标不明确。当前很多中小企业管理者在实际经营的过程中，忽视了社会效益和经济效益的统一，为了短期经营效益，选择的经营方法和理念都存在非合理性。尤其在投资的过程中急于求成，没有对目标市场进行明确，也没有考量企业自身經营范围和能力的多寡，盲目地扩大投资规模和范围，导致后期的融资压力越来越大，使企业面临严峻的经济风险。还有些企业与由于短期目标的引导，所选择的投资项目和企业自身的经营内容存在偏差，为企业的长足发展带来隐患。
　　 其次，对融资渠道的开发不足。当前，莱芜市中小企业在选择融资渠道的过程中一般包括以下内容，先对企业选择企业现存资金和固定资产，然后再请求银行的帮助以获得贷款。中小企业融资过程中过于依赖自身存款和银行贷款，忽视了对其他融资渠道的利用，这种资金筹措的方法也难以满足企业未来的发展需要。
　　 再次， 莱芜市很多中小企业的融资比例和投资不利存在不合理的现象，没有根据自身财务管理的有效结构，对资金来源和投资方向进行具体分析，加剧了企业所面临的财务风险。同时，社会中的金融机构对中小企业的仅从短期贷款方面来保护，中长期信贷服务严重欠缺，尤其对于一些高精尖设备生产和高科技企业来讲，信贷资金短缺，生存空间被严重压制，不利于中小企业的未来长足发展。
　　 最后，缺乏对企业流量的有效监控。中小企业在日常的管理中，财务预算人员并没有制定长期有效的现金流量表，对日常的现金流量分析不足，现金流的走向不明确，应该收回的无法按照规定回收，因此常常会失去现金支付能力，长此以往就会使企业陷入非诚信经营的境地。究其原因主要是莱芜市中小企业自身的管理机制存在问题，无法对内部结构进行优化调整，再加上缺乏高端的技术核心和预算核心人才，也就无法对现金流量进行科学有效的管理和制约。
　　 三、提升莱芜市中小企业投融资能力的策略分析
　　 （一）优化选择高端核心产品 　　 在激烈的市场竞争中，核心产品的价值和战斗力是一个企业能否成功经营的关键。因此，企业在实际的经营和发展过程中，想要提升核心竞争力，就应该对能够促进企业长期稳定发展的核心产品进行维护和开发，积极引进先进的技术和人才，对核心产品进行有效包装。同时，企业的管理者需要以长期稳定的发展目标为科学依据，将企业发展和生产的重点放在核心产品的开发和更新中，因为无论非核心产品的优势有多大，具有怎样的现金和流量效益，都无法撼动核心产品的定位和价值。在实际开发的过程中需要以莱芜市的基本市场要求为导向，以企业自身发展的优势为特色，设计其他人无我有、人有我精的核心产品，打造特色品牌价值，使核心产品保持在稳定常销的趋势，以满足企业未来的投资发展方向。
　　 （二）提升莱芜市中小企业的核心竞争力
　　 中小企业在制定投融资决策的过程中，管理者需要对莱芜市整个市场机制进行定位，在充分考察当前企业发展现状的情况下，以客户群体为导向，提升自身的品牌价值和综合竞争能力。具体来讲，中小企业由于规模小，其顾客群体也相对较小，一方面，企业需要保持原有经营特色，保证稳定的客户群体不会流失;另一方面，企业也可以适当在其他领域中试水，展开小规模投资，一旦受到潜在或非潜在用户的青睐，就可以依据自身实力进行投资决策，从而提升中小企业的核心竞争力。
　　 （三）对投融资活动进行有效监控
　　 为了能够有效建立科学的投融资机制，一方面外部的监督部门需要对企业的投融资活动和进程进行动态监控，为中小企业提供优质的通投融资决策引导，将企业的经营风险降到最低。另一方面，企业自身也应该不断调整产业结构布局，并对内部的部门结构进行优化，设定预算监督部门，对企业上下的投资和融资行为进行有效的监控，随时关注经济市场的动态化发展，整理成文案资料的形式以供管理者进行决策参考，在有效规范投融资行为的过程中，还能为提高企业的经济效益和市场效益。
　　 （四）发挥市场在投融资机制中的有效作用
　　 金融机构为中小企业开放长期稳定的信贷服务，企业自身也需要加强诚信建設，在有效适应国家政策引导的基础上，要规范自身的核算行为，为监督部门提供真实有效的核算结果，减少由于诚信不好带来的融资困难等问题。银行也需要提升对中小企业提供信贷服务的积极性，不断拓宽融资方式和融资渠道，为中小企业提供组专门的融资办理窗口，改善中小企业的投资环境，制定专门适用于中小企业发展的鼓励机制，从优化信用制度和信用环境等方面让中小企业能够在阳光下运行，进而推动莱芜市经济的稳定持续增长。
　　 四、结语
　　 针对中小企业投融资的问题，本文提出了发展壮大中小企业自身力量，发展核心产品，提高核心竞争力靠内源融资解决资金问题;同时也提出了靠政府政策扶持建立健全中小企业信用担保体系和中小企业投融资公司，为中小企业投资保驾护航。
　　 （作者单位：莱芜职业技术学院）
转载注明来源:https://www.xzbu.com/2/view-14945113.htm