二手车交易风险博弈分析及其对策

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　　摘要：信息不对称已经成为了制约我国二手车发展的一个痛点，成为众多学者们研究的热点问题。文章分析了二手车市场中存在的信息不对称风险，指明降低信息不对称度对二手车行业发展的重要性。紧接着详细的分析了买卖双方在交易过程中由于信息不对称而引起的博弈行为。最后基于博弈分析的结论，针对性的提出了降低信息不对称的措施，对促进二手车行业健康发展，具有重要的意义。
　　关键词：信息不对称风险博弈二手车交易
　　
　　中国汽车流通协会数据显示，我国二手车交易量2016年首次突破千万辆;2018年达138219万辆，同比增长1146%，连续三年创历史新高。另据公安部数据显示，我国是全球第二大汽车保有市场，2018年底累计保有量已达24亿辆。激增的交易量和高的保有量都显示我国二手车行业极有可能成为拉动市场的下一个增长点。但与此同时，整个二手车市场并没有像预期的那样健康迅速的成长起来，而是存在着诸多不和谐的声音，经常可以在各大媒体平台上看到二手车买卖纠纷事件，大多都是车辆质量存在隐瞒性问题或中间商空许诺而无法兑现。究其根本还是二手车市场上的信息不对称问题引起的道德诚信问题，使得二手车市场的交易风险居高不下，严重的制约了我国二手车市场的发展[1]。为促进我国二手车市场健康有序的发展，降低交易风险，如何降低二手车交易各方信息不对称度成为众多学者们研究的重要问题。
　　一、文献回顾
　　信息不对称是指市场交易中，由于买方常比卖方拥有更少的交易物品信息，进而影响其做出正确决策，从而降低交易效率的现象[2]。最早对信息不对称进行研究的是诺贝尔经济学奖获得者George Akerlof[3]，在其开创性论文中，以次品车市场为例，阐明了信息不对称引发的“逆向选择”以及它对市场有效运作的影响问题。之后，Spence[4]、Stiglitz[5]及Garmais[6]等学者也在就业市场、小额信贷市场等市场上对信息不对称问题作了进一步研究。我国学者主要采用博弈方法对二手车市场信息不对称问题进行了研究，如童佳[7]对二手车交易风险进行了博弈分析，提出了一种基于信息不对称的二手车交易风险度量方法;白会芳等[8]研究了二手车交易双方议价博弈的支付矩阵;陈静怡[9]以演化博弈的思想分析了线上线下两种交易模式。
　　值得注意的是，近年来二手车伪装现象越来越突出，一些报废车辆甚至改头换面在黑市“复活”[10]，这极大地增加了二手车市场中的信息不对称度。本文将针对这种现象，基于前人成果，利用博弈分析方法进一步对我国二手车市场上由于伪装带来的信息不对称问题展开研究。
　　二、信息不对称风险分析
　　信息不对称是目前我国二手车市场上普遍存在的现象，信息不对称使得二手车市场缺乏必要的信息透明度，诚信的缺乏使得消费者对二手车市场缺乏基本的信任。就会导致交易双方产生不必要的博弈行为，使得交易成本升高。而通常交易双方的博弈主要是围绕二手车的價格和质量展开。二手车交易的主体是二手车买卖双方，客体是二手车，无论是主体还是客体，在二手车的交易中都存在信息不对称风险[11]。首先交易双方对彼此的了解就存在着信息不对称，双方均无法完全得知对方人品、信誉等，因此在交易过程中都会有所保留，保障自身利益。通常情况下，卖方掌握着车辆的真实信息，交易过程中，会有选择性的告知买方来提高其心理价位，通过自己所掌握的信息优势来获取最大化的收益。二手车信息不对称体现在以下几个方面：
　　1车主及车辆来源信息不透明。二手车市场的爆发式发展，使交易群体变得非常庞大。虽然车辆购置发票和行驶本等证件资料可证明车辆的合法身份，但仍不能避免伪造证明的风险，这给报废拼装车经伪装后重新流入市场带来了可能。
　　2车辆维修保养记录零散不全面。保险公司、4S店等地方一般会零散的记录有车辆维修保养信息，但对于消费者而言，这些数据是不可能轻易查询到的。对一些去汽配城或私人维修店进行维修保养的车辆，更是没有任何记录可查。
　　3车辆技术状况信息不透明。近年来不断出现因“调表车”“水淹火烧车”及“事故车”等重大问题车辆顺利通过检测而导致的各种经济纠纷。在二手车鉴定中，广泛存在评估结果与车辆实际价值有较大差异的情况。虽然车辆必须定期到年检部门进行技术状况检测，但仍会有少数检测人员私自为一些技术状况不达标的汽车发放年检合格证来谋取私利;二手车交易前的技术检测也不一定能起到真正作用，由于缺乏统一的检测标准，有的检测机构甚至为降低成本不使用专业检测设备。
　　现行政策是二手车交易前，需在买卖双方认可的检测机构做全面的“体检”，并由检测机构出具检测报告，来指导交易，保障交易的公平性。但就目前的状况来看，这项关键的技术检测并未起到真正的作用，其参考价值并不高。近年来网上不断有人爆出“调表车”“水淹火烧车”“事故车”等重大问题车辆顺利通过检测，“健康”的出售，导致各种经济纠纷。车辆技术状况信息的缺失，对买家而言，存在着风险。
　　三、二手车交易买卖双方博弈分析
　　（一）模型基本假设
　　考虑二手车交易中有买家和卖家两个局中人这种情况，做出如下假设：
　　①二手车市场中既存在车况较好的优质车，也存在车况较差的劣质车。
　　②由二手车卖家给待售二手车出价，之后二手车买家决定是否购买这辆二手车，即，二手车卖家是二手车价格信息的发出者，二手车买家是二手车价格的接受者。
　　③二手车买家能现场看到待售二手车，但对二手车评估不是十分精通，只能通过二手车的外观、年限和买家出价等因素对待售二手车质量做出大致判断。 　　④二手车卖家会向二手车买家出示由二手车中介等机构给出的待售二手车评估报告，但二手车买家不能保证这份评估报告的可信度。
　　⑤二手车卖家可能会对待售二手车进行伪装，以掩盖待售二手车的真实情况，二手车卖家能确切的知道待售二手车的伪装成本。
　　⑥即使是质量最差的汽车也有一定的价值。交易前，二手车买家对买到一辆优质车和一辆劣质车所获得的收益能做出判断。
　　（二）信息不对称下的二手车交易博弈分析
　　根据上文假设，交易前买卖双方的收益均已知;买方无法得知二手车的真实质量，只能根据检测报告和卖方出价来对二手车质量做出初步的判断，然后决定是否购买，因为根据市场的基本规律，卖方往往会根据商品的质量来调整相应价格，所以价格对质量有一定参考意义。本模型中，二手车交易双方对于交易博弈结束时的得益完全清楚，但买方在博弈中对二手车质量信息掌握不充分，属完全但不完美信息动态博弈。
　　博弈由卖方发起，卖方先出价，然后由买方决定是否接受这一价格，进而决定是否发生购买行为。一辆质量状况好的汽车，车主可以选择以一个较高的价格vh卖出，也可以选择以一个较低的价格vl卖出（vh>vl）。同样一辆质量差的汽车，车主也可以事先经过一定的伪装处理，短时间内表现出一个较好的车况，然后以一个较高价格vh或者一个较低价格vl售出，通常伪装花费的成本C比较低，且满足vh-vl>C>0。
　　所以卖方有理由认定，在合理的高价位下，无论质量高低，买方的最优策略都是选择购买。作为理性消费者，a应当与vh相差不大。而信息不对称度越高，则b值会越小，要维持买方收益为正，则要求q值越大，即市场上优质车的比例越大。而事实上，某一阶段市场上二手车的整体质量高低总是维持在一个较为稳定的局面。因此信息不对称度越高，买家花高价买到质量差的车的概率就越大，就会有越来越多的劣质车伪装后以高价出售，又进一步加剧信息不对称度。而这些对于买家而言是无从知晓的，因为他们根本无法评判信息不对称度，也无法评判风险大小。信息不对称造成的这些心理博弈行为，使得买卖双方互相不信任，对自己所掌握的信息有所保留，使自己成为信息主导者，保障自身的利益，最终只会导致不信任感加剧，二手车流通效率下降，信息不对称严重的影响了二手车行业的发展。
　　（三）信息完全对称下的二手车交易博弈分析
　　此时二手车信息对于买卖双方是完全对称的，即销售者的报价完全能够反应该车的真实质量，高质量的车卖家会选择较高报价，低质量的车卖家会选用低报价，买家也会接受所有报价。在这样的市场上，不会存在传递虚假信息的二手车的销售者，购买者可以直接根据销售者提供的信息进行判断。
　　一个理性的买家，能接受的一辆高质量二手车的最高报价vh应小于等于此车给买家带来的最大效用值a，即vh≤a，因为市场足够大的情况下，一旦报价超过该车给他带来的最大效用值a，理性买家就会在市场寻求其它替代的车辆。同理一辆较低质量的二手车，由于双方信息是完全对称的，所以买方也只能接受一个较低的报价vl交易，且vl≤b，这样才能保障自己的收益。
　　由于信息完全对称，对卖方而言，购买二手车对买方带来的效用a、b也是已知的。所以对于理性的卖家而言，一辆高质量二手车的报价vh应不低于此车给买家带来的效用a，即vh≥a，只有这样他才能保证自己利益。同理一辆低质量二手车的报价vl应不低于此车给买家带来的效用b，即vl≥b。
　　在信息完全对称的情况下，对于理性的卖方和买方，一辆高质量二手车的成交价格应等于买方的效用a，即vh=a，一辆车低质量二手车的成交价格vl=b，此时买卖双方均处于心理的“不亏损”状态。
　　如果卖方选择对车辆进行一定的伪装，费用为C。通常伪装处理只是对车辆的外观及内饰进行装饰性的修复，并不会对车辆的实际工况有质的改变，所以这种伪装行为给买方带来的心理上的效用提升c应小于伪装费用C，即c≤C。因此伪装处理对车主来说是一个负收益的行为。所以在信息完全对称情况下，车辆的价格会完全真实的反应车辆的技术状况信息。也可以降低因道德诚信问题造成的欺骗性交易行为的风险。
　　（四）博弈结果分析
　　比较信息不对称和信息完全对称两种情况下的博弈结果，会发现：
　　1在信息不对称情况下，买家花高价买到劣质车的概率大于信息完全对称的情况。在“理性经济人”假设下，卖家由于会获得超过劣质车本身效用的收益，会有足够的动力将劣质车伪装成优质车后以高价出售，而这些对于买家而言是无从知晓的，因为他们无法评判信息的不对称度，也无法评判风险的大小。信息不对称造成买卖双方的心理博弈行为，使得买卖双方互相不信任，对自己所掌握的信息有所保留，使自己成为信息主导者从而保障自身的利益，最终只会导致不信任感加剧，二手车流通效率下降，严重影响了二手车行业的发展。
　　2在信息完全对称情况下，车辆的价格会完全真实的反映车辆的技术状况信息，可降低因道德诚信问题造成的欺骗性交易行为的风险。
　　因此，我国二手车市场应提高信息的透明度，使二手车市场的长期健康发展获得持久的推动力。
　　四、存在的问題及对策
　　根据汽车流通协会的数据显示，2016年我国新车销量约为2800万辆，二手车1039万辆，新旧比为28∶1;同年德国新车销售量约为335万辆，二手车销售量达到740万辆，新车与二手车销比约为1∶22;美国新车销售量约为1755万辆，二手车销售量约为4100万辆，新旧比约为1∶23。欧美等成熟的汽车市场经验表明，二手车销量超过新车销量是行业必然趋势，持续活跃的新车市场，也将对二手车市场产生较大的促进作用。而信息不对称问题的存在，使得目前我国二手车市场整体呈现一种大而不完善的局面，发展十分不健康，存在着诸多的问题，亟待解决。 　　（一）加速信息流通和车辆档案建设，规避信息不对称
　　要规范二手车市场发展，首要的就是要解决交易过程中的信息不对称问题，信息不对称造成了昂贵的交易成本。交易成本包括车辆的信息获取、车辆估值定价、以及交易中可能存在的欺诈隐瞒、恶意违约等道德风险等。信息不对称的存在使得二手车市场缺乏透明度、缺乏诚信，购买者对二手车市场缺乏基本的信赖。
　　通过近年来的蓝海——区块链技术构建汽车数据共享平台，为每辆汽车建立一份终身数字档案。基于这项档案，为用户提供汽车数据查询、车况跟踪、价值评估、汽车金融等细分领域的公有链服务，消除汽车产業信息不对称痛点。档案基于车辆自身VIN码搭建，类似于人的身份证号码，通过认证车主、4S店、保险公司、维修中心等上传的汽车的使用、维修、保养、出险、年检、行驶里程等相关数据，交叉验证数据真实性，筛选出可用且可靠的数据，关联到车辆VIN码上，通过输入车辆VIN码即可查询到待交易车辆的所有信息。对有效数据贡献者给与一定的奖励激励，如提供一次免费数据查询机会或者一定金额的奖励金等来调动积极性，促使平台发展成一个大型的车辆数据交易流转平台。同时，二手车买家、交易商和服务商也可以通过支付一定的咨询费，有偿使用平台查询车辆数据。
　　（二）检测标准国标化
　　降低信息不对称度的另一种途径就是加强车辆检测的监督，真正发挥检测报告的作用，而非一种形式。目前我国二手车交易的检测，是基于交易双方认可的检测鉴定机构出具车辆检测报告。而各检测机构提供的检测项目却是五花八门，缺乏统一的检测项目标准，检测流程也没有相应的标准可以参考操作，所以有的检测机构为追求效率、减低成本，通过低价吸引客户，甚至不使用专业的检测设备，仅凭师傅的直观判断，就出具检测报告，更有甚者是出具造假报告，欺骗消费者。因此检测流程和标准标准化，是欧美市场成熟运行的借鉴，也是目前国内市场现况的需求和必然。
　　2014年6月1日，国标GB/T30323-2013即《二手车鉴定评估技术规范》正式实施，我国二手车鉴定迈出了“以人定车”到“以标定车”的第一步。为创造二手车“诚信”交易环境，切实维护消费者的权益，中国汽车流通协会正式推出的“行”认证二手车检测认证品牌，要求授权机构必须为第三方检测主体，要求检测评估师经过严格科学的培训，依据相关检测标准，客观公正地对受检车辆技术状况进行判断与描述，出具最符合车辆真实状况的检测报告。“行”认证的发展，有力的推动经销商二手车标准化评价体系的建立，全面促进经销商集团二手车业务的蓬勃发展。因此，大力推进《二手车鉴定评估技术规范》的贯彻实施和“行”认证体系的推广，对促进我国二手车检测规范化发展尤为重要。
　　（三）引入个人信用体系
　　二手行业信用信息的不完善引起的二手车交易的诚信危机也是制约二手车健康发展的主要因素。交易双方互相不了解，缺乏对彼此的信任，大大的降低了二手车的流通效率。随着科技的不断进步和互联网大数据风控对传统风控的有力补充，个人征信系统逐步完善成熟，将个人信用信息引入二手车市场，尽可能的减少彼此间的猜疑，能有效的控制由人品道德问题引起的交易风险。就能降低信息不对称度，对促进二手车行业健康发展具有重要意义。
　　（四）加强售后服务保障体系
　　快节奏的生活使汽车已经成为人们日常生活中不可分割的部分，无论是上下班通勤、买菜、接送孩子上学还是周末娱乐出游，都离不开汽车的身影。汽车是一种耐用品，使用年限大都在10年以上，在长时间的使用过程中，难免会出现一些零部件的磨损，进而导致一些故障的发生，目前我国新车市场有较为完善的售后服务体系，质量三包、用车指南推送、道路救援服务等，为车主们提供差异化、人性化的服务，为车主们的安全保驾护航，解决他们的后顾之忧。但目前二手车市场尚未建立起完善的售后服务体系，基本都是“一锤子买卖”，交易一旦完成，基本上是盈亏自负，带有赌的意味。虽然互联网二手车交易网站也提供类似新车的三包服务，但是它们大多都会在复杂而冗长的服务条款上做文章，钻消费者和法律的空子，来逃避可能出现问题，消费者很难真正的享受到售后三包服务。这一点和新车的一条龙服务比起相差甚远。因此健全相关法律法规，杜绝企业钻法律的漏洞，切实落实二手车的售后服务，创建一个良好的售后服务市场，切实保障消费者的权益，是促进二手车市场发展的关键因素。
　　五、结论
　　二手车行业，是一个对政策依赖度较高的行业，要从根本上解决信息不对称问题，消除消费者之间的不信任导致的博弈，不仅需要从市场上下功夫，为消费者提供切实可靠的售后服务，也需要政府监管部门的努力，对那些破坏市场秩序，弄虚作假的人严加惩处。加速汽车流通档案的建设和审查，不仅能减少信息不对称度，降低消费者的购买风险，还能有效的降低二手车的交易成本，在交易环节，将检测项目和实施流程国标化，做到有理可依，有步可参，真正落实检测的作用，对降低信息不对称度有重要的意义。但在完全信息对称情况下，卖方是“无利可图”的，而成熟的市场经验表明，长期的买卖行为是需要有一定的利润来刺激其参与市场行为的动机。所以一定的信息不对称度也是有利于市场发展的，未来可以从如何去把控信息不对称度着手研究，使市场能最有效地运转。
　　
　　参考文献：
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　　[10]李宏斌警惕报废车辆改头换面在黑市“复活”[N]人民政协报，2019-1-14
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　　（廖燕、冯胜，武汉理工大学汽车工程学院）
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