大数据时代保险公司风险管理优化分析

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　　【摘要】信息化时代，各行各业借助信息技术发展的机遇不断加快现代化进程。全新的形势下，保险市场也发生了较大的转变，面临的风险越来越多。线上保险业务是大数据时代保险公司发展与经营的必然产物，正是因为线上保险业务的出现，保险公司产生了很多的大数据。这些大数据不仅关系到保险公司的发展与建设，还给保险公司带来了新型的风险，只有科学的管理并控制这些风险，才能实现持续发展的目标，因此，对大数据时代保险公司风险管理优化进行的分析显得格外重要。这不仅给保险公司的风险管理工作指明了路徑，还为保险公司日后的经营与发展奠定了基础，是优化保险公司结构、加快保险公司现代化进程的重要举措。文中，就从分析大数据时代为保险公司所带来的影响入手，分析大数据时代下保险公司的风险问题，并且探讨相关的风险管理优化策略。
　　【关键词】大数据时代 保险公司 风险管理 优化策略
　　大数据就是我们熟知的数据，与常规数据不同的是，具备规模较大、种类较多的特征，需要注意的是，密度低的大数据很难挖掘，现代社会信息数据越来越庞大，加之信息通信技术的影响，保险市场的生存处境越来越艰难。保险公司要想提升自身的服务能力，以更好的水平服务于大众，必须学会应用大数据，做好品牌宣传，强化内部管理与控制，尽最大可能降低风险发生的概率，这也是大数据时代保险公司优化风险管理的重要途径。大数据时代给保险公司的经营与发展带来了极大的冲击，原有的风险也发生了较大的改变。信息技术不仅要规避原有的风险，还要防范新出现的风险。保险公司只有提高对风险防范及管理优化的重视，才能实现稳健发展的目标。
　　一、大数据时代给保险公司带来的影响
　　（一）影响大数据分析平台的构建
　　大数据时代，数据不再以集中的方式融合在一起，更多的倾向于碎片化，原有的状态也被打破，具体来说，数据的类型越来越丰富，这为数据的收集、分析及整理提供了更加便捷的条件。究其源头，是利用数据可建立了全新的分析平台，大数据分析平台是基于客户进行的保险流程的完善，实现了平台与客户之间的紧密对接，不仅给保险公司的管理工作带来了一定的影响，还极大地改变了保险公司的能力及经营，是保险公司受到大数据时代影响的重要体现。此外，通过数据建立了大数据分析平台，该平台把客户作为核心，实现了保险流程的完善，能够把客户的接触点进行整理，这对我国保险市场的管理、能力、经营等方面都带来了非常重要的影响。
　　（二）影响风险管理
　　风险管理是保险公司的重要组成部分，如今，保险公司的销售工作正朝向多元化的方向发展，加之媒体之间的交互化的影响，极大地威胁了保险公司的发展，其安全性及稳定性均受到了不同程度的挑战。做好大数据的分析，不仅是了解保险公司的发展状况，也是对保险市场的发展状况进行深入的分析，以便掌握客户的信息，以客户的信用等级为基础制定风险管理体系，最大限度规避风险。所以说，大数据时代保险公司的风险管理工作也发生了一定的变化。
　　（三）影响大数据分析人才的培养
　　要想实现支持类数据的分析，必须得到大数据分析的配合，以此为基础建立全新的数据模型。传统的数据分析过于单一，无法准确的找出保险公司的经营漏洞。另外，大数据时代下，数据发生了极大的转变，突出表现为规模及种类。这对管理人才也提出越来越高的要求，急需专业的复合型人才。这部分人才不仅要拥有扎实的理论基础与娴熟的技能，还要拥有较高的学习能力及执行能力，可独自完成建模及数据挖掘。大数据平台作为有效的载体，快速对接了各种数据及可供决策的数据，使二者之间自由转换，而保险公司正是借助这些决策数据及时掌握市场的发展状态，分析其发展趋势，有利于提高保险公司的竞争实力。因此，大数据分析人才的培养十分必要，保险公司需要以大数据平台为核心，加强数据分析人才的培训与管理，打造高素质高水平的团队，以更为高效的水平及能力，做好数据的分析与管理。
　　二、大数据时代保险公司面对的风险
　　（一）市场风险
　　市场环境并不是一成不变的，而是以动态化的状态向前发展。因为，诸多不稳定因素的存在，保险公司的建设与发展会受到不同程度的影响，这些负面影响就是指市场风险。无论是市场利率的变动，还是保险公司股价发生波动，都会直接影响甚至左右保险公司的资金运用业务。保险公司所面临的市场风险具备复杂繁琐的特征，大致包括自然灾害货币政策及意外事故等几个类型，还有投资环境这些因素均作为市场风险给保险公司的发展带来了不一样的挑战。
　　（二）评估风险
　　一般情况下，保险公司会经过严格的审核才能进行承保。如果上述要求得不到满足，未经过严格的审核和判断及对投保人进行了投保，就会给保险公司带来严重的经济损失，需要注意的是审核内容包括投资情况，投保人情况等，因评估不合格而带来的损失就是指评估风险。
　　（三）信息安全风险
　　大数据的背景下，保险公司的经营信息与大数据更好地融合在了一起，这也是信息安全风险发生的源头。因诸多主客观因素的影响，大数据信息出现泄密问题，自此产生的风险就是我们所说的信息安全风险。如今保险公司的数据越来越多，大数据的储存量也越来越大，这为保险公司的信息安全工作带来越来越大的挑战。除自然条件外，人为因素也会造成数据损失，例如黑客入侵。除此之外，保险公司的经营与管理离不开数据的传输与运行但是数据传输的过程也是病毒和黑客入侵的过程，致使保险公司出现了信息泄露的问题，不仅威胁客户的个人权益，还给公司的建设与发展带来了负面影响。
　　三、大数据时代优化保险公司风险管理的策略
　　（一）强化管理意识
　　导致保险公司出现风险的原因相当复杂，突出表现为内部控制的疏漏，忽视了潜在的危机，长此以往，一定会给保险公司带来毁灭性的影响。要想扭转上述局面，必须从工作人员的认知着手，使其意识到风险管理的重要性，强化管理意识，做好内部控制，为风险管理的优化打好基础。另外，公司管理层的态度会直接影响到工作人员。管理层提高对内部控制及风险管理的重视后，公司人员会随之改变对内部控制及风险管理的看法，以更加积极主动的状态参与到内部控制建设中，做好风险管理的优化。工作人员是落实风险管理工作的关键环节，也是具体的执行人，因此，强化公司人员的管理意识显得格外重要，只有员工更加敏锐的感觉到潜藏在公司经营与发展中的风险，才能确保内部控制制度落实到实处，一般情况下保险公司会通过定期的培训与教育提升员工的管理意识，使得风险管理逐步融合到员工的日常工作中。 　　（二）切实落实风险管理机制建设，做好风险评估的优化
　　1、风险预警机制
　　建立风险预警机制的目的在于第一时间处理影响企业建设与发展的风险，以更加主动的原则有针对性的处理到达预警点的风险，将风险扼杀在萌芽之内。风险预警机制的作用相当强大，不仅可以准确的识别建立风险，还可对风险进行客观的评估，准确的寻找风险来源，明确界定风险的危害程度及类别，为后续的治理与优化工作打好基础，从而达成预期的控制目标。保险公司必须综合考虑不同因素给风险预警工作带来的影响，遵循自上而下的原则建立专业的模型预警系统，综合考虑财务指标及专家考察指标工作与风险预警机制之间的影响，确保其落实到位，这对保险公司风险管理的优化极为有利。
　　2、风险评估机制
　　如今，风险评估机制分为以下两种，分别为定性评估及定量评估。一般情况下，保险公司会利用风险评级及风险指标分析法对风险进行定量评估。而定性评估工作多是利用风险地图法。该种方法主要是利用图形对风险的概率及损失进行表述，将风险以更加直观的状态展现在人们面前。无论是哪种方法，都是优化风险评估的重要举措，也是做好风险管理机制建设的重要前提，都给保险公司的风险管理工作指明了路径。
　　（三）强化数据安全防护
　　无论是突然的断电还是突发的自然灾害，都会给数据造成一定的損失。保险公司可利用实时备份和异地灾备中心数据管理的模式减少数据丢失带来的损失。此种方法有利于保险公司随时随地的进行数据备份，以便有问题发生时第一时间拿出解决对策，迅速调取备份数据及时止损。此外，保险公司应积极研发防火墙技术，维护数据传输及储存的安全性，改善因不法分子攻击而出现的数据泄露问题。除此之外，保险公司应提高对审批流程及审批权限的重视，强化大数据提取工作，将责任追究到个人，必要时还要承担法律责任，从各个细节入手强化数据安全防护，优化公司风险管理。
　　综上所述，大数据时代给保险公司提供了更多的发展机遇，但是保险公司也迎来了更多的风险，要想在越来越激烈的市场环境中存活下来，必须学会应用大数据的优势，做好保险公司的风险管理优化，规避风险，拓宽发展渠道，顺应时代的发展趋势，推进保险公司的发展进程，为保险公司的发展营造良好的内外部环境。越来越多的事实告诉我们，保险行业的运营模式及业务流程都在大数据时代的影响下发生了不小的转变，不再单纯的依靠线下销售，而是转向线上平台的营销与发展，但是并未忽略线下销售的重要性，二者处于同等重要的位置。此种背景下。保险公司每天都会产生大量的数据，这些数据可按照业务内容、保单业务内容及内部管理进行划分，而这些大数据的价值也是提升保险公司竞争实力的关键环节，应引起保险公司的重视。
　　参考文献：
　　[1]蒋耀萱.大数据时代我国商业银行风险管理的问题研究[J].中国商论，2015（16）：85-87.
　　[2]田艳.大数据时代下企业财务内部风险控制的分析与研究——以电力企业为例[J].中国商论，2018，770（31）：131-132.
　　作者简介：潘鼎，男，出生年月：1991年8月，对外经济贸易大学保险学院在职人员高级课程研修班学员，籍贯：湖南省益阳市，学历：本科，研究方向：风险管理与保险。
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