“互联网＋”背景下手机支付模式研究

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　　摘要：随着“互联网+”的发展和智能手机的普及，手机支付已成为人民生活中支付的首选。以手机支付为研究对象，阐述了手机支付的作用，深入分析了目前存在的支付宝、微信、云闪付和手机钱包这四种支付模式。
　　关键词：“互联网+”;手机支付;研究
　　中图分类号：F27文献标识码：Adoi：10.19311/j.cnki.16723198.2019.08.022
　　1手机支付的概念
　　移动支付，泛指依托于移动终端的支付行为，最常见的是手机进行支付的行为。可以说，手机支付是在卡支付、网络支付之后出现的，因其便捷性使得其迅速占领市场，成为大众普遍使用的工具。
　　最早手机支付的起源是为了移动运营商能够很方便的收缴话费，能够做到一些资金回缴，然后开始向应用多元化转变，而现代技术的升级带来全新的支付体验。手机支付是新兴支付领域最为火热的支付方式之一，通过手机，可以实现远程支付的瞬时实现，同时也能够确保支付有关信息的安全。经过多年的市场培育，手机支付技术成熟度不断提高，用户体验不断丰富，手机支付业务的发展正处于快速上升阶段。
　　2手机支付的作用
　　手机支付是随着互联网的发展应运而生的一种支付手段，正所谓有需求就有市场，敏锐的商家会嗅到商机，早早的抢占市场先机，获得巨大的利润。综合来看，手机支付对于商家、服务提供商和消费者而言有不同的作用。对于商家来讲，手机支付有助于他们更加便利地开展自身业务，不受时间和空间的限制，提高了支付效率、降低了运营成本，提升了整体营销效果;对于服务提供商来讲，可以进行手机支付领域的规模化推广，结合移动互联网产业的发展，获得巨大的经济效益;对于普通消费者来讲，手机支付的出现和使用让支付行为变得更加方便，消费者无须携带资金，仅凭手机就可以实现支付功能，同时也可以十分便捷地实现对资金的管理，另外新的消费模式也为生活带来新的改变。
　　3手机支付模式
　　随着互联网的快速发展和相关技术的成熟，越来越多的人开始使用手机支付，不仅解决了浮游在各种卡上面的资金，还能够更加方便使用。目前，典型的四种手机支付模式有如下四种形式。
　　3.1支付宝
　　支付宝（中国）网络技术有限公司是国内领先的第三方支付平台，致力于提供“简单、安全、快速”的支付解决方案，也囊括了理财服务。2013年11月，支付宝手机客户端开发了一个新的产品，名为“支付宝钱包”。从其命名也可以看出它的最重要功能便是支付，且是通过支付宝这一载体实现的。同时，支付宝钱包还设置了余额宝和余利宝两种产品，为用户提供了最为方便的“移动理财”服务;其“当面付”功能也已经覆盖了零售百货、电影院线、连锁商场等多个行业，为人民的生活提供了支付便利。一是安全购物，消费者可以通过支付宝这一主流平台放心地购物付款，不用担心资金安全问题;二是合作支付，支付宝提供消费者向银行，或向好友求助，要求代付功能，缓解了消费者购物或者其他方面的支付压力;三是生活缴费，可以足不出户实现缴纳水电、煤气、手机充值等功能;四是线上转账，节省了排队等候时间，方便快捷，目前每个用户终生享受2万转账免手续费额度。
　　2004年以来，支付宝及其开发的支付宝钱包等一系列功能为众多商家提供了支付的便捷，收获了无数的用户。随着“互联网+”发展，截至2016年底，支付宝实名用户数已经达到4.5亿人，71%的支付笔数发生在移动端，较2015年人数增长了65%。仅“双十一”当天，支付宝手机交易笔数就达到1.97亿笔，同比增加了336%。目前，支付宝已和国内外180多家银行以及VISA、MasterCard国际组织等机构建立了战略合作关系，成为了金融机构在电子支付领域最为信任的合作伙伴。
　　3.2微信支付
　　微信支付作为手机支付的主流平台，其依托于腾讯的知名社交软件微信这一客户端软件来实现支付功能。微信用户可以通过手机快速地完成支付流程，但需要用户在微信客户端绑定银行卡。2014年，继支付宝不断开发和占领手机支付领域后，腾讯公司也出手了，9月26日，腾讯公司发布腾讯手机管家5.1版本，为微信支付打造了“手机管家软件锁”，在安全方面独创了“微信支付加密”功能，大大提高了微信支付的安全性。
　　与支付宝不同的是，支付宝侧重于营销方面，是企业或商家获取客户信息的重要工具和渠道，而微信支付更多提供的是社交平台的移动支付。微信用户在客户端绑定银行卡后，完成实名身份认证，就可以进行相关产品和服务的支付行为。并且在使用微信支付时，您仅需要用手机扫码后在手机页面上输入支付密码，即可瞬时完成交易支付过程，十分快捷。目前，微信支付已经实现了刷卡支付、扫码支付、公众号支付、APP支付，并提供微信红包、代金券、立减优惠等可以用于支付的功能，这些功能是基于企业营销而出现的，满足不同场景不同用户的支付交易需求。
　　3.3云闪付支付
　　2013年，中国银联推出了手机移动支付钱包，即银联钱包APP。但刚开始，和支付宝的大力度相比，银联钱包APP商家少、活动优惠也不多，加上消费者迁移也是需要花费巨大的成本，因此银联钱包不愠不火。但随着“互联网+”发展，中国银联也不放弃，也在移动支付领域不断创新中，向C端用户迈进。2015年底，中国银联便开发了“云闪付”这一APP品牌。“云闪付”的开发是众多银行业联合进行的，其以NFC技术为基础保障，使得用户的关键信息不会被窃取和泄露，从而为用户提供和创造了最为安全和便捷的支付环境，这是“云闪付”最为突出和明显的优势。同时，在市场营销方面，“云闪付”也逐渐适应市场，采取了積极的开拓措施，获得了不错的反响。如用户可以通过“云闪付”平台上绑定不同的银行卡，获得大小各不相同的优惠。
　　2015年年底，中国银联拥有50多亿张银行卡，从数量上看，银联云闪付还是具有较大的潜力，如果能将这些用户最大限度地吸引到手机支付上来，将是云闪付成功的关键。
　　3.4手机钱包
　　从广义上来说，手机钱包指的是在手机上开发的移动支付系列应用，在我国特指三个运营商—中国移动、中国联通和中国电信。这三大运营商都有自身的移动支付产品，如中国移动，已拥有注册用户2亿多人，实现线上交易金额1万多亿元。
　　通过手机钱包，用户在这个平台上办理一个支付业务，开通了支付功能，意味着手机钱包给用户开设了一个专门的手机支付账户，通过这个账户用户可以实现方便快捷的线上支付，享受全新的支付体验，如用户可以通过手机钱包实现公交卡刷卡支付功能，实现我国近千种的社会公共事业范围内的服务缴费功能。
　　4结束语
　　综上，随着“互联网+”和支付产业的深度结合，手机支付渠道不断向纵向延伸，支付习惯向即时需求、即时解决转变，支付行为向无线碎片化、零星化、随机化发展已成为大势所趋。目前市场上众多的支付模式可谓各有千秋，用户需要根据自己的习惯和特点来选择适合自己的支付模式，为生活带来更多的便捷。
　　参考文献
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