当前基层央行支付结算工作的现状及建议
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摘要：随着我国经济金融的迅速发展以及人民生活水平的提高，社会经济活动对支付的依赖不断加强，支付结算工作的范围越来越宽泛，对社会经济生活影响越来越大，但现阶段我国基层央行支付结算工作还存在一些不足之处，影响其工作质效。本文主要围绕当前基层央行支付结算工作现状展开分析，指出其存在的不足并提出具体建议。
关键词：基层央行 支付结算 建议
一、当前基层央行支付结算工作现状分析
根据管理和服务需要，地市人民银行中心支行支付结算职能2015年从会计财务部门分离出来，与营业部门合并成立支付结算科。支付结算队伍随之进行人员调整，有的中支原支付结算人员随业务走，有的中支支付结算队伍经过了一轮大换血。目前，支付结算部门的业务范围主要包括支付结算、会计核算等业务。经过几年时间的磨合，支付结算部门工作效率和业务水平均有所提高。
从外部环境来看，当前，社会经济发展对支付需求进一步增强，支付产业继续保持高速发展，支付业务快速发展，支付领域外延不断扩大，内涵不断丰富，加上互联网和移动通信技术推陈出新，支付工具、支付方式已悄然从实物为载体向数字支付转移，支付更加开放和共享，支付眼务更加多元化，个性化。这些变化对支付行业的业务形态、商业模式、竞争格局产生了深刻的影响，对基层人民银行支付结算部门履职提出了更高的要求和更大的挑战。
二、当前基层央行支付结算工作存在的问题
（一）法规监管权限规定不够
基层人民银行主要以支付结算法律、法规为准绳实施支付结算监管，保证支付结算工作正常有序进行。从中长期监管机制的建立健全来看，还需要持续更新监管制度，并提升法律层级，赋予基层人民银行必要的管理手段。从监管立法方面看，相关法规依据已经难以适应经济发展的需要，亟待进行改革。目前，在实际工作中部分支付结算文件规定已不适应业务发展需求，使得部分业务操作和管理方面存在制度的盲点。从监管职责界定方面看，在《商业银行法》等法律法规中，对商业银行的支付结算业务赋有监管职责的有银监会和人民银行，这就导致在实际工作中多个部门管理一项工作，谁都能管，却谁也管不到位。
（二）管理模式待改善
自从银监会从央行分设后，国家对央行支付清算、结算工作提出的要求越来越高。鉴于人民银行取消举行大面积的支付结算纪律现场审查，传统的账户管理以及依赖审查与惩罚的结算工作形式，早已无法满足现阶段央行创造和谐信用环境的需求，改变和创新支付结算管理模式已是大势所趋。
（三）管理制度不健全
第二代支付系统建设上线后，各省辖内直接参与者数量锐减。虽然间接参与者在物理上不直连人民银行支付系统，但其发生的业务仍属丁支付系统业务处理范围，要遵守支付清算相关制度和支付结算纪律的要求。在第二代支付系统上线后，基层人行在支付清算服务和管理上的职能大大弱化。地市支付结算部门均有维护辖内支付清算业务正常处理，防范系统性、流动性风险的工作职责。目前，各地方银行辖属间接参与者存在内控管理机制不完善、人员业务素质偏低且流动频繁等问题，直接导致其支付系统业务质量不高。但由于间接参与者不涉及资金清算和系统运维，其所属地人民银行分支机构往往认为不存在风险，加之手段匮乏，日常履职中除审查行名行号信息以及相关申请的书面材料外，基本未对地方银行辖属间接参与者开展有效的“属地管理”。另外，由于地市人民银行对于支付机构没有处罚权，即使发现问题也只能采取向上级行反映情况等措施被动应付，缺少相应的监管依据和手段，影响辖内支付监管的质效。
（四）支付结算队伍结构失衡
近几年来，受部门职能调整、人员轮岗等因素影响，基层央行支付结算队伍人才培养出现断层，直接影响了工作质量和履职效果。甚至存在部分地市中支对于支付结算业务全面掌握的人才缺失，师父尚在学习探索的过程中就要带徒弟。同时，部分基层央行主要以中年女性员工为主，其对于新事物接受程度较慢。在人员结构上，支付人员与会计核算人员岗位相互独立，较少轮岗和交流，导致支付人员不懂会计核算业务，会计核算人员不了解支付业务，加之普遍重支付业务轻核算业务的思想，核算人员往往不受重视，导致核算人员想脱离核算岗位，支付人员不愿到核算岗位，核算队伍不稳定，对科室开展工作不利。
（五）支付结算工作压力大，权责不对等
支付结算工作涉及面广、检查多、责任大、权利和责任不对等，当前工作绩效考核机制，对基础工作多、成果转化缺乏平台的支付结算部门来说非常不利。不利丁支付结算队伍吸收人才、培养人才、留住人才。随着大批会计人员退休，减员与增员不成比例，县市支行支付结算人员基本都身兼数岗，一旦有人离岗，工作容易脱节，给基层支付结算管理和风险防控带来困难。
三、對当前基层央行支付结算工作的建议
（一）完善支付结算法律法规
要对支付结算方面的法律、法规及业务规章进行清理，确保政策的透明、统一及实用，紧跟支付结算发展的脚步。一是要加强法规制度的协调，健全监管基础，确保依法监管。进一步增强法规制度建设的系统性和有效性，持续推动不同制度层级之间管理规定的统一性和协调性。二是要持续更新监管制度，并提升法律层级;需要持续加强监管力度，提升监管的技术于段，适应大数据发展和穿透式监管要求，充分发挥支付结算监管职能。
（二）逐步落实研究支付清算业务属地管理要求
人民银行作为支付系统的建设者、运营者和管理者，在保障支付系统安全稳定运行中责任重大。因此，建议明确、强化央行的支付清算管理职能，进一步巩同其监管的权威性。一是依据现行制度办法，针对各地方银行支付系统业务实际及风险特性，逐一研究设置有侧重的管理考评指标。二是建立地方银行辖属间接参与者监督管理规范指引，强化地市中心支行、县市支行“属地管理”职责，着重针对非现场监测结果开展现场检查。三是进一步强化对地方银行支付系统业务改进措施成效的后续追踪。 （三）加大制度建设力度
从顶层设计出发，央行和银监等相关部门要联于探究出一个指导性文件，针对怎样定位支付结算工作予以明确说明，为基层央行和银监部门提供合理化建议，让其清楚自身所肩负的职能和责任。另外，央行还应从自身进行创新，定期开展风险排查工作，参照支付结算各个环节中出现的风险信息与不良信息，建设与其相匹配的信息反馈制度，第一时间把发现的风险问题向有关人员进行报告和预警，尽快处理掉内部管理中存在的风险隐患。
（四）建设高效的交流机制
首先，注重工作方法创新。支付结算很多工作是服务大众、普惠民牛的，涉及面广，工作推动牵涉到很多部门，很多工作仅靠人民银行一个部门难以有效推动，要借助外力，使用合力，重点发力来开展工作。如农村支付环境建设可以更多借力政府的财政扶持;对市场的监管可以更多地发挥公安、工商等部门的合力;对于重点工作推动，可以选择重点地区或者重点机构选择性突破。其次，银监部门和基层央行之间要搭建一个关丁支付结算的联动机制，以加大监督力度，强化从受理到审查再到惩罚的全过程，全方位优化支付结算制度中的管理要求。再次，基层央行要不断优化内控管理与风险预警，强化对制度建设和落实状况的检测，充分实行监督权力。
（五）加强队伍建设，提高履职能力
要做好支付结算工作，必须依托一支强有力的支付结算队伍。因此，一要注重业务学习培训。很多人员都是支付领域的新兵，需要不断自我学习自我提高。严格遵循以人为本的人才培养理念，从整体上提升支付结算队伍水平，加强对人才的吸引与培养，不断提高支付结算管理人员的综合素质。二要关爱支付结算工作人员的成长成才。在人员配备、业务培训和十部培养上向支付结算工作倾斜，实现岗位人员的交流，不将人员长期同化，培养全面的支付结算人才。应充分考虑会计核算这一基础工作的特点和重要性，重视会计核算队伍建设，与职工多交流、多沟通，引导其不断充实、更新自己的业务知识，争当支付结算业务岗位能手。三要更加注重调查研究。支付結算很多工作是直接面对市场、面对百姓，创新发展快，新产品、新业务不断出现，必须广泛深入了解市场需求，才能有针对性地进行方案设计，开展切实可行的推动措施，不能坐在家里闭门造车。
参考文献：
[1]张晓哲加强基层人行支付结算监管[J]金融时报，2018年/1月/22日/第011版
[2]易寿生PFMI框架下加强支付清算基础设施统筹监管的思考[J]《武汉金融》，2017，10
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