浅谈人工智能在商业银行的应用和对策
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摘 要 随着大数据和云计算等新兴技术的不断更新和发展，人工智能技术迅速发展，这给商业银行带来了新的机遇和挑战。新的服务团队，如智能机器人的出现，为商业银行持续提高生产力、降低劳动成本、快速转型和升级提供了可能性。
关键词 人工智能 商业银行 创新 技术
一、人工智能技术的现状分析
（一）什么是人工智能
人工智能，广义上是指设立一种机器，使它们能够像人类一样思考，而严格意义上来讲，是指机器执行人类的某一项职能，如测试、推理、判断、学习识别和解决问题等。从本质上说，人工智能是对人类智能活动规律的研究，目的在于让机器习得这种规律并最终能应用到实际生产生活中。
（二）人工智能的产生与发展
经过60多年的发展，人工智能技术取得了技术突破，出现了大数据、媒体协作、人机集成、群体智能、自主系统等新发展。人工智能将渗透到生产生活的各个方面，深刻改变人类的思维方式，成为新一轮的工业转型和社会生产力飞跃的强大动力。
二、人工智能在商业银行的应用
（一）智能识别系统
如今，许多银行都推出了供客户提取现金时使用的人脸识别系统，通过客户的人脸、语音或指纹等生理特征，智能服务终端机器可以精确地识别银行客户信息，从而快速进入下一项服务。人工智能识别系统的应用不仅优化了客户服务体验，更提高了商业银行销售环节的运作效率。
（二）数据库维护管理
商业银行通过日常交易、客户贷款、商业银行之间的信息共享、社交网络数据挖掘等方式获取大量数据，除了使用商业数据库Oracle、Db2、SQL服务器、开源数据库Mysql等许多以前使用过的数据库外，各大商业银行也在积极探索Hadoop、Sphart等大型数据平台。
（三）优化风险评估模型
人工智能技术利用客户风险信息以及内外部数据，结合预警方法和工具对客户进行全流程跟踪，极大地改善了风险识别能力和实时性。面对外部技术变革力量和内部转型发展戰略的供需双重驱动，国内外银行业金融机构不约而同地投入大量资源，积极探索人工智能技术的研发与应用。
三、当前商业银行人工智能技术应用存在的问题
人工智能技术在银行领域的应用将有助于提高银行的竞争力和运营效率，增强银行脱离现实、为实体经济服务的能力，但人工智能在我国银行领域的应用仍存在一些问题。
（一）人工智能应用简单，作用发挥不充分
商业银行的经营模式比较简单，以智能机械和客户服务为主要因素，在文化营销和智能行业控制中的应用非常有限，大多数商业银行仍处于数字化和网络发展的初级阶段，难以实现人工智能技术的广泛应用和成熟发展。
（二）人工智能的潜力挖掘不足
在标准化数据资产理念的过程中还存在许多不足以及桎梏，大部分的数据工作主要以被动存储为主，缺乏数据资产理念的深入分析以及整理的主动性，没有采取符合资产架构需要的数据管理手段，真正树立良好的保值增值理念。
（三）人工智能应用存在潜在的技术安全风险
人工智能技术的应用仍存在许多安全问题。虚拟和隐藏是互联网最重要的特征。商业银行在构建框架基础设施的过程中必然会面临诸多安全风险，严重影响相关服务的有效发展。
四、商业银行应用人工智能的对策
（一）优化人才队伍，提高人才质量
随着人工智能的发展和应用，商业银行对人机合作的需求将越来越大。它需要更多既懂科学技术又懂商业的老练人士，以及能够阅读、挖掘和使用数据的专业人士。一方面，商业银行要通过校园招聘和社会招聘吸引科技人才，改变商业银行的人才结构，增加科技人员比例，加强员工内部培训和轮换，实行企业人员和科技人员轮换，从银行内部培养复合型人才，丰富人才储备。
（二）跨界合作，打造跨场景金融生态圈
商业银行应利用自己的金融产品和渠道，与第三方机构开展跨境合作，扩大服务范围，适应年轻客户的金融消费习惯的变化，增加客户准入，提高客户黏度。银行的支付、结算、融资、投资等金融服务与客户的日常消费、生活、社会服务相结合，建立相互共享的金融生态系统，为客户提供一站式综合服务。同时，在媒体服务模式中，加强与客户的互动，增强客户体验，实现客户生活的智能化。
（三）创新机制建设，提高研发效率
为适应客户和市场需求，商业银行应加强系统、人力、财务、技术、决策权等创新管理机制的建设和决策，同时强调倾斜，将大数据和专家开发技术相结合，通过手工整理数据和智能决策模型实现产出和智能开发技术的可行性。
五、结语
人工智能符合金融业的未来发展趋势和要求，银行可以有效引进大数据、人工智能和各种新技术，促进生产效率的提高，不断实现服务能力和服务水平的有效提升，确保银行能够在内部管理机制上有效创新，并且，从微观的角度看，准确的智能控制风险也是智能机器人重要的投资作用。
（作者单位为湖南农业大学经济学院）
参考文献
[1] 金磐石.商业银行智能客户服务模式探索与实践[J].金融电子化，2016（8）.
[2] 吕晶晶.人工智能，重构金融服务生态[J].金融博览（财富），2017（02）.
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