发达经济体管理模式对我国银行外汇业务自律机制的启示及借鉴

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　　摘 要：伴随着我国经济发展水平越来越高，党的十九大明确提出，全面深化改革，推进中国走向国家治理体系和治理能力的现代化。因此，建立我国外汇市场自律机制是完善我国市场治理体系的重要内容。建立健全我国的外汇市场自律机制，维护稳定的外汇秩序，推动中国外汇市场稳步向前发展势在必行。本文将结合美、英、德等发达国家和我国香港自律机制相比较，提出促进我国银行外汇自律机制的建议。
　　关键词：发达经济体;外汇市场;自律机制;启示及借鉴
　　前言：伴随着我国经济发展水平越来越高，外汇市场的发展也紧跟时代的步伐，发展越来越快，外汇市场发展中的问题也接踵而来。2016年，作为全国外汇市场核心成员14家银行自律机制在上海成立，体现出监管外汇市场的力度越来越高。自律机制的成立，顺应了国内外形势的需求，推进了我国外汇市场走向国际，增强了外汇市场的规范化水平。本文将结合美、英、德等发达国家和我国香港自律机制相比较，提出促进我国银行外汇自律机制的建议。
　　一、发达国家经济体银行业自律机制管理模式
　　 发达国家经济发展起步早，金融市场成立较早，发展较快，市场健全程度高，目前世界上认可度较高的银行行业多在发达经济体中诞生，如美、英、德等西方发达国家。发达国家的银行协会对本国的银行自律管理模式进行确定并负责，统一实施管理。
　　1.英国银行家协会自律机制管理
　　 英国金融服务业最具有代表性的银行协会是英国银行家协会，是英国银行及其他金融服务机构的代表，以守护英国金融服务业整体利益为首要目标。英国银行家协会从制度上规范了会员入会的要求以及入会的理念，会员的管理也是英国银行家协会重要的不可或缺的一部分。作为英国金融服务市场的代表，英国银行家协会发挥着巨大的作用，从制度方面、规则方面以及与监管部门达成合作的模式实现对会员业务、行为的规范化，并且不断被修改与更新，顺应国内外形势发展，监督银行行为，保护消费者权益。
　　2.美国银行家协会自律机制管理
　　 美国银行家协会同样作为美国银行与其他金融服务机构的代表，与英国的金融市场监管有所不同，美国政府直接参与管理金融市场，银行家协会主要担任服务的角色，不直接决定对成员的自律管理。美国银行家协会主要是金融机构与政府部门沟通的纽带，将银行业与政府部门紧密结合起来，搭建好监管与自律交流的桥梁。此外，并且建立健全完善的行业知识，供会员成员学习沟通，倾听会员的建议，完善产品与服务、公共支持等，满足会员各方面需求。
　　3.德国银行家协会自律机制管理
　　 德国银行协会成立于1951年，运作的模式与英美有所区别。德国银行协会倡导“政府主导的协商合作式”，这种模式下，政府占据主导地位，而银行协会体现中间枢纽的角色。政府利用自律机制吸纳银行协会反馈的建议与意见，同时为银行协会提供便利促进其发展壮大。
　　 德国银行协会承担较多的职责：负责会员的沟通交流，政治层面的联系枢纽以及与其他协会的合作交流等。对于政府而言，德国银行协会更多地呈现出一种社会团体参与公共管理活动的自主管理权以及参与权。例如，自律机制中具有德国特色的“检察官制度”，银行协会可以便捷有效地帮助会员解决争端，这种非官方的解决争端的方式，有效避开了一些纷繁复杂的程序。
　　4.我国香港银行家协会自律机制管理
　　 在我国的香港，承担相应职责是香港银行工会，由香港特区政府专门成立的有法律意义的机构，带有很浓的政府机构的官方色彩，受到香港政府的高度重视，纳入银行业监管体制之中。香港银行工会主导者是政府，而它主要承担沟通者和建议者的角色等。
　　二、我国现行银行外汇业务自律管理特色
　　 境外发达经济体与我国自律管理机制相比较而言，我国银行外汇自律机制在组织架构、成立形式、宗旨责任等方面都具备我国社会主义国家的特色。
　　1.自律机制成立模式具备较强的行政监管机关主导的特点
　　《银行外汇业务发展业公约》约定，我国银行外汇在国家外汇管理局指导下，经公约发起单位共同磋商并制定组织实施。从此看出，我国与西方发达经济体银行业协会的自律管理组织体制存在较大不同，西方发达经济体是一个自发成立且成员自由加入的这样一种运作模式，而我国的是政府主导的强制准入模式。《公约》约定银行业成员包括“核心成员、基础成员、观察成员”等三个等级，由于我国具有政府主导的自律组织体制的特色，那么自律管理机构如何发挥自身在辅助监管领域的作用，独立于成员与政府之间，这将是我国后续在自律组织管理体制需要重点关注的问题。
　　2.在顶层组织机构上与银行其他自律管理组织机制相对独立
　　 现阶段，我国外汇市场管理机制受制于国家外汇管理局监管，并由其组织实施，2013年，市场利率定价自律组织机制却由人民银行组织落实，并独立于2015年的由我国银行业监督委员会组织的银行业自律组织机制体系。组织实施自律管理机制的发起部门不一致，导致我国目前自律组织机制各自成为各自的体系，相互独立，不同的管理模式，对此，问题便接踵而来，比如管理机构杂冗、成员负担加重等问题出现。反之，我们研究西方发达经济体的自律管理机制的运作模式，可以发现相比较而言，我国自律组织机制运作模式就显出效率不高、成效不明显的特点了。
　　3.我国自律组织机构在宗旨职责更加强调履职责任
　　 我国在履行《公约》约定的相關规定时，更多地强调我国自律组织机制在银行外汇业务中应担当的职责、增强成员间的沟通交流以及调整行业与行政监管机关的关系、推进自觉贯彻实施“展业三原则”等宗旨。相反，在如何更加主动积极地提供相应的服务内容上仍然有所欠缺。西方发达经济体自律组织机制更多的是强调银行业协会的履职责任，且按照相关规范以便更好服务会员成员。目前，我国自律管理机制主张强制入会模式，前期银行业未获得相应收获或者利益时，可能导致成员被动地接受自律组织机制的监督管理，产生加入《公约》的道德风险。 　　4.相关制度规范仍需建立健全
　　 《公约》作为各国银行业务外汇管理的总体框架，包括西方经济发达经济体，都以此作为基本纲领，进一步细化和完善本国的自律组织机制管理规范，包括“1+N”模式的创建、尽职调查的规范制度等等。西方发达经济体在制定本国自律组织机制规范过程中，结合本国实际情况，建立了相比较而言比较完善、详尽的涵盖不同业务的规范制度。而我国在这一方面仅仅涵盖货物、服务以及境外直接投资等几项基本的规范，与西方经济体相比较相差甚远。从制度范围内容来看，制度规范更多强调银行准入审查以及有效预防跨境资金的流动情况，受政府监管特征比较明显。诸如内控风险、监管案例、自律倡导等等内容并未在制度规范加以制定。因此，如何建立健全高效长远的、银行业自律组织机制的、更加全面的制度规范任重而道远，需加快步伐不断推进配套制度规范指引的制定，贯彻落实，促进我国银行业外汇自律机制不断向前发展。
　　5.加快脚步不断推进我国自律机制管理走向国际
　　 与西方发达经济体银行外汇自律机制相比，我国的外汇自律管理机制起步比较晚，自律管理机制制度规范尚不完善，在国际上影响力相对较低。因此，我国需创建本国自律机制的特色，抓住本国政治体制的特殊性，加強我国自律机制的专业性，提高其在国际上的认可度，不断吸引银行业成员加入自律组织机构，不断发展壮大。西方发达经济体经过上百年的发展，如今已经形成了比较强大自律组织机构体系，已经是各银行业执行的标准与规范，目前我国影响力相对较低，银行外汇自律机制在我国尚且属于需不断发展的事物。因此，我国要想进一步扩展我国自律机制在国际上的影响力，还需要通过多种手段来增强行业的影响力与权威性，加强银行业之间的交流与合作，不断进行对外推广宣传，以促进我国银行业外汇自律组织机制的长效健康持续发展。
　　三、对我国现行外汇业务的自律管理的建议及借鉴
　　1.将结售汇业务银行纳入我国外汇自律管理体制中
　　 我国外汇自律管理体制与我国香港地区银行工会比较相似，均是由政府主导，银行协会作为辅助，帮助提供建议及会员反馈信息。建议我国参考香港银行工会经验，银行申请结售汇业务资质的同时强制其加入自律组织机构，从而达到自律组织机制运行的效果。基于我国银行成员的差异性，建议将成员划分核心成员与基础成员，以便于在现阶段对我国银行成员的管理，充分呈现我国自律组织机构的开放性。
　　2.完善我国外汇业务自律机制的制度规范指引
　　 规范的制度配套指引是银行有效实施自律的重要举措，保证银行自律机制的顺畅运行。当今，全球化趋势越来越明显，国际化资金流动不断增加，银行外汇产品越来越丰富，建议我国银行优先将国际收支项目进行分类管理，以现有自律组织机构规范为基础，建立健全银行办理收益、外商直接投资、经常转移等项目的自律制度规范，覆盖银行外汇业务自律制度规范的全范围。其次，探究推进银行风险警示、监管案例、负面清单等指引性文件，帮助银行做好准入审查，逐渐推动自律规范的进一步完善并推进其作为银行外汇业务的行业规范。
　　3.建立健全我国银行外汇业务自律机制的奖惩措施
　　 我国应根据我国银行外汇的具体情况，参考《公约》的总体要求，具体制定、细化以及完善我国银行外汇自律机制的具体奖惩机制方案，颁布具体实施细则，作为银行外汇自律机制组织机构的规范性文件。同时引入银行内控风险管理体制，进行自律组织机构的监督管理，促进自律奖惩措施得到有效贯彻落实。此外，建立自律组织机构体制的信息交流平台，加强银行成员相互间的业务沟通与信息交流，以便银行单位成员之间进行相互进步与监督，及时有效预防成员违背公约的作为，真正起到自律机制的监督作用。
　　4.整合外汇业务自律机制与银行其他自律管理机制
　　 伴随我国金融改革的不断深入，未来银行外汇管理将是集本外币一体化的全口径的管理，因此，我国应加快建立与之相配套的全口径业务自律组织体制管理的规范体系。我国可充分参照借鉴国内外银行业协会的自律管理的经验，结合银行外汇、人民币业务自律机制，最终实现银行业统一由政府或相关权威主体组织实施，以此节约自律管理成本，加快自律管理的进程。
　　四、结束语
　　 总之，随着全球化趋势的盛行，世界各国彼此息息相关，我国在银行外汇自律组织管理体制方面也应不断完善和进步，向发达经济体制银行外汇自律管理学习，增强我国银行外汇自律管理体制的竞争力，提高我国在外汇市场上的国际竞争力。
　　参考文献：
　　陈雪峰.发达经济体管理模式对我国银行外汇业务自律机制的启示及借鉴[J].中国信用卡，2017（11）.
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