小微企业融资困境及对策研究

来源:用户上传      作者:

　　 摘 要：近几年，政府发布了许多扶持小微企业的政策，使小微企业日益壮大。但在全球经济不景气的大环境下，很多小微企业拥有的资金不足，导致资金链断裂，即将倒闭。这极大地阻碍了我国经济的发展。并且在今后一段时间内，小微企业融资难已经是一个巨大的问题。因此我们在本文中通过研究小微企业融资难现状、成因的分析，从而得到解决此问题的方案，为我国经济的发展做出自己的贡献。
　　 关键词：小微企业;发展状况;对策
　　 一、我国小微企业融资现状分析
　　（一）小微企业的特征
　　1.生产规模小
　　小微企业由于资产少，开发新技术能力低，筹资难，信用程度低，因此难以扩大生产，所以生产规模相对较小，小微企业还有很长的一段路要走。
　　2.数量大
　　一般来说，小微企业是属于比较基础的行业，大部分分布在第二、第三产业。而且在美国，经数据统计，小微企业的数量占全美国企业总数的98%。由此可见，小微企业不管在国内还是在国外，都是基数最大的群体。
　　3.分布行业广
　　因为小微企业是最面向市场跟消费者的企业，所以在批发零售业中占的比重最多，其余依次是：工业、租赁及商务服务业，科技型。
　　（二）小微企业的作用
　　1.小微企业提供大量就业渠道
　　小微企业占据了全国企业总数的98%，提供了85%的就业岗位，在小微企业就职的员工大约有2亿多人。大部分在小微企业就职的为年轻人。包括刚刚走出校门的大学生，以及大部分的下岗工人，极大的缓解了就业压力。而且在经济萧条时，大中型企业为了减少损失会采取裁员的方法，而小微企业在这方面的影响较少。
　　2.有助于完善市场经济体制
　　小微企业是市场经济的基础，由于改革需要的资金少，而且能更快的引用新的机制，并且操作方便，往往在市场经济改革中扮演实验区的角色。小微企业大多数为第三产业，面向的用户广，在市场中占有的份额大。小微企业的各项改革成果有助于完善市场经济体制，并且对于大企业的改革也起到了很大的帮助。
　　（三）小微企业融资现状分析
　　1.小微企业融资供不应求
　　尽管小微企业占据了我国90%以上的市场，是我国经济发展的中坚力量。但是我国小微企业自身持有资金少，需要大量的资金维持运营，所以需求不断增加，而供给的数量远远低于需求量，导致很多公司面临破产倒闭，这是一个巨大的难题。且随着时间的增加，供求差距越来越大，致使小微企业融资供不应求的状况愈演愈烈。
　　2.小微企业融资渠道单一
　　小微企业融资渠道主要靠亲戚朋友、银行、供应商临时赊账、民间借贷和小额贷款公司等。且这些方法也有限制条件，难以满足小微企业的需求。融资渠道的单一致使小微企业融资难的问题更加严重。
　　3.小微企业融资成本高
　　由于小微企业融资供不应求且渠道单一，致使融资成本过高，融资成本主要为融资费用和机会成本。所以许多小微企业将目光放在了民间高利贷上，然而民间高利贷虽然放款迅速，但是由于其利率高且没有法律保障，一旦企业经营不善，资金无法满足还款，则企业面临倒闭的危险。而小微企业由于自身原因很难满足银行贷款所需条件，即便通过审批，耗时耗力，面临机会成本丧失的风险。
　　二、小微企业融资难成因分析
　　（一）从小微企业自身层面分析
　　小微企业创办者缺乏决策经验，在企业的经营和发展中投入的资金不够，致使生命周期短。且企业一般内部控制制度不健全，决策人员没有接受过良好的培训，在面临风险的时候，无法抵抗它的发生，致使企业破产、倒闭。企业能否持续经营下去很不确定，所以银行一般不愿意向小微企业贷款。
　　（二）从金融层面分析
　　我国的大型金融机构主要面对的对象是国有企业或其他大型企业。因此我国银行的制度偏向于大企业、大资金的需求。小微企业由于规模小，抵押物不足，银行很少考虑放贷。在银行贷款缩紧时，小微企业可能首当其冲受到不良后果的影响。
　　（三）从政府层面分析
　　小微企业除以银行贷款进行融资外，还能吸引的资金就是民间资本。由于目前整个社会的信用环境差，小微企业难以借用民间资本扩张自己的产业，无法充分利用民间资本。而且民间借贷处于合法与不合法之间，在市场经济社会转型时期，人们存在着认识上的局限和不良习俗的惯性以及对利益的片面追求，一定程度上给人们的信用观念带来了负面影响，导致违约、违规、甚至诈骗等失信现象屡见不鲜，容易触犯法律的条款。
　　三、小微企业融资难解决对策
　　（一）企业自身方面
　　我国小微企业普遍存在管理混乱、会计信息不对称等问题，会直接威胁到小微企业的生存和发展。所以小微企业的经营者必须提高自身的管理水平，从而提高企业的融资能力。经营者和管理者应当学习先进的管理理念，增强法律意识，提高对企业融资的重视程度。其次，还可以设立融资的专用岗位，如果不允许，可以聘请中介机构，利用专业知识和技能，辅助企业进行融资。再次，企业在日常的经营活动中应该重视维护企业自身的信用，为企业累计良好的信用度。最后，加强与金融机构的联系，在以后需要融資的时候能大大的提高贷款通过率，减轻工作量。
　　（二）金融机构方面
　　银行的信贷机制主要面向国有企业或者其他大型企业，很少有针对小微企业的金融产品，降低了双方的合作可能性。针对小微企业自身需求的特点，银行应为小微企业添加适合的金融产品，精简信贷程序，为发展提供持续的财政支持。
　　小企业大多是民营企业，信息透明度相对较低，因此金融信息失真极为严重，金融机构得不到正确的小微企业信誉资料，无法对小微企业进行信用评估从而进行放贷。所以我们必须要完善法律规定和小微企业征信条例，并且明确征信的方法、途径、适用范围。建立健全小微企业信用等级的评定，并且进行科学有效的管理，保证征信系统的有效性。
　　（三）政府角度方面
　　国外为了解决小微企业融资难，建立了服务于小微企业的政策性机构，我们可以借鉴他们的成果。我们应该加快建立服务于小微企业的政策性机构，（1）发展国内资本市场，扩大企业直接融资能力。（2）深化银行体制改革，增加创新能力。（3）大力发展小银行。（4）加强企业自身吸收直接投资的能力。
　　参考文献：
　　[1]王靖.对小微企业融资难问题的思考[J].时代金融，2016，（05）.
　　[2]徐洁，隗斌贤，揭筱纹.互联网金融与小微企业融资模式创新研究[J].商业经济与管理，2017，（04）.
　　[3]谭蔚林.贵州中小企业融资现状及对策分析[J].金融经济，2016，（14）.
　　作者简介：刘忠玉（1996-），男，汉族，西安财经大学行知学院，本科。
转载注明来源:https://www.xzbu.com/3/view-15067386.htm