大数据时代汽车保险产业发展的机遇与挑战

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　　摘 要：大数据信息技术的发展为我国车联网技术的完善提供了重要的技术支撑，面对当前我国汽车保险产业中存在的产品服务单一、营销水平低等一系列问题，通过大数据信息技术对汽车保险消费信息进行收集从而为实现消费定位、精准营销以及理赔风险规避提供了保障。基于此，本文在对当前我国汽车保险产业发展中存在的问题进行分析的基础之上，对大数据信息技术有可能給汽车保险产业发展带来的机遇和挑战进行了阐述，并在最后对如何进一步促进汽车保险产业的发展提出了政策建议。
　　关键词：大数据时代 汽车保险 机遇与挑战
　　引言
　　随着大数据信息技术对我国各个产业转型升级越来越重要，云计算和互联网技术成为我国产业发展的重要工具。当前，随着我国居民消费水平的不断提升以及汽车产业的迅速发展，消费者对汽车的消费需求呈现出多元化的井喷发展趋势，在此基础之上，消费者对购买汽车保险的理性程度也在不断提升[1]。除此之外，大数据信息技术的完善也为我国汽车保险产业的发展带来了机遇，将大数据信息技术运用于汽车保险的业务研发以及完善保险理赔机制具有重要的现实意义。当前，我国传统汽车保险产业的发展主要面临着保险业务相对单一、理赔流程繁杂等一系列问题，如何通过云计算升级汽车保险产业成为我国汽车产业发展的核心动力。
　　为了进一步研究大数据信息技术和云计算平台在我国汽车保险产业中的作用，本文首先指出当前我国汽车保险产业发展中存在的诸如业务单一、理赔复杂等一系列问题；其次，对大数据技术的完善为汽车保险产业发展带来的机会和挑战进行分析；最后，对如何进一步完善我国汽车保险产业的发展提出政策建议。
　　一、传统汽车保险产业存在的问题
　　汽车保险作为当前汽车销售中的重要业务组成单元，汽车保险的服务类型和售后理赔成为保险产业是否能够得到有效发展的关键。当前，我国汽车保险在发展过程中主要存在以下三个问题：
　　1.汽车保险精准化营销完善。当前，我国汽车保险的营销主要是通过4S店或者汽车销售店铺进行营销，尚未进入到精准营销的阶段，这就直接导致汽车保险的销售业务人员无法真正有效的了解消费者的需求，往往由于在销售过程中无法真正了解消费者需求而进行盲目的推销，不仅不利于汽车保险产业服务的销售，甚至引发消费者反感[2]。
　　2.汽车保险产品服务亟待进一步丰富。当前，我国汽车保险的主要种类除了是必须购买的强制险，还有商业保险。商业保险作为我国企业保险产业利润的主要来源，如何根据消费者的需求进一步优化汽车保险的产品业务结构成为其不得不面对的问题，当前我国汽车保险并不能真正有效的满足我国消费者的实际需求，严重影响了其发展[3]。
　　3.汽车保险理赔流程亟待优化。当前，我国汽车保险的理赔服务尚未完善，在真正的操作过程中仍然存在着理赔手续复杂，理赔过程中举证相对困难的问题，直接导致消费者的售后满意度较低，不利于汽车保险的业务的拓展和长久发展。
　　二、大数据技术对汽车保险产业的影响
　　大数据技术的发展与完善直接推动了车联网技术的发展，进而对我国汽车保险产业发展的转型提供了重要的技术支撑。大数据技术的完善既给我国汽车保险产业的发展带来了精准营销和产品多元带来了机遇，同时也在汽车保险风险控制方面带来了挑战：
　　1.大数据信息技术给汽车保险产业发展带来的机遇：（1）大数据信息技术的完善使得汽车保险企业可以有效的利用大数据信息技术对汽车保险的销售情况进行收集，通过对消费者消费偏好进行分析和研究找出汽车保险产品服务的定位，为下一步的汽车保险精准营销提供基础[4]。（2）为建立系统的汽车保险售后理赔平台提供了技术支撑。改变当前的汽车保险理赔主要依靠保险机构的现状，根据汽车需要理赔的类型进行分类，对于消费者可以自动申请理赔的类型主要依靠理赔信息平台进行界定，从而减少人力投入。（3）大数据信息技术在保险理赔中的运用可以有效的减少理赔成本。汽车保险企业可以通过云计算信息技术让保险公司进行实时的理赔风险管理，利用信息技术提升识别虚假理赔的行为，降低风险，从而实现降低汽车保险理赔整体成本的目标。
　　2.大数据信息技术给汽车保险产业发展带来的挑战：（1）成本高。通过大数据信息技术完善我国车车联网技术并将其运用于汽车保险产业需要投入大量的成本，除了硬件设施的投入外，还需要对相关的汽车保险产品的研发人员、营销人员以及理赔人员进行系统的培训，提升其综合技能。（2）隐私问题。大数据信息技术将汽车保险购买者的所有信息进行了集中，如果不能够有效的保护消费者的隐私将有可能引发一系列的社会问题[5]。（3）监管更加困难。大数据信息技术的运用有利于汽车保险的研发人员根据市场需求设计出更多的保险品类，产品的条款也更加的多元化，直接影响了相关部门对汽车保险的监管。
　　三、大数据时代汽车保险发展的有效路径
　　根据当前我国汽车保险发展过程中存在的问题，以及车联网对汽车保险发展带来的挑战，本文认为完善汽车保险发展应当从以下三方面进行加强：首先，通过大数据信息技术分析不同产品的主要消费者类型，从而在销售过程中完善进行营销。其次，通过对市场信息的收集完善汽车保险的多元化发展需求，根据市场需求汽车保险产品服务的研发人员不断的进行产品的创新以更好满足汽车业主的需求。最后，完善汽车保险理赔的监管机制。通过相应的车联网技术对汽车业主的行为进行实时监控，以最大程度的规避理赔风险。
　　参考文献
　　[1]王馨婕.我国汽车保险发展现状、存在问题及对策研究[J].现代商贸工业，2018，39（29）：135-136.
　　[2]段云峰，李少年，周梦飒，张轶.汽车保险中车联网大数据智能分析及应用[J].信息通信技术与政策，2018（08）：34-39.
　　[3]于新亮，朱浩.费率市场化、汽车产业新常态与商业车险发展——基于我国商业车险有效需求实证研究[J].保险研究，2016（02）：35-46.
　　[4]吴军.影响与变革——“互联网+”时代下的保险[J].上海保险，2015（08）：5-7.
　　[5]郁佳敏.车联网大数据时代汽车保险业的机遇和挑战[J].南方金融，2013（12）：89-95.
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