发挥住房公积金在房地产经济中调控作用的探讨

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　　【摘要】我国市场经济的发展，受各方面因素的影响，其中包括自身因素影响和政府调控手段的影响。我国现在房地产行业发展有了很大的提升，即使经过长期的经营，还经常会出现供不应求的情况。在此背景下，本文主要讲述了住房公积金的定义和在房地产经济中的调控手段，重点阐述了在房地产经济中的作用和调控策略，希望为相关部门工作提供参考。
　　【关键词】住房公积金 房地产经济 调控 作用
　　引言：随着现在房地产经济的快速发展，我国房价长期居高不下，为广大群众住房带来困扰。该方面的专家对该问题进行深入分析，结论为充分发挥住房公积金的调节作用，有效引导房地产经济的发展，促进房地产行业稳步发展。
　　一、住房公积金介绍
　　住房公积金指国家机关和单位等，对员工住房储金的长期存缴。针对含义有下面几点介绍：第一，住房公积金只对城镇户口的员工办理，农村公民不享有该政策。第二，指面向广大职工进行，自由工作者和非在职员工不能想有住房公积金政策。第三，住房公积金包含两个部分，企业和单位为其缴纳一部分资金。并且在员工工资中代扣一部分资金，同单位缴存部分一起存入住房公积金中个人账户。住房公积金具有专用性、积累性和长期性等特点。
　　二、住房公积金在房地产经济中的作用探讨
　　（一）政策的角度
　　从该角度分析，住房公积金中在相关制度中，严格标明了监督部门和管理委员会工作中的具体要求，并对所有业务进行统一的管理和协调。由监管部门定期检查，保证住房公积金运行的安全，结合我国相关政策，所有的企业和民办单位都有为员工缴纳住房公积金的义务，并作出了强制性的规定，保证房地产经济在其推动下可以稳步发展。
　　（二）资金的角度
　　房地产公积金在资金的角度上分析，主要是贷款和还款，公积金积累的过程比较缓慢，人们经过长期的积累，当资金达到一定程度后，就可利用公积金进行贷款，购买住宅等，再利用工作支付每个月需要还的固定贷款金额。利用这种形式，可以促进房地产产业的发展和贷款金融市场的稳步发展。另外，住房公积金的贷款和还款，在一定程度上转变了房地产市场的工作氛围，利用资金市场利率的变化，房地产行业有了相关调整，可以有更多的资金进行投资，提升相关产业的快速发展。
　　（三）经济的角度
　　对经济方面的分析是本文重点研究的内容，住房公积金的发展严重影响房地产经济，对其带来了巨大的收入，住房公积金可以稳定房地产市场，助其投资等，并打下结实的基础。结合而实际情况，现在居民在房地产上的投资和居住需求，在一定程度上起着协调的作用，可以稳定房屋及交易数量，减少该领域中投机行为，促进房地产资金的流动，推动本地经济发展。
　　（四）可持续发展角度
　　从该角度分析，住房公积金可以在购房源头上对经济进行调控，实现长期住房储金的集中管理，加强资源的整合。通过开发融资渠道，有效降低房地产资金风险，减少出现行业危机的概率。住房公积金的主要作用是，提升员工买房几率，保证社会稳定，住房公积金在发展过程中对房地产经济进行调控，为促进房地产经济可持续发展，起不可替代的作用。
　　三、住房公积金在房地产经济中的调控手段
　　住房公积金在房地产经济中起到的作用就是平衡的作用，政府通过住房公积金，向人们群众提供住房贷款，减少人们的经济压力，同时稳定房地产的发展，对于在房地产经济中的调控手段，主要有下面几种形式：
　　（一）双向调控
　　该形式面向的对象是住房公积金所有拥有者，结合市场经济发展情况进行。第一，制定贷款额度，一般情况下，通过制定最高贷款额度，进行相关市场的调控，现在房地产行业发展成火热的趋势，人们对房屋需求量增大，经常出现房地产市场上供不应求。面对此情况，政府通过降低贷款额度，对其进行控制。但是如果房地产交易成低迷状态，政府就会适当增高贷款额度，为个人提供更多的资金，激起其购房欲望。第二，贷款年限的调整。住房公积金的贷款年限最大可申请三十年，这需要住房积极所有人向管理机构申请，但是如果市场上出现房屋交易量大，供不应求的情况时，政府会适当减少贷款年限，借此向购房者提供压力，控制房屋交易数量。相反，可以增加贷款年限，刺激购房。按照上面描述，住房公积金的双向调控形式还包括首付款比例调节、公积金提取政策和特殊房贷调控形式等，需要公积金部门结合房地产市场发展，进行有效调节，在房地产经济中起到调控的作用。
　　（二）刺激调控
　　该形式主要包含逐月提取还贷和异地贷款等方法，前者主要面向收入低的人群，通过住房公积金中每月缴纳的钱归还房贷，使用于刚刚步入社会，没有经济基础的青年人。后者是在房地产交易低迷时期，公积金所有人可以进行异地办理贷款业务，为工作和生活不在同一城市的居民提供便捷，扩大购买范围，提升房产交易数量。异地贷款业务中缴费方法可以是异地缴费，也可是本地缴费，这种调控形式，需要异地相关部门的支持，虽然增加资金管理的难度，但是刺激了房地产经济发展。
　　（三）抑制调控
　　住房公积金抑制调控形式，包含职工购房和期房项目贷款轮候。前者主要在房地产交易过热时使用，公积金所有人在买房过程中，如果出现房屋紧缺的情况，可以排队等候，缩短等候时间，缓解房地产交易过热的情况。后者指为了避免房地产交易过热现象的产生，使用提前预防的形式，公积金使用者先支付一定款项，待房屋建成后再付其余款项等，该形式利于开发商收拢资金，减少市场消极因素产生。
　　四、提升住房公积金在房地产市场中的调控作用的手段
　　（一）规范住房公积金管理机构行为
　　住房公积金具有专款专用的特点，但是随着市场的发展，出现为员工提取公积金的业务，不符合相关法律法规要求，但是很多员工为了能提前享用该资金，不惜违法提取，这样就造成资金风险。所以住房公积金部门要加强资金的管理监督，对其制定完善的管理体系，严格按照规定执行，提升相关工作人员专业意识，保证其工作合法性，明确自身职责，提升住房公积金管理效率，保证其专款专用。
　　（二）加强监管力度
　　我国住房公积金的妥善管理，对房屋交易和经济的发展都有重要的作用，但是现在公积金管理制度还存在漏洞，导致经常出现非法提取的情况，主要是因为公积金的调控作用发挥不完全，因此需要建立监督管理部门，加入审计工作人员和银行工作人员，提升其监督工作效率。另外，将部门中每一名工作人员的职责落实，避免出现问题互相推诿情况发生。利用较短时间形成有效的住房委员管理机制。对住房公积金工作进行有效指导，并在其工作中随时监督检查，提升其工作有效性和合法性。
　　（三）提升公积金覆盖范围
　　住房公积金的运用，不但解决人们购买房屋的问题，还促进了房地产市场的发展，实现我国经济的稳步发展。所以，在全国范围内要不断扩大住房公积金覆盖范围，特别是月收入较低的人群，为其带来福利。主要从下面几方面人手：第一，在国家允许范围内，扩展农村住房公积金覆盖范围，让农村人民也享受到住房公积金带来的好处和便捷。第二，全面实行各层次公积金缴费机制，令其适合各个阶层的员工。
　　（四）严格执行住房公积金贷款政策
　　住房公积金的贷款政策的执行，可以促进其发挥调控作用，政府进行相关政策改革时，要按照国家标准进行，结合市场发展情况，有针对性的制定政策。例如在房地产行业发展热的背景下，可以提升贷款业务门槛。让条件不符的公积金持有者先不采取购房手段，缓解房地产的发展;当房地产经济低迷的时候，通过降低贷款门槛，刺激职工购房。
　　（五）增加住房公积金保障性住房建设
　　為了减少住房公积金中资金的风险，让公积金用到实处，我国政府颁布有关政策，明确指出，对住房公积金投资获得的经济效益中，除去风险预备金和管理费用，将剩余全部资金上交。所以，住房公积金政策的执行，有效的解决中低收入家庭的住房问题，为其创建良好生活环境，促进家庭的稳定，减少社会问题的产生。
　　结论：综上所述，住房公积金在房地产经济发展中有调控的作用，不但可以保证中低阶层员工买得起房，还为房地产行业发展获得更多资金来源，促进我国房地产行业的快速发展。所以住房公积金要发挥在房地产经济中的调控作用，通过提升公积金覆盖范围、严格执行住房公积金贷款政策，促进该行业的稳定发展。
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