互联网金融背景下传统银行经营模式的转型及策略
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【摘要】互联网金融的兴起，为我国银行的经营和发展带来了前所未有的机遇和挑战。尤其是对传统银行经营模式的冲击，为银行打破传统经营模式的局限性提供了信息技术支持和数据支持。在如今的互联网金融背景下，传统银行经营模式的转型刻不容缓，也备受我国银行的高度重视。为此，论文结合互联网金融背景下传统银行经营模式转型的必要性，认为传统银行经营模式的转型，首先要提升客户存款价值，加强和第三方支付平台的合作;其次要创建专属电商平台，增加金融服务渠道;最后要依附于大数据，建立横向开放的金融服务平台和数据分析处理平台。
【关键词】互联网金融 传统银行 经营模式 转型策略
互联网金融企业和银行有竞争关系，两者的竞争也涉及到传统银行经营模式和互联网金融模式的竞争。但实质上，互联网金融背景下传统银行经营模式的转型，也是传统银行的创新发展方向，更是确保传统银行发展和互联网金融的融合。从某种意义上来说，互联网金融背景下传统银行经营模式的转型，不仅是银行创新发展的必然途径，也是互联网金融导向下的最终改变。无论是基于互联网金融发展角度还是从银行发展角度来说，传统银行要想获得可持续的发展，就要在互联网金融背景下做好经营模式的转型，才能确保银行处于永不败之地。因此，论文对互联网金融背景下传统银行经营模式的轉型及策略进行研究有很大的现实意义。
一、互联网金融背景下传统银行经营模式转型的必要性
在互联网金融模式的普及下，传统银行的发展遭受到了前所未有的冲击。如2013年余额宝的出现，就拉开了互联网金融模式，以至于P2P网贷、各种货币基金产品、消费金融及众筹等接踵而至。互联网金融对传统商业银行经营模式带来的冲击是各方面的，一定程度上缓解了中小企业融资难的问题，银行信贷输出现状却不乐观。货币基金和互联网理财降低了个体用户理财门槛，也唤醒了人们的理财意识，以至于银行低廉成本资金供给减少。更重要的是，互联网金融效率快、服务水平高及菜单成本低，以至于传统银行经营寸步难行。
除此之外，国民经济增速放缓，降低了银行信贷利润，以至于缩小了存贷利率差，银行经营利润逐步被压缩。在金融领域深化改革下，利率市场化速度加快，银行间的竞争也在日益加剧。因此，互联网金融背景下传统经营模式转型是刻不容缓的，需要银行的高度重视。
二、互联网金融背景下传统银行经营模式转型的策略
（一）提升客户存款价值，加强和第三方支付平台的合作
银行负债业务的活期存款是最主要的组成部分，通过征收小额账户管理费给予客户长期低下的存款回报率。尽管活期存款是非流行市场，但确实传统银行最主要的一种业务。在互联网金融背景下传统银行经营模式的转型，就要提高客户的存款价值，推出多样化的活期余额理财服务，加强和基金公司的业务合作，进而实现理财产品的自行升级。当然，提升客户存款价值时，要确保客户存取自如，才能和客户维持长期可靠的合作关系。加强和第三方支付平台的合作，也是互联网金融背景下传统银行经营模式转型的一种途径。首先就要把第三方支付作为银行业务接入中介，就能获得大量的客户资源，也促进了电商业务的成熟发展，收单市场就会逐步扩大。其次就要获得第三方支付企业的支持，进而设计开发更多的融资业务，引导客户使用网银进行支付。最后可以充分利用并发挥出第三方支付企业的金融创新作用，分析客户信息并为客户提供更多样化的服务产品。
（二）创建专属电商平台，增加金融服务渠道
由于传统银行经营模式的转型，需要和第三方支付企业加强合作，才能从根本上推动传统银行经营模式的转型。除此之外，互联网金融背景下传统银行经营模式的转型，更要创建专属电商平台，从根本上增加金融服务渠道，才能从主动层面上改变传统经营模式。确切来说，传统银行在经营过程中，要充分发挥出资金流的核心作用，结合支付结算和信贷融资等优势，促进电子商务和互联网金融的融合。互联网金融背景下传统银行经营模式的转型，要结合互联网的创性特点，结合交易终端和信息终端满足客户多方面需求，客户就可以在社交网络平台享受各种金融服务。如今，已有越来越多的银行建立了自己的电商平台，其金融服务渠道也在逐渐拓宽。如中国建设银行的电商平台是善融商务电子商务平台，中国农业银行的电商平台是E商管家，中国交通银行的电商平台是交博会等。
（三）依附于大数据，建立横向开放的金融服务平台和数据分析处理平台
互联网金融背景下，传统银行经营模式的转型应依附于大数据，建立横向开放的金融服务平台和数据分析处理平台，才能实现银行和互联网的合作共赢。银行在开放自身服务时，要结合用户的互联网交易习惯，分析这些交易数据进而分析出用户的行为习惯及行为规律，就能结合分析到的数据向用户推出潜在需求的产品。如商业银行通过和汽车企业合作，一旦新车上市，银行就可以对汽车企业进行营销，向高消费客户推送新车上市信息，促进用户的消费。在建立数据分析处理平台时，就要充分挖掘客户的价值信息，进而为银行的经营决策、服务创新及产品研发做好数据支持和信息技术保障。具体来说，数据分析处理平台要具有数据提升管理功能、数据帮助决策功能、数据推动创新功能及数据把控风险功能。唯有这样，才能在确保银行无风险的状态下充分发挥出互联网金融的优势，进而提高银行的核心竞争力和市场知名度。
三、结语
因此，互联网金融背景下传统银行经营模式的转型是十分有必要的。银行应高度重视互联网金融的价值意义，学会运用信息化技术和信息化平台发掘客户数据，建立专属电商平台，以拓宽金融服务渠道。更重要的是，互联网金融背景下银行的经营和发展，还要顺应时代发展潮流，立足于客户的实际需求，不断为客户推出更多种类的金融产品，才能逐步提高互联网金融背景下银行的发展核心力量。
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