互联网金融背景下商业银行经营管理和创新

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　　【摘要】互联网金融的快速发展，为商业银行的经营和发展带来了巨大冲击，导致商业银行存贷款业务不容乐观。相反，互联网金融的存贷款业务明显增速，并有着越来越大的客户群。为改变商业银行经营的现状，应正视互联网金融的诸多优势，并在其背景下创新自身的经营管理模式，才能助商业银行走向更广阔的发展平台。为此，论文基于互联网金融背景，认为商业银行的经营和管理应从经营理念的创新、经营模式的创新金融产品的创新、人才战略的创新四个方面做起，才能实现互联网金融和商业银行的互利双赢。
　　【关键词】互联网金融 商业银行 经营管理 创新策略
　　互联网金融作为互联网时代大数据背景下的新型服务模式，以搜索引擎、移动支付及云计算为代表，是金融产业和数据处理技术融合下的金融运行机制，在金融市场受到越来越多人的青睐。但互联网金融的产生，对商业银行的经营和发展产生了极大的冲击。如何在互联网金融背景下做好商业银行经营管理的创新工作，这一话题关系着商业银行是否可以长远发展下去。因此，论文对互联网金融背景下商业银行经营管理和创新进行研究有很大的现实意义。
　　一、互联网金融背景下商业银行经营管理创新的迫切性
　　互联网金融的产生，对我国商业银行的负债业务带来了极大冲击。以余额宝为代表金融产品的产生，有着低门檻、高收益及高流动性特点，吸引了越来越多的用户。这一现象的存在，使得我国商业银行的经营和发展陷入了前所未有的困境，客户群体大量流失，且贷款业务关注度不高，商业银行渐渐地失去市场核心地位。
　　与此同时，支付中介的地位逐渐受到削弱。由于商业银行基础又核心的业务则是支付结算业务，但以微信支付和支付宝支付的金融方式席卷市场，成为人们首选的方式。这种情况下，让商业银行的经营日况愈下，以至于商业银行的经营和管理必须作出改变。
　　因此，为确保商业银行的可持续发展，商业银行的经营管理必然要顺应市场发展潮流，在互联网金融背景下做好创新管理工作，才能实现商业银行的长期经营和发展。
　　二、互联网金融背景下商业银行经营管理的创新策略
　　（一）创新商业银行的经营理念
　　互联网金融背景下商业银行经营管理中，应高度重视经营理念的创新。可从两点做起，一是培养互联网思维，二是坚持以客户为中心。具体来说，互联网金融背景下商业银行的经营和管理，已经不能依赖于传统经营观念理念，而是顺应时代潮流，不断转变传统思维理念，积极地学习互联网思维，确保商业银行的经营理念跟得上时代发展潮流。在转变商业银行经营管理理念时，就要以客户的实际需求作为主要的导向，为客户设计出更多样化的金融产品，不断深入创新电子银行进而优化商业银行的金融服务。唯有这样，才能逐步拓宽商业银行的市场，进而以互联网思维去提升商业银行的核心竞争力。除此之外，商业银行经营理念的创新，要始终坚持以客户为中心的基本理念，优化银行卡办理流程和贷款申请流程，提高服务的质量和效率，为客户提供更优质和快捷的服务。当然，商业银行也可以采用门户网站、社交平台、微博、微信公众号等平台进行网络营销，在留住老客户时也可以吸引更多新用户参与其中。
　　（二）创新商业银行的经营模式
　　互联网金融背景下商业银行的经营和管理，要不断创新商业银行的经营模式。一方面要加快转型的优化，另一方面就要寻求合作，实现互利共赢。商业银行和互联网金融的竞争，应从转型优化做起，才能逐步提高商业银行自身的市场竞争力。做好平台建设工作，提高平台的开放度和扩大平台的覆盖面，充分挖掘并抓住市场商机，实现商业银行的创新转型和发展。当然，商业银行的经营中要及时地运用创新先进的科学管理技术，精简优化管理层级，才能提高业务运营水平和管理水平。互联网金融时代下，互联网企业和商业银行是一种竞争关系，也有着合作关系。商业银行应积极地和互联网金融进行合作，充分利用自身优势实现互利共赢。在共享客户资源信息时，也应实现金融产品的交叉销售。
　　（三）创新商业银行的金融产品
　　商业银行金融产品的创新，不仅要积极地运用大数据技术，也要积极地构建不同梯度下的产品体系。由于互联网金融有云计算和大数据的优势，在数据挖掘和分析上体现着不可替代的作用。商业银行就要运用互联网金融下的大数据技术，做好客户数据信息的挖掘，建立客户数据库，结合客户的消费规律深层次及多维度地分析，进而开发设计出更个性化的金融产品。与此同时，互联网金融的出现，也为商业银行的发展带来了一定的阻力。为此，商业银行就要改变传统单一的金融产品格局，对客户进行细分，结合客户的理财习惯、风险偏好及财务状况，建立起不同的客户群，为特定客户群提供特定的金融服务。
　　（四）创新商业银行的人才战略
　　互联网金融背景下商业银行经营管理中，要积极地创新商业银行的人才战略，才能为商业银行的创新管理注入新的力量。商业银行经营管理需要大量人才参与其中，这就要从知识结构上、业务能力上及信息技术掌握上等进行综合考核，才能提高商业银行员工的综合能力。为此，银行就要加快复合型人才的培养，加强和科研院校的合作，为商业银行的经营和管理培养出更加优秀的复合型人才。银行还可以定期对管理人员进行培训，培训金融理论、网络工具运用、互联网技术等知识，打造出复合型人才团队，提高商业银行人员队伍的核心竞争力。除此之外，商业银行还可以和科研院校合作，结合人才培养、教学资源及专业研究的优势，建立产学研一体化的人才联动培养机制，以促进科研院校和商业银行的共同发展。
　　三、结语
　　综上所述，互联网金融背景下商业银行经营管理和创新，需要从经营理念、经营模式、金融产品及人才战略等方面做起。商业银行唯有正确认识到互联网金融的优势，才能充分利用并发挥出互联网金融的优势，加强和互联网金融的合作，才能实现互联网金融和商业银行的共赢。
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