大数据背景下互联网金融创新发展研究
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摘 要：在现行的信息化社会发展格局下，以大数据应用为代表的互联网技术改变了各个行业发展趋势，并为之带来了前所未有的机遇和挑战。在此过程中，金融行业亦是深受影响，诸如第三方支付、P2P网贷、大数据征信等业务的开展，使之产品覆盖更加宽泛，并逐步实现了民主化、个性化服务建设。时至今日，大数据背景下的互联网金融创新发展势在必行，相关课题研究备受关注和热议。本文基于对大数据、互联网金融等相关概念的解析，着重就大数据背景下的互联网金融创新发展进行了探究。
关键词：大数据;互联网金融;创新发展;策略
课题项目：本文为2018年度保定市科技计划项目《大数据背景下互联网金融创新发展研究》（项目编号：18ZR038）研究成果。
大数据背景下，互联网金融因其诸多方面的优势性能表现，触发了全社会的广泛关注，并成为了最具发展潜力的行业之一。在现实的操作中，互联网金融的本质仍旧是金融，其首要任务是有效控制风险，但是海量数据处理任务，增加了其困难程度，大数据、云计算的运用有效解决上述问题。
一、相关概念解析
对大数据及互联网金融相关概念的理解，是后续研究开展的基础，其本身作为一种新兴事物，在各方面的性能优势表现，较之以往有着明显提升的，同时亦提出了诸多方面的挑战。关于大数据、互联网金融的相关表述如下：
（一）大数据
信息化时代，现代化生产生活中产生了大量数据，对其分析及利用需求越发强盛，“大数据”概念得到了进一步认知和研究。根据百度百科的相关释义，大数据亦可称为“巨量资料”，是指需要新处理模式才能具有更强的决策力、洞察力、流程和流程优化能力的海量、高增长率和多样化的信息资产。综合来讲，大数据应是一个复合性概念，以全新的思维角度为依托，充分利用数据分析前沿技术，强调数据、处理技术和应用思维的三位一体，具有海量、迅捷、多样化、复杂等等特性。具体而言，在高度智能化的现代社会发展视域下，手机、GPS、互联网等各种设备应用，产生了海量数据，PB级别已然成为一种常态，TB级别亦是屡见不鲜。同时，为了更好地迎合现代社会发展需求，大数据还具有良好的时效性和处理能力，尤其是在金融领域，发挥了重要功能。另外，在高度自由、开放的互联网虚拟空间内，信息无时无刻存在多维空间，多種信息源释放出的信息交织，进一步增加了大数据分析与处理任务，其复杂性显而易见，其本身构成呈现出了多样化态势。
（二）互联网金融
所谓互联网金融即是指，依托第三方支付、云计算、电商平台等工具载体，传统商业社会得以在互联网上实现的一种新兴金融服务，其与传统金融最大的区别在于媒介差异，始终倡导开放、平等、协作、共享的精神理念，因而具有更强的参与度、流畅的协作性、较低的中间成本等特性优势。综合来讲，互联网金融在即时性、互动性、覆盖性等方面的表现更优，日渐成为了金融市场的主流。时至今日，手机、平板等智能化设备应用，已然成为了现代人生活中不可或缺的一部分，基于该载体支持的客户端APP开发，为之提供了移动支付、转账等功能体验，并且操作简便。同时，互联网本身良好的交互性能，进一步削弱了信息不对称现象，有效推动了金融服务的民主化、大众化建设，得到了广大用户的肯定和喜爱。除此之外，互联网+金融发展的新模式，打破了传统金融发展局限，锐减了中间成本，实现了金融服务的全覆盖，业务时效性亦是得到了显著提升。正是基于互联网金融平台功能、支付功能、信息检索功能、资源配置功能等的集约化，为广大客户提供了更加便捷的服务体验。
二、大数据背景下互联网金融创新发展需求
在传统经济增长模式下，人力和资本是生产力价值创造的关键因素，为企业发展提供了源源不断的动力支持。而在信息化生态格局下，现代市场竞争的核心转向数据竞争，可以说谁掌握了更多的有效数据，就占据了竞争主动权，因此数据的重要性越发凸显，并日渐与人力和资本并驾齐驱。事实上，大数据本身在创造商业价值的同时，亦为消费者提供了性价比更高的产品或服务，实现了供需双方信息匹配，促进了两者共赢。基于互联网在大数据、云计算存储方面的优势，加以金融行业海量真实可靠数据资源，两者相融合打造了金融民主化新格局，真正实现了普惠金融的核心要义，由此，互联网金融的创新发展势在必行。既有实践经验表明，互联网金融的出现与发展，打破了以往寡头式的金融格局，更加强调以经济市场为主导，实现了多层次共赢局面。事实上，国内A股上市标准中审批制向注册制的转变，充分印证了政府推动金融市场化改革的决心，并取得了显著成效。在创新的互联网金融运营体系下，资本市场活性提升，简介融资到直接融资的过渡，提高了金融服务效率，搭建了中小企业、网民用户以及金融机构的多赢平台。
三、大数据背景下互联网金融创新发展策略
大数据背景下，基于经济市场需求导向下的互联网金融创新发展势在必行，其作为一项系统化工程，对各方面建设提出了新的要求和挑战。作者基于上述分析，结合实际情况，针对性地提出了以下几种大数据背景下的互联网金融创新发展策略，以供参考和借鉴。
（一）积极参与大数据平台建设
在当前的社会信息化格局下，互联网应用改变了人们的生产生活方式，并汇聚了海量信息资源，其在大数据收集及分析方面的优势性能表现毋庸置疑。在以往的传统金融发展模式下，其经过长时间的积累与沉淀，虽建立了十分庞大的金融数据支持，但是受制于落后技术水平的影响，未能深度挖掘和利用，数据的固有价值没有得到充分发挥，是其未来发展中必须要解决的重点问题。对此，大数据背景下，传统线下金融机构应加强与互联网巨头的合作共建，分享数据资源系统，最大限度地发挥其利用价值，最终实现共赢发展。常言道，术业有专攻。相比较而言，互联网公司在金融领域的摄入并不深，虽然在一定程度上推进了互联网金融发展，但是相关渠道开发和人才储备却远远比及不上商业银行等传统金融机构，基于大数据搭建的共享平台，是互联网金融创新发展的必然选择。在具体的践行过程中，银行、券商与互联网企业的深度合作，重新建构金融生态圈，并对彼此收集的数据进行共享分析，为互联网金融创新发展奠定了基础。 （二）深度融合于社交网络体系
在高度開放、自由化的互联网生态环境下，人与人之间的交际越发频繁，打破了传统时空界限，交际范围不断扩大，产生了巨大影响力。据有关调查结果显示，QQ、微信、微博等公众互动平台，已然构成了人们现实生活中不可或缺的一部分，对其习惯、偏好的了解更加精准透彻。在这样的环境背景下，以大数据分析为切入点，金融机构应加强在社交网络体系中的融合渗入，尽可能全面地了解客户需求，针对性地提供个性化金融服务。例如，招商银行已然启动了微信公众号服务，可为客户提供实时在线查询账号、交易等信息，并主动收集和反馈客户投诉建议，得到了广大用户的认可，值得在互联网金融创新领域大力推广。与此同时，某种维度上讲，线上金融服务模式建设，还有效降低了人工客服产生的成本，推动了金融服务标准化、流程化发展。除此之外，大数据背景下，互联网金融在社交网络体系中的建构与发展，还有利于金融服务的精准营销，并适时推出一些优惠活动，最终产生的宣传效力毋庸置疑。
（三）全面提升大数据核心能力
常言道，打铁还需自身硬。大数据背景下，互联网金融创新发展迎来了前所未有的机遇，但同时亦面临着严峻挑战，其要想在激烈的市场竞争环境下谋求持续发展，就必须要着力提升自身核心竞争力，善于利用大数据分析技术，推动产品或服务创新，最大限度地突出自身特色优势，进而从容应对各种挑战。在具体的践行过程中，金融机构需始终坚持以客户需求为导向，不断加强大数据产品的创新力度，推动定制化、个性化服务体系建设，在激烈的市场竞争格局中抢占有利位置。除此之外，如上分析所述，现代企业发展的核心驱动不仅仅在于人力和资本，还表现在数据建设方面。对此，互联网金融相关企业还需提升对大数据分析处理的转化能力。在以往的金融企业发展模式中，其虽然关涉到一定的数据信息处理项目，但更多的局限于结构化数据处理，与大数据处理显然不在一个量级上，导致其远远落后于互联网的前进步伐。在此方面，阿里云、百度云等做出了成功探索，值得学习和借鉴，亦或直接通过合作的方式，提高金融机构的大数据应用转化能力。
结语：
总而言之，大数据背景下，互联网金融的创新发展十分重要和必要，其作为一项系统化工程，应注重从多个角度入手，积极导入大数据技术应用，并依托社交网络体系，集整数据资源，提高自身核心能力。作者希望学术界大家持续关注此课题研究，结合实际情况，针对性地提出更多有效践行举措。
参考文献：
[1]李晓伊.互联网时代下金融创新模式研究[J].现代营销（下旬刊），2019（03）：30-31.
[2]周磊.我国互联网金融的SWOT分析[J].现代营销（下旬刊），2019（03）：36-37.
作者简介：
张 伟（1982—），男，河北丰宁人，硕士，河北金融学院工程师，研究方向：信息管理，创新创业。
崔 岚（1980年—），女，河北曲阳，硕士，河北大学附属医院副高级经济师，研究方向：经济管理、互联网金融。
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