中小企业对外贸易融资问题分析

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　　【摘要】随着中国经济发展速度的不断加快，以及对外贸易的持续发展，以中国中小企业为代表的企业，开始积极参与国际市场的竞争，通过国际贸易的方式，进行国际间产品和服务的转移，推动中国经济的进一步发展。在中小企业进行对外贸易的过程中，由于扩大生产、拓展市场等需要，中小企业需要进行融资，然而当前中国金融环境下，中小企业在对外贸易融资中面临着许多问题，需要政府、企业、金融机构共同努力，来解决这一问题。
　　【关键词】中小企业  对外贸易  金融  融资
　　 随着中国经济的持续发展，越来越多的中国企业开始参与到国际贸易中，积极进行国际竞争。在此基础上，中小企业在对外贸易融资过程中面临的问题也越来越凸显。当前，中国的中小企业在进行对外贸易的过程中，由于自身生产经营的需要，要扩大生产规模，加强在国际市场上的营销活动等，都需要有充足的资金来推动业务的发展。但是，当前中国的金融体系背景下，中小企业在融资过程中面临着较多的问题，需要解决这些问题，才能够推动中国中小企业的健康发展。中小企业在开展贸易活动的过程中，需要涉及到信用证业务、国际电汇业务、国际托收业务等，这些业务有着较多的融資空间，可以利用各种银行金融产品进行融资活动。根据相关调查数据显示，在2018年，有超过60%的中小企业在生产和经营的过程中，无法从商业银行等机构获得贷款融资，而在获得贷款的商业银行中，能够获得多次商业银行贷款的中小企业，数量也是凤毛麟角。总之，在当前中国社会，只有资金规模较大、营业收入较高、利润水平较好的大型企业，才会受到银行的青睐，从而获得相应的贷款。因此，对于中小企业而言，如何更好地开展融资活动，具有十分重要的意义。
　　一、中国中小企业对外贸易特征
　　 在当前中国开放的市场经济环境下，中小企业在经营过程中面临着新的形势和要求。通常而言，贸易型中小企业在发展过程中，与一般的其他企业具有不一样的特征。在对外贸易中，不仅仅结算方式多样，而且受到国际经济、政治等的影响。例如，国际汇率的变动，将会极大的影响到中小贸易企业的业务。又比如，国际贸易大部分是通过海运来进行运输的，国际航运的费用变动等，也会极大的影响到中小贸易企业在国际市场中的竞争活动。对于中小企业而言，面临着大量的国际贸易的风险，要想应对风险和挑战，需要有较强的自身实力，才能够在激烈的国际竞争中取得竞争的优势地位。中小企业要想更好地开展对外贸易，积极获得开拓业务所需要的资金，就要根据自身对外贸易的特点，来进行更好的业务调整和战略规划。当前中国中小企业在进行对外贸易的过程中，具有如下一些特征。
　　 第一，中小企业单次对外贸易规模不大。在国际贸易出口中，货物的价值大小是受到货物的性质、用途等制约的，当前在中国的国际贸易中，很多中小企业由于自身规模的限制和生产技术条件的制约，生产的都是一些初级的农产品或者相关的工业产品，在对外贸易的过程中，单次出口的金额可能并不是特别大。同样的，就进口而言，很多中小企业都是根据本年的发展和生产计划，来制定相应的进口计划，由于受自身规模的限制，进口单次商品的规模可能相对较小。
　　 第二，中小企业国际贸易次数频繁。在当前中国经济发展的过程中，国际贸易不仅仅是大型的央企、民营企业和外企的专利，越来越多的中小企业开始积极地参与国际竞争。在中小企业参与国际贸易的过程中，由于单次商品的价值相对较低，因此对于中小企业而言，需要进行的长期频繁的国际贸易，来满足经营的需求。例如中国的木材进口贸易，参与者主要是中小企业，这些中小企业通过多次的木材进口贸易，来满足国内对于木材的长期、大量的需求。
　　二、中国中小企业对外贸易融资面临的问题
　　 根据上文中国中小企业在对外贸易过程中的特征，结合中国中小企业在对外贸易过程中的表现，可以看出，当前中国中小企业，在进行对外贸易的过程中，存在着如下一些问题，亟待解决。
　　 第一，对外贸易融资渠道狭窄。在中小企业因为有资金需求而开展对外贸易融资时，传统的融资渠道主要以银行为主，中小企业通过与银行合作，采取贸易融资、抵押贷款、授信贷款等方式，来获得足够的资金进行经营。然而，商业银行在信贷市场处于卖方地位，中小企业未必能获得足够的资金支持，当前中国金融市场又缺少其他融资途径，因此对于中国中小金融企业而言，在进行贸易融资的过程中，融资渠道狭窄成为一个不可忽视的问题所在。甚至有很多民营企业，因为无法获得来自商业银行的贷款，选择了利息较高的民间高利贷，未来将要承担很高的资金利息，进而对企业的经营构成了严重的挑战。
　　 第二，融资门槛较高。对于很多贸易型企业而言，自身主要通过国际贸易的方式来赚钱差额利润，这类企业在生产过程中，自有资金的比例相对较少，在融资市场上，商业银行等金融机构更加希望同规模较大的企业进行合作，这些公司拥有良好的发展前景，生产经营规模较大，现金流比较充足，财务报表数据比较好看，而中小贸易企业在融资市场，不能够获得银行等金融机构的支持，并且自身的规模无法满足银行等贷款的门槛，因此较难从传统银行等途径获得贷款。传统的银行等金融机构，在进行贷款的过程中，十分看重企业的规模、盈利状况、现金流等，这些指标对于中小企业而言，由于自身规模的限制，是无法达到商业银行门槛指标的，因此在融资上，就存在着较高的进入壁垒。
　　 第三，融资成本较高。结合中小企业在进行对外贸易融资过程中的特征，可以看出中小企业在进行对外贸易的过程中，在融资市场并没有特别强的竞争力，加上传统融资渠道受到限制，中小企业通过银行获取资金成为一件比较困难的事情，中小企业在融资的过程中，可能会选择其他一些民间融资渠道，来进行相关的融资活动。对于中小企业而言，选择范围的缩小会带来融资成本的攀升，对于这些企业而言，获取资金的成本较高，已经影响到了中小企业进一步开展国际贸易。
　　三、应对策略 　　 针对中国中小企业在开展国际贸易过程中存在的问题，需要从政府的监管与支持、金融机构的改进、中小企业自身等方面进行提升。
　　 第一，就中小企业自身而言，由于对外贸易过程中资金流动性大，国际贸易也面临着一系列的风险等因素，中小企业首先应该加强自身的经营管理，提升公司自身的经营能力和管理能力，加强财务管理，确保公司当前的经营状况稳健，并且逐步提升公司的利润。只有中小企业自身拥有比较良好的运营状况，财务报表才能够体现出来较好的数据，从而加强银行等金融机构针对中小企业的授信业务的信息，进而帮助中小企业更好的获得融资。另一方面，中小企业也应该加强对于风险的把控，针对国际贸易中的一些问题进行分析，包括国际政治局势、国际风险等方面进行分析，合理控制经营风险，确保自身出口或者进口货物的安全性，从而降低公司整体的经营风险，也更加有利于中小贸易企业开展融资活动。
　　 第二，政府应该从政策层面支持中小企业开展贸易活动，对中小企业的融资行为进行实际性的鼓励和支持。例如，出台鼓励中小企业对外贸易的方法，鼓励金融机构对中小企业开展融资活动，通过政策上的支持，例如减税等方式，支持中小企业的发展。2019年，中国政府决定降低增值税税率，对于很多从事进出口业务的中小企业而言，具有十分重要的意义，能够大幅度降低中小企业的税负负担，更有利于推动和促进中小企业的发展，提升中国中小企业在国际贸易中的竞争优势，从而确保中国中小企业的发展和壮大。
　　 第三，对银行等金融机构而言，应该扩展针对中小企业的融资贷款业务，切实保障中小企业的经营和发展。对于银行等金融机构，在开展业务的过程中，可能会希望与大型的企业合作，从而赚取更多的收益。对于此种现状，中国商业银行应该开拓中小企业融资市场，针对中小企业在开展国际贸易过程中的特点，制定相应的贷款政策流程，最大限度的帮助优质的中小企业进行贸易融资。例如，对于一些资质较好、经营稳定、业务开展良好的中小进口企业，商业银行可以发展进口押汇业务，中小企业在进行国际贸易的过程中，通过将收到的国外单据质押给商业银行，从而获得一定的资金，用于生产和经营的资金流转，从而更好地开展经营活动。
　　 此外，一些非银行金融机构也应该参与进来，通过金融产业和金融业务模式的创新，来推动针对中小企业融资贷款的发展。当前，越来越多的互联网金融公司成立，这些公司挑战了传统商业银行的业务经营模式，参与到经济的发展和建设中去。这些互联网金融公司拥有更好的灵活性，能够针对中小企业在经营国际贸易业务中的特点，更好的对其进行融资信贷业务。通过多种金融业务经营模式的参与，从而更好地推动中小企业开展国际贸易业务。
　　 总之，通过上文的分析，对中小企业而言，在进行国际贸易的过程中，需要有足够的资金实力，来应对外界的挑战。在国际市场上竞争，不仅仅是产品的竞争，最终是企业之间自身实力的竞争。在当前时代和市场背景下，由于中小贸易企业面临着很多的资金方面的缺口，在进行实际融资业务的过程中，需要得到政府、银行等金融机构的支持。在当前中国中小企业开展国际贸易业务的过程中，存在着融资渠道狭窄、融资门槛较高、融资成本增加等问题。这些问题已经成为影响和阻碍中小企业进行国际贸易活动的最重要的因素之一。从政府的角度来看，要推动中小企业国际贸易业务的发展，增强其国际竞争力，要从政策方面给予足够的支持;从金融机构的角度来看，要根据中国中小企业的经营特征，适当地发展一些有特色的融资项目，帮助中小企业解决资金问题;从中小企业自身的角度来看，只有不断加强自身的经营能力，提高公司自己的营业能力和抗风险水平，才能够更好地获得外部的融资，从而推动公司业务的不断发展。
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　　作者简介：王翔（ 1987-），男，对外经济贸易大学国际经济贸易学院在职人员高级课程研修班学员，研究方向：国际贸易管理与实务方向。
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