关于大额现金流通状况的调查报告
来源:用户上传
作者:杨博涵
摘要：了解大额现金的流通状况是进一步加强和优化相应监管活动的前提。为了维护当地金融稳定、支持优势产业和经济的健康发展，文章结合Y市大额现金流通调查所取得的相关数据，结合调查结果和Y市经济特点分析了当前大额现金流通管理中存在的问题，提出了优化相应监管活动的建议和方案。
关键词：大额现金流通;大额现金流通管理;反洗钱
一、引言
近年来，各种非现金支付方式在生活中得到迅速普及，但现金交易仍是重要的支付方式之一。大量的现金交易在支持经济发展的同时，其中暗藏的偷税漏税、恶意逃废债、行贿受贿等可能性也对现金的流通监管和反洗钱工作提出了更高的要求。Y市是我国重要的能源矿产富集地，大额现金的流通状况以及相应的监管措施对保证Y市优势产业和经济的健康发展有着重要的意义。为此，本文结合Y市大额现金流通调查所取得的相关数据，分析了当前大额现金流通管理中存在的问题，以进一步加强和优化大额现金流通监管和反洗钱工作，优化Y市营商环境，维护金融稳定，为优势产业和当地经济的健康发展提供有效保障。
二、Y市现金流通状况概述
为保证调查结果的全面性和针对性，此次调研对象覆盖了Y市内的14家主要商业银行，并对其中大额现金流通金额最大的长安银行、邮政储蓄银行、交通银行的大额现金流通情况进行了更为详细的统计。
（一）全市主要商业银行大额现金流通状况
2015年、2016年、2017年，主要商业银行的大额现金流通总额（现金支出+现金收入）有逐年下降的趋势，与上年同比分别下降6.89%、1.18%。其中，现金支出与上年同比分别下降6.69%、0.83%。现金收入与上年同比分别下降7.1%、1.51%。现金收入的下降速度超过了现金支出的下降速度，是大额现金流通总额下降的重要推动因素。
（二）长安银行、邮政储蓄银行、交通银行大额现金流通状况
以上三家银行是Y市大额现金流通金额最大的三家商业银行，其统计数据较能代表全市大额现金流通状况的特点。
在个人现金存取方面，2018年1～9月，三家商业银行5万元及以上的个人取现累计金额分别占取现总额的71.6%、33.3%、74.9%;个人存现累计金额分别为分别占存现总额的90.6%、33.3%、5.84%。可见个人大额取现在以上三家银行中占比较高，而个人存现在不同银行间占比差别较大。
在单位现金存取方面，2018年1～9月，三家商业银行5万元及以上的单位取现累计金额分别占取现总额的63.6%、90.7%、89.7%;单位存现累计金额分别占存现总额的89.4%、91.4%、98.9%。可见单位现金存现金额远小于个人存现金额，取现金额远小于存现金额且单位大额现金存取在存取总金额中占比很高。
从行业及用途看，长安银行的个人和单位存现、单位取现金额中服务业占比最大，个人取现金额中建筑业占比最大;邮政储蓄银行的个人存现和取现金额中批发业和零售业占绝大部分，单位存现和取现金额中交通运输业占主要部分;交通银行个人存现和取现业务金额中零售业和个人占绝大部分，单位存现和取现金额中零售业占绝大部分。单位存取现金的用途多和其生产经营紧密相关，例如用于经营周转和工资发放，个人存取现金的用途多和其日常生活相关，例如用于个体经营和还款。
三、Y市大额现金流通特点
根据全市大额现金存取状况并结合对3个商业银行的详细调查情况，Y市大额现金流通呈现出以下特点。
（一）呈现出行业特征
大额现金交易并非均匀分布于各个行业，而是主要集中在零售业、服务业、交通运输业和建筑业。
（二）呈现出季节特征
元旦和春节期间，大量个体户停业停工，个人大额现金交易量大量减少;在七、八月份煤炭销售旺季，单位大额现金交易量有所增加。
（三）呈现出地域特征
各地的经济模式和居民使用现金的习惯不同使得大额现金交易量在各地之间有所差异。在S县、F县、D镇，B县等煤矿、天然气资源丰富的地区，支付方式以现金为主，其特征为现金交易频繁，金额较大。
（四）不同银行的大额现金来源不同
不同银行的大额现金来源因其主要客户的不同而不同。例如：S能源公司和Y高速收费站为交通银行的主要客户，Y天然气公司和Y区中医院为长安银行的主要客户，两家银行的大额现金交易主要来源于各个单位。这表明商业银行应根据其客户的特点制定有针对性的大额现金监管细则，提高监管效率。
四、大额现金交易的原因
（一）宏观经济形势
受经济回暖以及积极财政政策的影响，Y市煤炭价格上涨、房地产行业再次兴起，实体经济增长加快，信用环境逐步良好，居民储蓄存款整体持续上涨，现金投放和回笼情况随之出现稳中上升的趋势，但增长趋势有所放缓。
（二）企業性质
收费性服务行业产生大额现金交易是由该企业性质决定，例如当今高速ETC还未大规模普及，一些银行的ETC设备安装门槛较高或会收取一些费用，导致人们在出入高速收费站时，仍然会以现金作为支付方式。
（三）企业奖励偏好及地域现金使用习惯
工资和奖金是企业大额现金交易产生的重要原因之一，不少企业会选择以现金奖励的方式来激励员工，且部分外地或偏远地区的员工在节假日回乡探亲时会选择携带大量现金。另外，S县、F县、J县现金流通的金额远高于其他地区，究其原因，主要还是该地区的用现习惯，比起转账支付，该地区客户明显对现金更为信任。
（四）规避风险的需要
由于一些电信网络诈骗案例，以及商业银行的宣传普及不够有效，导致人们在发生大额交易往来时，大部分客户还是会选择使用现金交易来回避风险，这一点还需商业银行继续加强非现金支付工具的宣传普及。
转载注明来源:https://www.xzbu.com/2/view-15047844.htm
