河南省金融业发展现状研究
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作者: 聂 娜
【摘要】 河南省近年来不断深化金融改革,各类金融机构经营活力不断提升,支持了河南省经济持续快速协调健康发展。但从更广阔的视野辩证来看,目前金融业的发展状况与其经济总体水平并不相称,仍存在金融业发展相对滞后,供给总量相对不足,资本市场发育不全,金融生态环境亟待改善等问题。在新的货币政策环境下,机遇与挑战并存。
【关键词】 河南省 金融业 发展现状
2009年,在国内外经济形势极其复杂和严峻的背景下,河南省经济运行依然保持了平稳较快发展的态势。金融业自身在贯彻国家宏观调控政策的过程中,能够抓住机遇,积极应对挑战,实现了持续稳健运行,金融机构资产规模稳步增长,信贷结构继续优化,金融对经济发展的支撑和助推作用逐步增强;金融改革逐步深化,金融市场功能继续完善,金融生态建设取得新进展。
一、河南省金融业的发展现状及存在问题
1、河南省金融业发展分析
(1)金融机构规模不断壮大,组织体系日臻完善。目前,河南省各类金融机构相互竞争、优势互补、共同发展,形成了由政策性银行、股份制商业银行、城市信用社、新型农村金融机构(村镇银行)等组成的银行类机构;以证券公司、期货经纪公司组成的证券期货类机构;以保险公司、保险中介机构组成的保险类机构;以金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司等组成的非银行金融机构。截至2009年末,共有2家政策性银行、5家国有商业银行(中国银行、中国农业银行、中国工商银行、中国建设银行、交通银行)、7家股份制商业银行(中信银行、中国民生银行、兴业银行、中国光大银行、上海浦东发展银行、广东发展银行、招商银行)、另有洛阳银行、郑州银行2家区域性股份制银行和香港上海汇丰银行1家外资银行在河南省设立了分支机构,2009年,新增5家村镇银行和1家农村资金互助社。河南省截至2009年末,共有各类银行业金融机构网点11660个,从业人员154636人。截至2009年末,河南省共有证券经营机构123家,其中法人机构1家。全年新增证券经营机构15家。2009年,河南省新增省级保险分公司2家,市及以下分支机构837家,其中,农村保险营销服务部608家。目前,共有省级保险公司42家,市及以下分支机构5342家,专业中介机构308家,兼业代理机构6767家。非银行金融机构9家,其中4家金融资产管理公司设有分支机构,信托公司2家、企业财务公司2家。同时,随着金融产业改革的深化,全省形成了“一办一行三局”(金融办、人民银行、银监局、证监局、保监局)的金融调控与监管体系。
(2)金融市场发展势头良好,竞争能力不断提高。近年来,河南省金融产业增加值年均占GDP的比重约为5.36%,全省金融从业人员约达40万人。货币市场发展步伐加快。截至2009年末,河南省银行业金融机构总资产达到24275.58亿元,比上年同期增长23.35%,同比提高9.65个百分点;总负债达到23687.03亿元,比上年同期增长23.34%,同比提高9.93个百分点。各项存贷款余额及其比年初增量和增幅均创历史新高。截止2009年末,共有证券经营机构123家,其中法人机构1家。全年新增证券经营机构15家。投资者开户数达到316.48万户,比上年增长14.38%,实现利润总额7.73亿元,比上年增长68%。资本市场规模不断壮大,截至2009年末,河南省有上市公司67家(其中境内41家、境外26家),累计募集资金561.47亿元。全年实现5家企业发行上市,融资额17.79亿元。其中,境内中小板公司2家,创业板公司1家。境内上市公司总市值达到3222.61亿元,占全省GDP的16.64%。保险业规模持续快速增长,整体市场运行稳健。2009年保费收入达到565.39亿元,增速居全国前列。保险深度(保费收入占GDP的比例)为2.92%,保险密度(人均保费收入)为567.26元/人。2009年,河南省上市公司并购重组和再融资业务进一步发展。共有17家公司开展了并购重组和再融资业务,占上市公司总数的40%。全年实现再融资31亿元。企业融资渠道进一步拓宽,瑞贝卡成为河南省首家利用公司再融资的企业。
(3)地方金融机构初具规模,综合实力有所增强。截至2009年末,河南省最后一家城市信用社(濮阳)获准筹建城市商业银行,这标志着河南省已完成城市信用社组建城市商业银行工作。洛阳、许昌、新乡和郑州4家城市商业银行成功实现更名,洛阳银行郑州分行顺利开业,迈出了河南省城市商业银行跨区域经营的第一步。2009年,河南省农村银行体系填补了无农村商业银行和农村资金互助社“两项空白”。新型农村金融机构培育工作取得了良好成效,促成5家村镇银行开业,3家筹建,组建1家农村资金互助社。另外,新成立5家农村商业银行,2家农村合作银行。截至2009年末,全省农村合作金融机构资本充足率、拨备覆盖率分别较年初上升3.73个百分点、0.30个百分点。
2、河南省金融业发展中存在的主要问题
近年来,金融业尽管对河南省经济发展的资金支持和金融服务作用在逐渐增强,但其发展中还存在着不少与要求不太适应的地方。与全国特别是同沿海发达地区相比,差距仍很大,金融市场和金融体系建设还存在一些问题。目前河南省金融业发展中存在的问题主要有以下几点。
(1)金融业发展相对滞后,供给总量相对不足。2009年河南省全年实现生产总值19367.3亿元,增长10.7%,高出全国2个百分点。相比之下,河南省的金融规模和发展速度不太理想,河南省金融业对经济的贡献度较低,金融产业增加值占GDP的比重与全国平均水平还有一定的差距。
(2)资本市场发育不全,融资结构不平衡的矛盾比较突出。由于历史原因,河南省的企业融资结构主要以间接融资为主,经过资本市场的不断发展,虽然直接融资比例不断上升,但间接融资比重偏大、直接融资格局过小的状况仍未根本改变,省内资本市场层次单一,企业直接融资动力不足。从股票市场、债券市场和中长期信贷市场三大部分的发育来看,债券市场和中长期信贷市场的发展明显滞后,股票市场和债券市场内部也存在发育不平衡的问题。适合不同层次企业证券融资和股票流动需要的多层次的交易体系有待形成。
(3)金融资产质量不高,金融生态环境亟待改善。截至2009年末,河南省银行业不良贷款余额为999.54亿元,不良贷款率为7.39%,高出全国平均水平4.05个百分点。在全国范围内横向比较来看,河南省的金融资产管理质量靠后,排名和新疆、青海等省接近。比照2007年、2008年、2009年连续三年不良贷款率的排名次序可以发现,河南在31个省、自治区、直辖市中的排名位次有所波动,区域金融资产质量的状况并不稳定,比较明显地受到了金融危机及宏观政策的影响。
(4)中小企业贷款增速较低,贷款投向集中度高,风险监测和管理压力增大。据2009年第4季度人民银行开展的银行家问卷调查显示,中小型企业尤其是小型企业贷款需求强烈,小型企业贷款需求景气指数比大型企业贷款需求景气指数高15.2个百分点。但中小企业贷款增速依然比贷款整体增速低3.9个百分点。2009年贷款投向行业特点也比较明显,高耗能行业贷款占比较高,行业集中度高且期限长。由于地方政府背景贷款游离于财政体系和公共监督之外,没有纳入预算管理,缺少必要的审计监督,金融机构难以完全掌握地方政府的隐性负债总量。尽管当前信贷资产质量问题不太明显,但伴随还款期的陆续到来,未来金融机构贷款风险管理难度较大。
三、河南省金融业当前面临的挑战和机遇分析
1、河南省金融业发展面临的机遇和有利条件
(1)未来河南经济企稳向好将为金融业发展提供新的空间。2009年以来,河南全面落实国家和本省应对国际金融危机的一揽子计划和相关政策措施,各项工作都取得了积极成效,经济企稳向好的势头日趋明显。2010年,国家促进经济平稳较快的宏观调控政策基调依然保持宽松,政府投资需求依然处于历史高位。河南中原城市群和产业集聚区建设提速,经济带动力的持续增强使河南省经济社会发展呈现出良好的发展态势。同时,河南经济的高速发展也将是主要的基础优势,促使金融业进入又快又好发展的上升期。经济的企稳向好必将为金融业带来巨大的投资空间和旺盛的资金需求,促进金融业加快发展。
(2)金融业的改革开放将为金融业发展提供新的动力。从国际形势看,国际金融市场联系日益紧密,金融与经济呈现出互动、融合和渗透的特征,金融在现代经济中的核心地位愈加明显。河南省在战略发展的高度提出打造郑州区域性金融中心,努力把金融产业培育成为支柱产业,抢占经济发展新的制高点。河南省金融产业正处于一个重要的转折期和发展期,面临由传统金融到现代金融、由封闭金融向开放金融的转变,健康发展的主基调已经形成,正步入科学发展的新轨道。
(3)金融生态环境改善为金融业发展提供了广阔的前景。在加强金融生态环境建设上,河南省连续出台了一系列政策措施,强化诚信建设,化解金融风险,整顿和规范市场秩序,严厉打击各种逃废金融债务行为,努力为金融产业发展营造良好的社会环境。
2、河南省金融业发展面临的挑战和压力
(1)信贷风险加重,贷款投放需注重结构调整。适度宽松的货币政策为贷款投放提供了相对宽松的增长环境,但贷款的大量投放会导致部分金融机构存贷比较高,资本充足率大幅下降。信贷规模的快速增长背后呈现的是信贷风险加重。信贷结构能否进一步优化成为经济金融持续发展的关键所在。
(2)外资金融机构的进入带来竞争与压力。随着银行业全面对外开放政策的深入,河南省优惠鼓励性政策的陆续出台,将会吸引更多的外资金融机构来豫发展。中资金融机构与外资金融机构相比,在资金规模、经营管理、人才队伍等方面处于劣势。河南金融市场的发展要在国际竞争中生存和发展,就要以体制创新为突破口,大力培育金融企业的核心竞争力,提高企业信誉度。中资金融机构需经受世界经济大潮的锻炼和考验后方能成长壮大起来。
(3)做好应对货币政策变化的准备,存在金融业风险的不确定性。当前,国际金融危机第一波的负面因素正逐渐消退,但未来全球金融系统依然脆弱,金融市场系统性复苏面临着很大的不确定性。我国宏观调控政策也会根据国内经济运行情况及时进行调整,这同时也增加了金融业风险的不确定性。由于国内金融业具有新兴转轨的特点,各种经济体制并存,经济成份复杂,金融业的发展会随着经济增长呈现出高低起伏,上下波动的周期性变化,而国家的经济政策也相应地不断在收缩和放开之间进行调整。宏观政策的调整,会使部分产业受到冲击从而倒闭或陷入经营困境,无法归还银行贷款本息,甚至破产清算,给银行业增加了自身不可抗拒的风险。同时,投资者将面临着货币收紧措施不断“升级”对资本市场的打击。而这种打击与即将推出的融资融券和股指期货业务一起,可能使资本市场的动荡幅度显著加大,投资风险也开始明显增加。
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