特色产业推进乡村振兴的金融支持研究
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摘要：产业是推进农业农村现代化的原动力，产业兴旺农村才能持续发展，农民才能真正致富，所以农村产业发展是乡村振兴的重点。本文围绕实施乡村振兴战略，以黄南州资源禀赋为基础，通过“特色”、“供需”分析，旨在为金融支持区域优势特色产业、促进农村一二三产业融合发展和乡村振兴提供参考。
关键词：特色产业 金融支持 乡村振兴
一、特色产业推进乡村振兴价值分析
（一）特色农牧业提质增效，夯实农牧业生产能力
一方面，黄南州以农牧业供给侧结构性改革为主线，全力推动特色农牧业示范县建设工作，不断健全完善农牧业服务体系，加快发展农畜产品精深加工，开展“三品一标”①认证，有效提升农牧业发展质量。另一方面，黄南州涉农龙头企业达到19家，国家级龙头企业1家，农畜产品生产加工销售一体化逐步形成。2农牧民合作社总量增加至622家。
（二）文化旅游融合发展，促进民生水平改善
一方面，黄南州制定了文化旅游融合发展规划和文化产业发展规划。推进热贡艺术传承发展，明确了“西域胜境、神韵黄南”品牌定位。另一方面，随着文化旅游深度融合，黄南州唐卡、堆绣、石刻、藏毯、民族服饰、藏式家具等特色文化产业得到快速发展。
（三）发挥特色资源优势，促进乡村经济转型升级
一方面，黄南州大力发展生态水、民族手工、文化制品等旅游文化，积极引进了一批绿色环保的新业态企业。另一方面，黄南州农牧产品电子商务、物流配送等“互联网+农牧业”体系不断完善。农牧产品追溯体系网络建设得到改善，辖内县级电子商务进农村建设相继完成，农牧业产供销一体化特色产品发展格局初步建成。
二、特色产业发展的金融供求分析
（一）特色产业发展的金融需求分析
1.规模化发展的金融需求加大。随着乡村振兴战略的实施和脱贫攻坚后期产业扶持政策的支持，农牧业特色产业发展环境不断转好，生产经营范围由单一化向集约化转变，金融需求也由原来的“小、频、快”向规模化金融需求转变。尤其是由于产业园区建设、农牧业机械化产业、设施农业的快速发展，促使特色产业对大型农机具、生产设施设备投入增多，从而产生了大量的融资需求，融资期限也逐渐转向中长期。
2.多元化金融服务需求不断加强。随着特色产业的不断发展，其产业链也不断延伸，“企业+基地+农牧户”、“企业+互联网+农牧户”、“企业+行业组织+手工艺人”等特色产业发展模式已趋于成熟，产供销一体化的连接方式，也对金融服务提出了多元化全覆盖的需求。同时，随着乡村振兴战略中产业兴旺的要求，特色农牧业、文化旅游业、养殖加工业现代化水平不断提高，特色产业链中经营主客体之间利益联系更加紧密，对金融需求结构也发生了新的变化，对金融服务内涵提出了新的要求。
（二）特色产业发展的金融供给分析
1.金融供给体系及方式以银行信贷为主。目前，黄南州银行业金融机构主要包含政策性银行、商业银行和合作性金融机构的正规金融体系。覆盖了龙头及小微企业、专业合作社、农牧户及农村基础设施建设等不同需求主体的贷款需求。其中，政策性金融主要支持农田水利基础设施建设等涉农项目建设，为特色产业发展进程提供了一个是长期稳定的外部环境;国有大型商业银行，主要面向涉农企业及小微企业，使涉农企业和小微企业充分发挥产业发展带动作用;合作性金融基本满足了农牧户、手工艺人中短期生产经营资金需求，以及支持专业合作社、现代家庭农场、手工作坊等建设，巩固特色产业现代化发展中整个产业链条的基础环节。
2.金融供给能力及水平有待进一步提高。在当前黄南州金融供给体系中，银行信贷仍然占据主导地位，担保公司等其他金融机构发展缓慢，小贷公司、财务公司还未设立，导致黄南州产业发展融资渠道主要通过银行业金融机构。黄南州金融机构的存贷比长期徘徊在40%左右，各项存款余额远高于各项贷款余额，说明黄南州信贷资金供给效率不高。同时，由于特色产业是黄南州乡村振兴的主要动力，因此涉农贷款、特色文化产业贷款、农村小微企业贷款呈现出规模小、波动大的状态，也反映了黄南州特色产业发展持续能力不足的特点。
三、金融支持特色产业发展存在的问题
（一）金融供给体系仍不完善
特色产业发展存在起步晚、投入周期长、风险大等特点，决定了其发展需要政策性金融的大力支持。當前，黄南州只有中国农业发展银行一家政策性金融机构，特色产业发展无法得到专营机构的支持。全国性商业银行受授信机制约束，决策链较长、信贷成本较高，不能有效支持特色产业发展。地方商业银行发展规模有限，难以发挥支持特色产业发展主力军的作用。此外，黄南州农担公司、担保公司资本金额度小，担保能力有限，其他如小贷公司、财务公司、租赁公司等金融机构尚未建立，缺少为特色产业发展提供全方位支持的金融体系。
（二）金融服务效率较低
特色产业全面转型升级阶段，存在提升工艺水平、更换先进设备、扩大企业规模等问题，企业、农牧户及手工艺人对银行信贷的刚性需求不断扩大，但由于特色产业风险大、附加值地等原因，金融机构对欠发达地区特色产业选择性不强、倾斜力度不够，金融信贷产品种类太少，特色产业企业贷款80%以上为流动资金贷款，针对不同特色产业的信贷产品和专营机构极少，使黄南州特色产业金融服务效率不高。
（三）信贷支持力度仍需增强
一方面大多数特色产业产品由于产业附加值低、市场抗风险能力弱、缺乏有效担保物等问题，部分企业还停留在作坊式、家族式的粗放经营阶段，企业管理水平低下，从业人员素质不高，技术创新能力低等，制约了金融对其的支持。另一方面，中介服务功能不健全，企业信用评估、资产抵押等费用较高，使部分企业放弃银行信贷，转向民间借贷。同时，黄南州中小企业担保机构支持功能孱弱，仅有的一家担保机构注册资金规模小，业务开展缓慢。 四、金融支持特色产业发展的政策建议
（一）完善金融支持体系
一是加强金融扶持力度。充分发挥政策支持类再贷款、再贴现货币政策工具引导功能，为特色产业发展提供优质的金融服务，改善黄南州信贷产品稀缺、服务方式单一的局面。二是构建针对特色产业发展的多元化金融支撑体系。明确政策性银行、国有大型银行、股份制银行、地方法人金融机构的主要职能、业务范围，建立合作互补的金融支持体系。三是发挥政府导向职能。通过政府融资或财政贴息、现金补助等优惠政策，提升政府在促进特色产业发展的作用，拓宽特色产业发展的融资渠道。
（二）提高金融服务效率
一是要创新开展有针对性的金融服务。积极鼓励支持商业银行，根据特色产业发展的不同规模，量身定制专门的信贷产品，扩大重点龙头企业和发展前景良好的中小企业的融资方式;针对不同信贷需求，开展差异化金融服务，促进特色产业金融服务效率。二是降低企业信贷成本。完善企業信用等级评定，建立灵活的审批制度，缩短贷款流程，对特色产业从业者建立绿色通道，缓解企业“融资贵”现象。三是激活农村普惠金融服务链条。结合特色产业发展规划，满足特色产业经营主体多样性的贷款需求，适当放宽对小额信贷和微型金融服务业的市场准入，重点针对特色产业的农户和中小微企业提供具有普惠性的贷款产品。
（三）健全担保扶持体系
一是加强财政政策的支持力度。加大对中小企业财政及税务补贴，减轻企业负担有鼓励创造性发展，引导银行业金融机构对中小企业的融资支持。二是大力发展中小企业融资担保机构，健全融资担保体系。探索支持以政府投资为主，企业出资为辅的担保机制，为特色产业企业贷款提供担保服务的会员制担保机构;鼓励民间资本建立商业性担保机构;推动建立由政府政策引导、市场化运作的区域性再担保机构。三是强化担保机构与银行业金融机构的合作机制，开展开展以特色产业为主要服务对象的转贷款担保业务。
注释：
① 无公害农产品、绿色食品、有机农产品和农产品地理标志认证。
参考文献：
[1]封志平，王耀宗，王胜刚.《衡水市金融支持特色产业发展情况调查》[J].河北金融.2013.6.
[2]杨少芬，梁雪芳，梁晖晴.《福建省特色产业发展与金融支持研究》[J].福建金融.2009.3.
[3]朱沛庆.《金融支持蒙东地区特色产业发展问题研究》[J].北方金融.2017.11.
作者为中国人民银行黄南藏族自治州中心支行助理经济师
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