华夏银行市场竞争力比较优势研究
来源:用户上传
作者: 赵佩红
摘 要：当前，世界经济形势回暖、国内产业结构调整、金融体制改革等为华夏银行的发展创造了有利的外部条件，华夏银行的中小企业战略、本土化资源等是华夏银行竞争的内在优势。此外，华夏银行应通过加强与德意志银行的合作、加强产品创新、加强内部控制、完善人力资源管理体系等措施不断提高市场竞争力。
关键词：华夏银行 竞争力 优势
中图分类号：F830.33 文献标识码：A
文章编号：1004-4914（2011）01-209-01
一、华夏银行现状
华夏银行成立于1992年，是一家股份制商业银行，于2003年在上海证券交易所上市，截至2009年年末华夏银行共有从业人员12301名，分支机构349家。华夏银行前10位的股东及其持股比例分别是：首钢总公司13.98%，国家电网公司11.94%，德意志银行股份有限公司11.27%，红塔烟草有限责任公司6%，SCA3.43%，德意志银行卢森堡股份有限公司2.42%，北京三吉利能源股份有限公司2.35%，包头华资实业股份有限公司1.75%，上海健特生命科技有限公司1.74%。华夏银行是北京市国资委控股的大型金融机构，与北京市政府关系紧密，以往华夏银行行长往往由北京市的前副市长担任，因此，华夏银行有一定的本土化优势，有更多的机会参与北京市重点项目中。在2008年-2012年华夏银行发展规划纲要中，明确规划的发展总目标为“把华夏银行建设成为资本充足、内控严密、运营安全、服务优质、效益良好、具有国际竞争力的现代化中型股份制商业银行”，把“全面建设先进的科技体系与营运体系、严密的风险管理体系、健全的运行管理体系、和谐创新的企业文化体系”视为全面实施发展战略的4个战略支撑。2009年，针对国际金融危机背景下种种不确定性因素增强、外部监管日益严格等特点，华夏银行提出“坚持存款立行、风控保行、服务兴行的经营原则”，将“保增长、调结构、控风险、创效益”作为企业核心经营目标，在落实经营计划重点工作过程中，以“控风险”为主线，重视内控体系建设，逐步健全全面风险管理架构，优化风险管理制度及流程，突出加强信用风险、操作风险防范，强化市场风险和流动性风险监管，持续提高管理及内控水平，有效保证了全行经营目标的实现。
二、华夏银行比较优势分析
华夏银行作为一家全国性商业银行，若想在激烈的市场竞争中占据有利地位，必须着力提升华夏银行的市场竞争力。当前，商业银行正面临良好的发展机会：一是随着世界经济复苏和我国经济率先走出危机，我国工业生产加速回暖，消费继续保持快速增长，经济形势向好势头明显。银行业在这样的背景下，有望摆脱金融危机的不利影响，实现快速发展。二是随着金融体制改革的深化，中国银行业的监督机制逐步完善。监管机制的健全，为金融机构提供了公平的市场竞争环境，有利于银行竞争力的提高。三是中国产业结构不断调整，经济的结构日益合理，银行客户日趋多元化、理性化。华夏银行在新的背景下，可通过不断创新产品，发展、壮大优质客户，提升自身市场竞争力。四是信息化是当前金融业不可阻挡的势头，我国银行业的整体发展也呈现信息化程度快速加强的趋势，这为银行业的信息化变革提供了可能。股份制商业银行是信息化建设增长速度最快的一类银行。华夏银行可借助信息革命实现企业的跨越式发展。华夏银行企业本身具有优势可使华夏银行有可能比它的市场竞争对手做的要好。华夏银行有以下几个方面的优势：首先，华夏银行制定的2008-2012年发展规划纲要明确提出要建设先进的科技体系和运营体系、严密的风险管理体系、稳健的运行管理体系、和谐的企业文化体系的内控目标。华夏银行积极推行“诚信、规范、和谐”的核心企业价值观，为华夏银行的健康、稳健发展提供了有力的支持。其次，2009年，华夏银行增加了36家营业机构，并新设了村镇银行。华夏银行立足基层，积极推进设立村镇银行，在一些县域城市设置网点，服务县域经济及“三农”发展。其三，新设了中小企业信贷部和9个地区分部，优化服务流程，加强对中小企业信贷支持和业务的内控管理。推行“龙舟计划”，积极打造“中小企业金融服务商”品牌以支持中小企业发展。其四，和国有大型银行相比，华夏银行工作人员服务意识强，资源整合相对灵活。其五，相比外资银行而言，具有更多的本土化优势，在营销网络及客户资源方面有优势。其六，风险意识强，注重对信用风险、信息风险、市场风险、信息科技风险、操作风险等经营管理风险的控制。
三、提高华夏银行市场竞争力的对策
1.加强与德意志银行合作。2005年，德意志银行开始入股华夏银行，华夏银行试图借此建立现代商业银行新形象。德意志银行的丰富管理经验及先进的技术正是华夏银行需要学习的，如德意志银行在零售银行业务方面的丰富经验，能为华夏银行开展财富管理、风险控制、扩大业务范围方面给以很好的借鉴。首先，华夏银行和德意志银行在个人理财产品的研究开发方面可以进行创新，给投资者更好的回报，以赢得理财投资者的信赖；其次，可加大财富监管方面的合作，发展丰富的私人业务，以满足富裕阶层及贵宾客户的需要；再次，在产品研发方面，一方面华夏银行需学习德意志银行的先进经验，另一方面华夏银行应结合自身本土化优势以及北京市背景，开发适合自身的产品；最后，在已合作比较成功的风险管理及信用卡合作等的基础上，继续深化业务合作。
2.重视产品创新。面对富裕阶层理财需求的不断增加，华夏银行应积极学习外资银行，不断扩展业务。首先是满足消费者的需求；其次是消费信贷的需求；第三是企业的理财需求。现在企业除了各类融资需求之外，也产生了现金管理和各类避险工具需求。这就要求华夏银行持续提高自身业务水平，做好企业理财顾问。第四是因企业客户结构变化而产生的需求。随着利率市场化的逐步推进，银行定价权不断增加，风险与收益的匹配，推动了银行客户结构调整，华夏银行应适应形势，发挥企业竞争策略灵活的优势，尽快开发出适合中小企业的产品和服务。
3.强化内部监控。华夏银行作为一家以营利为目的的商业银行，其内部监控应贯穿银行各项业务和各操作环节中，覆盖全部的部门、岗位以及所有工作人员。华夏银行内部监控建设具体工作主要体现在以下几个方面。首先是内部监控环境方面，应该加快分支机构建设，增加华夏银行的客户群及影响力；强化人力资源管理、优化企业激励约束机制；进一步推动企业文化进程，构建良好内控环境。其次是风险识别与评估，应制定风险管理操作政策，完善关键风险指标，同时，完善流动性风险管理体系，以便高效和准确的识别企业面临的风险，从而确定应对策略。其三是在内控措施上，华夏银行应明确划分相关部门、岗位职责，健全相关应急机制，实现对经营管理行为的全方位覆盖，有效防范各类风险。最后是内控机制的信息交流与反馈上，应积极搭建信息共享平台，完善信息报告制度，实现信息交流与反馈顺畅、及时、有效。
4.完善人力资源体系。目前，华夏银行人力资源管理体系的作用并未得到充分发挥，阻碍了华夏银行市场竞争力的提升。若要实现“一流管理、一流效率、一流队伍、在国内有相当规模并在国际上具有一定影响的现代商业银行”的目标，需建立国际领先的人力资源管理体系。当下，受金融危机影响，许多在海外工作的中国人才纷纷返回国内发展，华夏银行应当抓住这个机会，大量引进优秀的国际金融人才，同时加大对本企业原有员工的培训力度，逐步与国际接轨，快速提高华夏银行竞争力。
总之，竞争力是一项系统工程，需要在一定的企业文化环境下综合开展，不断加强，才能转化为企业经济效益。
参考文献：
1.杨家才.商业银行竞争力及其评价研究[J].金融研究，2008(12)
2.尹驶光.我国中小商业银行竞争战略的选择[J].现代金融，2008
3.李希义.中国商业银行竞争力分析[M].经济管理出版社，2009
（作者单位：华夏银行太原分行营业部 山西太原 030000）
（责编：郑钊）
转载注明来源:https://www.xzbu.com/3/view-732841.htm
