试论基于大数据时代的商业银行金融业务创新
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摘要：当前，随着科学技术的快速发展，互联网已经逐渐普及，大数据时代来临，影响着各行各业的发展。在互联网影响下，我国金融行业取得了快速发展，对传统金融带来了巨大的冲击和挑战，银行业的发展环境发生了重大变化，因此传统商业银行的发展模式已经无法适应新时代的发展需求，有效做好金融业务创新显得十分重要。商业银行金融业务创新，一方面能够推动自身更好地适应社会需求，另一方面能够优化自身的经营模式，丰富产品种类，促进自身长远持续发展，本文就大数据时代背景下商业银行金融业务创新方面的内容进行分析与探究，并提出相对应的创新对策，以便为商业银行更好地发展提供参考。
关键词：大数据时代;商业银行;金融业务创新;互联网
随着社会的快速发展，人们的生活水平不断提升，需求日益多样化，商业银行业务创新已经成为必然趋势。商业银行应当合理进行业务创新与模式改革，并加快转型，推动自身实现良好发展。就当前的情况而言，虽然我国很多商业银行已经认识到大数据时代所带来的变化，然而并没有做好转型的准备，业务创新度不高，实际发展中面临着一系列问题，做好这些问题的解决，加快业务创新的步伐显得非常重要。
一、大数据时代商业银行金融业务创新的意义
1.推动商业银行更好地适应社会发展的重要需求
商业银行是我国的重要金融机构，其是否能够实现良好持续发展，不仅关系着自身的整体经营状况，而且与人民的生活息息相关。随着大数据时代的来临，商业银行传统的经营模式受到了巨大冲击，经营中的矛盾不断突出，也导致其发展受到了限制，无法跟随社会发展的步伐，这就不利于其与社会有效协调，无法推动自身健全发展，因此做好商业银行金融业务创新迫在眉睫，也只有如此才能够更好地适应社会需求，跟上时代发展的步伐，不被市场所淘汰。
2.增强商业银行竞争力的重要途径
随着大数据时代的到来，各种互联网金融机构不断涌现，金融行业出现了前所未有的发展，这就使得传统商业银行受到了较大的冲击，商业银行只有做好业务创新，积极改变自身的经营模式，适应时代需求才能够促进竞争力的全面提升，更好地发展。从另一方面来看，我国商业银行起步晚，客户群分布区域、结构等都比较单一，所提供的经营区域以及金融服务等范围都比较窄，没有完善的经营体制，所以抵抗风险的能力较低，加之大数据背景下各种金融机构不断涌现，就容易导致商业银行的竞争力低下，得不到有效发展，而通过业务创新，不断进行发展模式优化，能够使得其适应大数据时代的需求，推动自身竞争力的全面提升。
二、大数据时代商业银行发展中面临的问题
当前，我国商业银行在实际发展中还面临着诸多问题，如果不解决好这些问题，势必会导致商业银行的发展受到影响，不利于其长远持续发展。具体问题如下：
1.市场定位不清晰、不明确
大数据时代各类金融机构不断涌现，金融产品的种类也在不断丰富，商业银行要想实现良好发展，必须要做好市场定位，对自身进行科学化定位，并根据具体情况进行产品的创新。然而，就当前而言，我国很多商业银行在实际发展中并没有做好市场定位，而是盲目进行产品开发，这就导致自身所开发出来的产品无法满足客户的实际需求，不利于其全面发展。另外，还有很多商业银行没有对客户进行科学化、系统化管理，不注重客户信息搜集，导致客户管理较为混乱，不能全面分析客户的需求，从而不能根据客户需求进行产品的专业化打造，影响了商业银行的长远发展。
2.产品类型较为单一
随着大数据的快速发展，商业银行的发展更为便捷，能够通过大数据的运用进行各类信息的整合与搜集，然而很多商业银行并没有对大数据以及互联网进行科学化运用，没有及时进行各类数据的分析，所开发出来的产品往往具有较强的同质化现象，总体类型较为单一。同时，还有很多商业银行的领导思维较为传统，不能及时进行思想观念的创新，认为传统业务是经典业务，过于注重传统业务的发展，无法用发展的眼光看待问题，这就导致业务创新性较低，类型较为单一，阻碍了商业银行的持续发展。
3.业务流程不合理，运行效率低下
业务流程是否合理直接影响了商业银行的发展，科学化的业务流程能够为商业银行健康持续发展提供有利作用，避免其运行过程的混乱，依据各类需求以及市场情况进行业务创新，而不科学的业务流程则会导致商业银行的运行较为混乱，不能根据银行的需求进行活动规划，从而使得商业银行发展陷入困境。当前我国很多商业银行的业务流程并不合理，相关人员无法根据市场发展情况以及银行的实际情况进行流程规划，直接影响了商业银行的运行效率。
三、大数据时代商业银行金融业务的创新对策
大数据时代商业银行做好金融业务创新是适应社会发展的重要需求，也是提升自身竞争力的重要途径，而应当采取何种途径进行金融业务创新需要商业银行领导进行全面化分析，合理做好对策。笔者根据我国商业银行的实际发展情况提出如下几点金融业务创新的建议：
1.做好市场定位，打造专业化、个性化银行
商业银行金融业务创新的前提是要做好市场定位，只有市场定位较为准确，明确自身的發展目标，才能够根据目标进行业务的创新，做好产品开发，推动商业银行更好发展。在大数据时代下，商业银行的发展环境有了大幅度改变，这就要求商业银行要对自身的发展环境以及所处的发展形势进行分析，并做好市场定位，紧紧围绕“做强、做精、做优”的目标进行发展。商业银行竞争的实质是客户竞争，因此商业银行应当合理进行市场定位，并对自身的客户群体进行深化了解，对不同类型的客户群体进行专业化、差异化分析，充分借助自身优势进行客户信息的获取，对不同类型的客户信息进行收集和分类，形成系统化的客户管理数据库，并针对于不同类型的客户进行个性化产品的开发，打造专业化、个性化银行。
2.做好产品创新，丰富产品类型 产品创新是商业银行业务创新的重要部分，商业银行应当积极进行产品创新，根据不同的客户需求进行产品类型的开发，推动产品类型更加丰富。同时，还应当积极进行业务创新，避免业务类型以及产品过于单一，比如，可以开发一些保险业务、投行业务、证券业务、租赁业务以及信托业务等，如此才能够使得金融服务更加多元化，满足客户的实际需求，推动商业银行经济效益的全面提升。另外，商业银行领导应当及时进行思想观念的更新，与时俱进，跟随时代发展的步伐，应当认识到产品创新的重要性，并积极运用大数据技术进行行业分析，推动自身更好地进行业务升级与优化，促进商业银行的全面发展。
3.全面优化业务流程，推动运行效率的有效提升
商业银行应当对自身的业务流程进行优化，根据具体的市场经济发展形势进行业务流程规划，使得业务流程较为科学，推动自身运行更为健全，不断提升运行效率。一方面商业银行应当改变传统以产品为中心、以盈利为导向的发展模式，积极融入以客户为中心、以市场为导向的模式，做好资源的全面整合，将客户作为中心，市场作为导向积极进行业务流程的优化，另一方面应当将该运行模式渗入到营销、人力以及财务等各个部门，使得全体员工能够认识到业务流程规划的重要性，在具体工作中更好地发挥自身的优势，提升银行的整体运行效率。
4.有效运用大数据，不断提升市场占有率
金融业务创新需要结合大数据技术，商业银行应当对云计算、大数据以及智能化技术进行科学化运用，将其作为技术支撑对相关的互联网数据、移动终端以及银行网点等進行整合，构建数据仓库，对数据进行全面挖掘与分析，使得数据能够转化为自身的经济价值，为业务创新做好基础。同时，还应当通过数据积累实现管理模式逐步向数据依据转化，激活银行“数字化”革新，不断提升银行的整体管理水平和业务层次，推动市场占有率的不断扩大。另外，商业银行金融业务创新离不开互联网的运用，银行领导应当注重人才在业务创新中的重要性，定期对自身的员工进行新知识和新技能培训，使得员工能够有效掌握大数据技术，更好地进行业务创新，适应社会发展需求。
结束语
大数据时代，商业银行金融业务创新是商业银行有效发展的重要途径，只有做好业务创新，才能够适应大数据时代的发展需求，提升自身竞争力。商业银行业务创新的途径有很多种，其领导应当做好思想观念的革新，认识到大数据对自身发展所带来的优势，并积极性大数据技术的运用，推动自身得到更好地发展。
参考文献：
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