浅析湖南省保险专业代理机构发展现状及相关建议
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[摘要]保险专业代理机构是连接保险公司和投保人、被保險人之间的桥梁之一，是代理各项保险业务销售、收取保险费、保险业务损失勘查和理赔，进而获取相应中介费用的机构，其在保险市场的开拓、保险业务的发展中功不可没，为保险业发展发挥着越来越重要的作用。下面笔者将以湖南省为例，简要分析保险专业代理机构的发展现状，并提出一些自己的看法和建议。
[关键词]保险专业；代理机构；保险公司；保险市场
[DOI]1013939/jcnkizgsc201910033
1发展现状
11发展态势稳中向好
（1）机构数量增长快。较低的准入门槛使一大批保险专业代理机构如雨后春笋般地涌现，带动了湖南保险业务的发展。截至2018年8月，省级机构76家，比2014年增加47家，占保险中介市场的5758%；全省分支机构425家，比2014年增加322家，占到保险中介市场的8252%。
（2）从业队伍发展快。消费者对保险认知度、认可度、需求度不断提高，保险工作的销售队伍也不断壮大。截至2018年8月，从业人员达8万余人，比2014年增长近7万人。
（3）业务规模快速增长。2014年至2018年，保费收入增长平稳，主营业务收入增长较快，保费收入从2014年的1759亿元增长到3483亿元，主营收入从2014年的324亿元增长到1117亿元。
12存在问题不容忽视
（1）经营管理压力大。为拓展业务规模，大量铺设分支机构，从2014年的103家到2018年8月的425家，人力、管理、税务等成本很大，削减了利润空间。尤其2017年，净利润负增长达28867万元。
（2）市场集中度强。经营情况分化明显， 发展水平参差不齐，育才、平安、泛华、德益、腾顺、精英等十家公司保费规模增速较快，市场份额已经占据半壁江山，而大部分公司经营困难甚至无业务（表1）。
（3）险种结构单一。我国保险专业代理机构的定位是“保险超市”，即提供多种类的产品和服务供投保人选择，而现状是保险产品同质化和服务单一，从2014年至2018年产险和寿险业务来看，产险保费规模在逐年增长，寿险保费规模有所下滑，全省仍以财产险业务为主，长期寿险业务较少，有的公司甚至没有人身险业务。由于缺乏清晰定位，追求财产险业务的短期利益行为大量存在，能产生持续盈利的长期人身险业务很少或没有，造成产、寿险业务发展不平衡，模糊了公司的整体和长期战略目标。
（4）内控管理不到位。一方面，2015年《保险法》修订，让保险销售人员从业资格从保险监管部门核准资格，改革为保险机构审核资格，取消了保险销售从业人员“持资格证上岗”的要求，公司只需为保险销售从业人员办理执业证，用人单位在招录新人时按照业务优先的原则，更多地考虑是否能够带来业务，降低了其他从业要求，对行业的整体形象有很大的负面影响。再者，保险专业代理公司需要满足顾客不同需求并提供一站式服务，销售人员需要更高的专业素质。但因保险业门槛低、各公司思想认识不够统一、制度化发展较为迟缓、培训资源开发利用不足、人员管理不规范又缺少专业人士等因素，很难对销售人员建立健全完善的培训机制及管理体系，销售人员的素质跟不上行业发展的脚步，留存率就会大大降低。另一方面，互联网高速发展加速了保险中介专业化变革，也增加了对信息技术的需求，但由于公司业务规模小、经济实力有限，仍存在信息化程度不高、业务系统不能满足发展需求、不符合监管要求等问题。
2相关建议
21坚持依法合规
公司发展要坚守依法合规底线，符合监管部门要求，要积极加入保险行业组织，遵守行业自律规则，维护公平竞争秩序，维护保险行业的良好形象。
22健全内控制度
在新形势下，专业代理机构只有不断健全公司内控制度和组织架构，搭建合理的股东机构、完善的经营规则及企业文化，不断提升自身服务和风控能力，充分发挥保险风险管理功能，以保险产品为载体，以消费者为导向，以满足需求为中心，才能为消费者提供全方位、广覆盖的保险方案。
23明确发展规划
一是谨慎增设分支机构，建议在确保营利的情况下开设，力求稳扎稳打；二是从长期可持续性的营利能力出发，以长期人身险为主、财产险为辅，确保长久发展；三是发挥公司独特优势，与保险公司建立友好合作关系，给顾客提供一站式服务，满足不同顾客不同需求，真正体现保险中介的价值。
24提升人员素质
企业的发展和从业人员的素质是相辅相成的，只有公司不断发展，优质人才才能大量涌现，只有人才大量涌现；企业才能长久发展。一要加强法律法规、监管政策、行业发展形势、业务技能等方面的专业知识和技能培训，提升服务能力；二要积极参加行业协会组织的继续教育培训课程，提升保险中介从业人员的综合素质；三要严格按照监管要求为从业人员进行执业登记，办理执业证书。
25抱团取暖，合作共赢
各公司应该发挥行业团队精神，而不是各自为政，应该追求企业利益先于个人，追求责任义务个人先于利益，追求精神价值先于物质享受，共同维护市场正常秩序，实现持续发展的行业共识。
参考文献：
[1]中国保险年鉴编委会.中国保险年鉴2015[EB/OL].http：//www.chinayearbook.com/yearbook/item/1/195442.html.
[2]豆瓣.中国保险年鉴2018[EB/OL].[2018-12-02].https：//www.douban.com/group/topic/128904209/.
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