移动支付对大学生消费的影响

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　　 [提要] 随着网络技术的发展，移动支付技术的进一步完善，其逐渐被广大消费者接受并使用，渐渐替代了传统的支付方式，成为现代中国社会支付方式的主流。在校大学生是移动支付的主要消费群体，使用移动支付进行消费已成为大学生日常中最主要的消费模式，因为简单便利的特点而深受大学生群体的喜爱。本文针对目前移动支付对大学生消费的影响分析，针对存在的一些问题，提出解决措施。
　　 关键词：移动支付;大学生消费;影响及对策
　　 中图分类号：F724.6 文献标识码：A
　　 收录日期：2019年3月26日
　　 一、大学生消费现状分析
　　 据中国高校传媒联盟与蚂蚁金服旗下支付宝联合发布数据及CNNIC数据显示，2016年中国第三方移动支付交易规模为58.8亿元，而中国90后移动支付占比近92%，中国大学生在支付宝上的人均支付金额（含转账、网购消费、发红包、理财等数据）约为40，839元，较2015年增长97%。大学生在淘宝平台的购物中，服装占全部支付金额的20.77%，美妆占8.04%，其次是数码产品、运动户外、食品、家居等。由此可见，移动支付已经渗透到大学生消费生活的方方面面，成为大学生日常学习生活中不可或缺的一部分。然而，与物质方面的集中消费相比，跟学习有关的消费只有5%。大学生消费的主流思想逐渐向欲望消费靠拢远离需求消费，笔者认为造成此现象的原因有以下几点：
　　 （一）移动设备、网络的普及。如今移动互联网快速发展，使得我国手机网民数量逐年上涨，截至2016年12月，我国手机网民规模达到约7亿人，占我国整体网民的95.1%。现如今的大学生人手至少一部手机，且大部分学生除手机外还拥有电脑等移动工具。同时，所有学校几乎都会要求学生下载一些APP用于观看网络课程、上课点名、交作业等，网络和移动设备已然成为大学校园中不可被替代的物品。在网络为课堂提供便利的同时，也会为了利润借学生的消费偏好设下圈套，诱惑学生对其进行消费。一些判断能力较弱的大学生不注意便会踏进这些圈套，进行冲动消费。
　　 （二）盲目从众、攀比心理严重。与初中、高中的班级不同，大学的一个班级，甚至一个宿舍之间的家庭收入情况都会有较大的差别，部分大学生过于迷恋名牌服饰和化妆品，本着不愿甘于下风的心态花大价钱购买，不在意自己是否真正需要。而网络购物方便多样的特点为这部分人群提供了购物渠道。以淘宝的“双十一”活动为例，大部分学生为了图便宜，追随舍友或同学团购，但是这其中的大多数商品却成为学生的闲置存在，成为学生支出浪费的一部分。
　　 （三）不健康的生活消费风气弥漫。根据调查，外卖支付是大学生移动支付中高比重的一部分。根据数据显示，2017年上半年，中国互联网的外卖市场规模达到818.3亿元人民币，占同期本地生活服务O2O市场的26%。现如今，互联网的高速发展为大学生的生活提供了巨大的便利，不论是缴费、购物还是餐饮都可以通过网络完成，甚至连门都不用出。但同样的，正是由于这种简便的支付方式，助长了大学生们偷懒图省事的心理，变得更加依赖网络与移动支付，形成一个恶性循环。
　　 二、移动支付对大学生消费的影响
　　 （一）移动支付对大学生的积极影响
　　 1、方便携带，不易遗漏。如今大学生的包里总是装满各种各样的东西，除去上课所必需的教材、文具以外，往往还被各种化妆品、充电宝、连接线等所填满。因此，在收拾东西的过程中，除非事无巨细的想到各个方面，不然遗漏物品是在所难免的一件事。而钱包因为占空间大，使用频繁等特征，往往不易找到恰当的位置放置。支付方式与通讯方式的结合，降低了包内拥挤程度，不会占用过多的空间，包内的缝隙或者上衣的口袋里都可以放置，方便了学生的携带。同时，手机作为日常生活中必不可少的物品，对于大学生而言，不论是学习资料的搜索，还是游戏娱乐的放松，手机都提供了极大地便利，因而被遗忘的几率大大减少。移动支付解决了大学生购物时忘记带钱包的尴尬，也因为方便等优势深受当代大学生的喜爱。
　　 2、方便快捷，有迹可循。移动支付是一种以移动终端（主要是手机）为载体，依靠通讯网络实现的支付方式，具有移动性、及时性、定制化等特征。移动支付结合了先进的移动通技术，消除了距离和地域的限制，能突破时效的限制，做到不论在何地都能随取随用，也可以随时对账户进行查询等操作，非常方便。移动支付具有网络的特征，最明显的一点就是快捷。只要知道对方的账户或者二维码，就可以在瞬间完成支付，支付金额也可以从成百上千到具体到角或分的数额，由此一来节省了凑整找零时间，提高了办事效率，对于大学生而言，则节省出了时间用于学习或休息，也同样贴合如今大学生“方便至上”的生活作风。
　　 移动支付的另一个优势是，通过银行的支付行为能够有据可查。很多大学生都反映，只要不记账，很难找到或记起支付背后存在的交易记录，极不方便核算花销。而移动支付的每一笔消费都会留下记录，通过支付软件所提供的个人账单就可以查询到资金具体消费到哪一方面。像微信、支付宝等软件甚至可以提供你的月账单以及支出对比，使大学生可以根据自己的实际情况调整自己的消费，培养了大学生理财意识。
　　 3、降低了财产丢失的风险。在以现金为主要支付方式的时期，大学生丢失钱包、现金等情况就时常发生。大学生对金钱的管理方法不完善，且防范意识低是造成这种情形的主要原因。大部分大学生都有丢失钱包或现金的經历，而移动支付降低了财产损失的风险。其一，由于手机使用的频繁性，导致人们大多会随时使用手机，因此被盗窃的可能性要远低于钱包;其二，就算手机不小心被人偷走，支付软件上的支付密码等也为个人私有财产加了一把锁，不用担心被小偷盗用，进一步加重损失。
　　 （二）移动支付对大学生的消极影响。任何事物都有它的正反两面性，移动支付也不例外。在移动支付为大学生的生活、学习提供了巨大的快捷便利，保障了财产安全的同时，也对大学生造成了许多消极影响。 　　 1、时间成本的增加。移动支付的产生使网购市场进一步扩大和完善，对学生而言，网络购物突破了时间和地域因素的限制，随时随地动动手指就能完成不同省份，甚至不同国家的物品的购买，购物的选择大大增加。但是网络购物的不完善也使得不法商家潜伏在网络市场中，通过贩卖假冒伪劣产品来谋取利润。商家们纷纷标注低价，想要在商品中取得竞争优势，这在一定程度上对大学生的判断造成了影响。学生们想要在众多商品中挑选出最物美价廉的，只得反复斟酌比较，纠结一番。看似慎重的行为却让学生们忽略了，在他们货比三家的过程中，其用在购物上的时间成本也大大增加。本能用来学习的时间，如今却大量浪费在了网络商品的甄选上，得不偿失。
　　 2、消费无形化，进一步增加了消费。大学生都或多或少有过这样一种感受——钱花的越来越快了。自从移动支付逐渐取代了现金支付，将个人钱包里的现钞数字化后，原本需要支付大面额现金的非必需品，在消费后也只是余额的数字减少，不会产生钱少了的实感，使得大面额支出方面增多。另外，小面额的支出更加方便。线上移动支付打破了传统的金钱持有方式，现金的数据化使随时的零钱支出成为可能，突破了原有面额和数量的限制，小额支出较之以前变得频繁。移动支付造成的消费支付无形化，给大学生们造成了“没花钱”的错觉。其结果就是，大学生的消费趋于无节制，金钱如流水般消耗心理上却毫无触动，在日常生活中进一步增加了闲置物品的消费，导致资金分配不合理、超额消费等问题。
　　 3、助长了超前消费的习惯，增加了隐形贫困人口。超前消费，又称消费早熟，是指在超过暂时收入能力的情况下将今后的收入提前到现在支出的一种消费行为。与现金消费不同，移动支付和资产的数字化使借、贷款业务变得容易，这一特点促使消费信贷软件的产生。以“蚂蚁花呗”为例，根据蚂蚁花呗发布的《2017年轻人消费生活报告》指出，在中国近1.7亿90后群体中，开通花呗的人数超过4，500万人，即平均每4个90后就会有一个使用花呗。如今许多大学生正在被长期高额负债所困扰，过度的超前消费导致了负债的增加，为了还债使生活质量降低，消费水平下降，形成恶性循环。大部分大学生每月的生活费有限，却在各种氛围的影响下没有办法做到理性消费，加之大学生对新鲜事物的好奇心和较高的边际消费，一些自制力差的大学生会慢慢陷入无节制购物的泥潭，无法全身而退，成为隐形贫困人口中的一员。
　　 三、针对大学生移动支付现状的建议
　　 总的来说，移动支付对大学生产生消极影响的原因可以归类为以下几个方面：从大学生自身的角度而言，本身的自我控制能力不够强及存在贪图小便宜的思想结合“消费的无形化”使部分学生不知不觉花销过度;从家庭的角度而言，部分家庭缺少对孩子消费观方面的教育，造成学生乱花钱，无节制的现象;从国家的角度而言，上层应完善对互联网方面的法律条例，形成完善的监管体系，及时提醒大学生移动支付存在的风险，保障学生的消费和贷款安全。
　　 （一）从个人角度出发。大学生应学会培养自我控制能力，正视自己的不足，积极寻找改正方法并严格落实。应意识到过多的移动支付带来的高成本、高消费的消极影响，避免金钱的损失及时间的浪费。提高自己的防范意识，积极通过书籍、上网查阅等方式进行学习，了解商品低价本质及假冒伪劣产品对个人健康的危害，面对各类诱惑消费理性对待。要对移动消费有一个正确的认识，合理利用移动支付的优势，提升大學的学习生活质量。
　　 （二）从家庭角度出发。如今的大学生大多数为独生子女，很多父母因此对孩子过于溺爱，愿意满足孩子的一切购物要求，缺少了对孩子在消费方面的教育，没有形成正确的消费观念。家庭方面应引导孩子培养科学的消费意识，为孩子树立合理的消费观，必要时做适当的介入，指引大学生安全合理利用互联网移动支付消费。这是在当前我国移动支付背景下，让大学生能够进行正确消费行为的有效途径。
　　 （三）从国家的角度出发。如今互联网金融发展越来越快，前景向好，由此可见移动支付会在日后学生们的日常生活中占有越来越重要的地位。但与之所不匹配的，我国在互联网方面的法律系统并不完备。一些不法商家通过钻法律的漏洞混入互联网市场，大肆贩卖对学生健康造成巨大伤害的货物，却久久得不到治理。在网贷方面，学生辨别能力不成熟，容易落入高额利息圈套，若上层可以专门设立大学生低利息贷款，帮助有困难的大学生贷款，则可以避免大部分大学生上当受骗，降低交易风险。
　　
　　主要参考文献：
　　[1]刘洋洋.互联网金融对大学生消费的负面影响及对策[J].时代金融，2018.9.20.
　　[2]赵彬斌.移动支付时代背景下大学生消费行为特点研究[J].现代营销（下旬刊）2019.2.21.
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