宁波物流业发展与商业银行金融服务研究
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作者: 胡兴龙
【摘要】本文通过对宁波物流业现状的研究,发现宁波物流业的发展还存在一些亟待解决的问题,制约了物流业的健康发展。作者试图在遵循物流业发展规律的基础上,找到商业银行可以为物流业发展提供金融服务的切合点,详尽阐述商业银行在与物流业合作过程中能够提供的金融产品和服务,最终实现商业银行与物流企业的双赢。
【关键词】物流业 宁波 银行服务
一、物流业发展现状
2001年国家颁布的《物流术语》对物流的定义是:“物品从供应地向接收地的实体流动过程。根据实际需要,将运输、储存、搬运、包装、流通加工、配送、信息处理等基本功能实施有机结合”。目前比较流行的物流定义是:物流活动提供的是一种以运输、储存为主的,多种功能相结合的服务活动。由此可见,物流产业应属于广义的服务业范畴。
1、物流业发展所面临的经济环境。一是社会经济的快速发展为物流业的发展提供了相当宽松的大环境。二是国有企业重组改制工作基本完成，按照市场经济的要求初步建立了现代产权制度，为物流业的发展提供了稳定的内部环境。三是社会产品的区域发展特色明显，地区之间的互补性增强。由于我国南北方和东西方经济发展的落差比较大，产品的需求互补性强,为物流的发展提供了广阔市场。四是交通、电力、通讯、加工业等行业迅速崛起,为物流活动提供了比较宽松的外部条件。
2、物流业保持较高增长态势。近年来,我国流通管理体制和流通组织形式改革力度不断加大,逐步形成了以市场调节为主的运行机制，交通、通讯等物流基础设施得到较大改善,物流技术装备水平进一步提高,体现为物流费用趋减、物流周期缩短、物流效率提升。2006年1~9月,全国社会物流总额为35.6万亿元,同比增长25.1%。
3、物流业发展模式发生明显变化。面对近年来现代物流业在我国迅速崛起以及公路运输结构调整及专业分工协作等方面的变化,适时向“物流中心”或“物流园区”方向发展已经成为一种趋势,初步形成了三种由传统运输经营向物流业发展的模式。目前,国内大约有300多家物流园区,其中将近二分之一分布在长江三角洲、珠江三角洲和环渤海等三个主要经济区域。
二、宁波物流业发展存在的主要问题
1、宁波物流业的管理体制尚未理顺。物流业涉及的行业多、门类广,如铁道部、民航局、海关、国内贸易局、外经贸部、交通部、能源部、农业部等国有企业和政府职能机关的参与和国家计委、经贸委等政府综合部门的宏观管理。由于物流业的管理体制没有理顺,各部门之间分工又有交叉,造成了物流行业管理中存在的条块分割、部门分割、重复建设等问题。另外,已经形成的社会物流系统与企业物流系统不能有效地互补,也对物流合理化产生不利影响。
2、物流服务尚处于卖方市场,物流企业管理分散,社会化服务水平低。根据有关部门的调查,多数企业暂时没有物流服务的需求。一方面由于目前物流业的发展需要进一步规范,另一方面主要是考虑成本、效率和服务标准问题。由于条块分割、部门分割,缺乏统一规划,重复建设加剧,加上市场发育滞后,物流企业处于小、多、散、弱的状况,难以形成有效的社会服务网络,物流企业能够为企业提供的服务比较单一,相关的法律尚未健全,企业对物流活动的控制能力比较弱,企业管理层面对物流的理解和认识程度不够等,制约了企业对物流服务的选择。
3、物流业缺乏战略规划,整体合力不足。一是关于现代物流的理论研究比较滞后。政府部门缺乏对物流产业、物流企业、单个物流作业环节提供的服务与一体化物流作业服务、物流业投入产出统计指标体系计量等一系列理论问题的概念界定,致使许多实际问题无理可依。二是物流行业人才培训和物流信息工作亟待加强。物流业人才的培养滞后、物流工作者继续教育的管理缺位,物流信息化没有明确的主管部门,导致社会对物流业的认知度弱,物流人才匮乏,物流信息渠道没有建立,信息沟通不畅等问题。三是物流业的发展没有纳入宁波经济发展整体规划。物流业属于服务行业,基本覆盖了宁波经济的所有产业,但由于其作为新兴的服务产业,还没有纳入宁波经济大系统,具体的发展目标模糊,物流行业协调发展能力较差,一定程度上制约了宁波物流业发展。
4、基础设施能力不足和技术装备落后的矛盾没有得到很好解决。交通运输能力仍不能满足运输需求,主要运输通道供需矛盾依然突出。仓储设施落后,大量的仓库是五六十年代的老旧建筑;现代化的集装箱、散装运输发展不快;高效专用运输车辆少;汽车以中型汽油车为主，能耗大，效率低；装卸搬运的机械化水平低。近年宁波港在长江三角洲的集装箱市场份额仅有11%左右，与宁波大港（国内第二）的地位极不相称。
三、商业银行服务物流业发展的措施
从目前的情况看,商业银行与物流业各个环节的企业的合作没有形成链条和规模,即银行还没有将物流业的各个环节作为其重点服务的对象,而物流业没有银行的资金支持,要想发展壮大就会相当艰难,这也是我国物流业处于较低水平的一个重要因素。那么银行到底能为物流业提供什么金融产品和服务?笔者认为双方的合作空间非常广阔，通过在诸多领域进行业务合作,达到银行与企业双赢的局面。
1、针对物流业资金需求量大的特点,商业银行可以为其提供信贷资金支持。物流业的生产企业和流通企业是对资金需求量非常大的行业企业,商业银行可以为企业提供中长期贷款和短期流动资金贷款,有针对大中型企业的巨额贷款,也有针对中小企业的小额贷款。如建设银行于2005年为物流企业推出的信贷产品包括：一是中长期贷款，主要用于固定资产项目的建设、购置、改造及其相应配套设施建设的中长期本外币贷款。对于物流企业的前期基础设施（如机场、港口码头、公路大桥等重大项目），银行可提供中长期贷款支持。二是流动资金贷款，用于正常生产经营周转或临时性资金需要的本外币贷款。对于新成立的物流企业或物流部门来说,需要投入一定的资金用于仓库储运、物流工具、信息管理以及物流网络等基本系统的建设与改造――建设银行的流动资金贷款为其提供了方便。三是人民币额度借款，客户与建设银行签订人民币额度贷款合同并确定一定借款额度后,可以在该借款合同有效期内循环使用该借款额度下的贷款金额,而无需分次签订借款合同,且贷款期限不受额度有效期限制,可根据需要与银行协商确定。
2、根据现代物流业资金流量大，特别是现代物流的布点多元化、网络化的发展趋势等特点，商业银行可以为其提供多方位的资金结算服务。由于物流企业涉及的环节多，可以考虑将各个环节的企业进行整合，在同一家银行进行资金结算，使银行能够对整个物流环节进行了解和评价，便于银行对物流企业的整体评价，开发出更加合适的金融产品，进而加快物流企业的发展。银行可为物流企业提供的结算业务主要有日常结算业务、国际结算业务和保证业务。日常结算业务主要包括收款服务、付款服务、资金划转、代发工资、代缴费、票据服务、网上支付等;国际结算业务主要是指银行为物流企业提供信用证开证、结售汇、多币种汇入汇出汇款、出口托收和进口代收、进出口托收、进出口押汇、打包贷款等全功能贸易融资服务和非贸易国际结算服务。保证业务是指物流采购和配送在国际化的环境下，物流企业在协调企业内计划、采购、制造、销售的各个环节及与包括供应商、承销商等在内的上下游企业的配合方面，需要解决存在的业务链长、行业跨度大、资金环节多等不利因素;为保证资金及时安全回收、减少资金占用，物流企业需要银行提供与其贸易结构相适应的应收账款保理业务及其他保证业务，主要包括关税保付保证、保释金保证、付款保证、为港口施工企业提供投标保函、履约保函、预付款退款保函等。
3、针对物流业涉及的空间广泛、资金分散的特点，商业银行可以为其提供电子银行产品，保证物流企业的资金及时归集和安全运营。目前，我国包括四大国有商业银行在内的16家银行都开通了电子银行业务，作为大型国有股份制商业银行的建设银行还开通了重要客户服务系统。电子银行是通过网络和电子终端为客户提供自助金融服务的虚拟银行，具体通过电话银行、网上银行和手机银行等为客户提供查询、转账、理财和支付结算等服务；重要客户服务系统是专门为满足大型、集团型和跨国重点客户的特点而设计的系统。该系统通过建行内部骨干网络，将位于总行客户服务总中心与位于分行的客户服务分中心联结起来，组成贯穿建设银行全行的客户信息服务平台，为物流客户提供全方位现代化金融服务。
企业而言，可以通过网络进行各类传统的金融交易，查询在银行开立的各类账户信息，包括账户存量以及每一笔交易记录，及时了解自身的财务状况，以便进行科学理财。电子银行的业务特点恰好迎合了物流业的活动规律：物流业的业务运行需要空间广阔，即在全国范围内进行商品的流动;涉及的渠道门类多，需要铁路、航空、公路、水运等多个运输渠道;物流企业的管理层面控制的手段单一，由于物流企业的分支机构遍布全国或多个省市，物流企业对各分公司资金的使用情况的信息掌握存在时间差，按照传统的管理方式，每当流通企业出卖商品后，商品开始向用户端流动，流动的载体可以是双方协商的交通工具，也可以是用户指定的交通工具，商品到达后，用户在检查商品质量和完整性后，将运输费用交付给物流企业，物流企业再通过一定方式将款项划到上级主管企业的账户，即完成了整个流通过程。
4、针对物流企业的资金使用频繁的特点，商业银行可以推荐企业使用银行的票据业务。随着我国物流市场的不断发展，物流业对银行金融服务需求的增加，物流运营中物流与资金流的衔接问题日益凸显。针对物流企业的财务运营特点与资金流动规律，建设银行于2005年推出了针对物流业的新的业务品种，票据业务就是其中之一。票据业务是在商品交易和资金往来过程中发展起来的一项传统业务，对于满足企业短期资金需求，降低企业经营风险及融资成本、提高资产质量和经营效益等都具有特殊的作用。贴现业务能使物流企业预先得到银行垫付的融资款项，快速变现手中未到期的商业票据、加速公司资金周转、提高资金使用效率，并且手续简便、融资成本低。
【参考文献】
[1] 中国物流与采购联合会：中国物流年鉴[M].北京:中国物资出版社，2005。
[2] 轶名：物流业发展要有特色服务[N].半岛晨报，2006-09-15。
[3] 王勤：宁波物流业发展研究[J].企业经济，2006（2）。
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